سياسة التحيز التلقائي للقروض ، ولكن يمكنك حماية نفسك

الحصول على موافقة مسبقة للحصول على قرض سيارة قبل أن تتوجه إلى سيارة أكثر أهمية من أي وقت مضى.

ووقع الرئيس دونالد ترامب على قرار للكونغرس يوم الاثنين يلغي الضمانات التي تهدف إلى منع شركات السيارات من التمييز ضد الأقليات والبعض الآخر عن طريق تقديم قروض غير مشروعة لقروض السيارات.

على الرغم من أنه من الصعب تحديد كيفية أو ما إذا كان التجار سيغيرون ممارساتهم ، فإن مناصري المستهلكين قالوا إنهم يعارضون بشدة التحرك لإلغاء تعليمات الإقراض التلقائي لمكتب حماية المستهلك المالية لعام 2013.

وبغض النظر عن ذلك ، سيكون مشتري السيارات أذكياء للقيام بأبحاثهم والاستعداد للوكيل للحصول على أفضل سعر.

يقول أورين وينتروب ، رئيس شركة "أوتو أوتو" ، وهي خدمة بواب شراء السيارات في تارزانا ، كاليفورنيا: "الجميع بحاجة إلى الحماية ، وليس فقط للأقليات". "إذا لم تكن من المتسوقين الأذكياء ، فيمكنك بسهولة دفع المزيد من الفائدة مقابل القرض الخاص بك."

لماذا التوجيه مهم

من الشائع بالنسبة للمتداولين ترتيب القروض نيابة عن مشتري السيارات وترقيم سعر الفائدة بعدة نقاط كتعويض عن هذه الخدمة ، مما يوفر ربحًا إضافيًا للتاجر. ومع ذلك ، كانت القروض المقدمة للمقترضين من الأقليات مرموقة تاريخياً - في بعض الحالات بما يصل إلى ستة أضعاف معدلات المقترضين البيض ، وفقاً لمركز القانون الوطني للمستهلكين.

لمكافحة هذا ، حذر CFPB في عام 2013 المقرضين السيارات التي يمكن أن تكون مسؤولة عن التسعير التمييزي. كما حثت المقرضين على الحد من مقدار الزيادة التي يمكن أن يقوم بها المتداولون ، أو التحول إلى نموذج الرسوم الثابتة للحد من إمكانات اتخاذ قرارات ترميز حول عوامل أخرى غير الجدارة الائتمانية.

منذ إصدار التوجيه ، اتخذ CFPB إجراءً ضد أربعة مقرضي سيارات ، حيث طلب ملايين الدولارات التي تم سدادها للعملاء المتأثرين.

ماذا يعني هذا بالنسبة لمشتري السيارات؟

ليس من الواضح بعد مدى تأثير هذا التغيير على أسعار الفائدة أو ممارسات الموزعين. لكن بغض النظر عن ذلك ، فإن القدوم إلى سيارة مع وجود موافقة مسبقة يمكن أن يضعك في موقف تفاوضي أقوى بكثير.

يقول David Bennett ، مدير برامج السيارات AAA: "لا أعتقد أنك سترى أن التجار يستفيدون من الناس بسبب ذلك". "إنه في الحقيقة يسلط الضوء على الحاجة إلى الحصول على موافقة مسبقة من [على قرض سيارة] قبل الذهاب لشراء سيارة. إذا تمكن الموزع من التغلب على هذا المعدل ، يمكنك توفير المزيد من المال ".

ومع ذلك ، فإن مناصري المستهلكين قلقون. يقول وينتروب ، وهو تاجر سيارات سابق بنفسه ، "إنهم يرقصون في الوكلاء". ويتوقع أن تتضاعف بعض العلامات الربحية أو حتى أربعة أضعاف.

احصل على أقل سعر على قرضك التلقائي

إن الحصول على تاجر لمحاولة التغلب على المعدل الذي تعرف أنه مؤهل للحصول عليه هو واحد من أذكى التحركات التي يمكن أن يقوم بها تجار السيارات. في حين أن البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت لديهم أسعار تنافسية ، فإن تجار السيارات يمكنهم الوصول إلى بعض من أدنى المعدلات ، وأحيانًا ما تصل إلى فائدة منخفضة بنسبة الصفر.

ومع ذلك ، للحصول على أفضل الأسعار ، يحتاج متسوقو السيارات إلى اتخاذ خطوات لحماية أنفسهم في الوكالة. توصي Weintraub بالحصول على موافقة مسبقة للحصول على قرض سيارة من مقرض مستقل لأن:

1. يمكنك التفاوض بشكل أكثر فعالية. وبفضل التمويل المسبق ، يمكنك بسهولة تجنب تكتيك تفاوضي مشترك من قبل التجار: التركيز فقط على الدفع الشهري ، مما يجعل من السهل أن تفقد مسار تكلفة السيارة وشروط القرض.
2. يحدد خط الأساس لسعر الفائدة الخاص بك. بعد الاتفاق على سعر السيارة ، يمكنك إخبار المدير المالي الذي تدفعه من خلال قرض تم الموافقة عليه مسبقًا. بعد ذلك ، للحصول على عملك ، غالباً ما يسألك المدير المالي عن سعر الفائدة لديك ومحاولة مقابلته أو الفوز عليه.

المزيد من نصائح تمويل السيارات

قد يكون مشترو السيارات الذين يحصلون على درجات ائتمانية منخفضة ، والذين قد يكونون غير مطلعين على الائتمان الخاص بهم ، أو قلقين من خيارات تمويل محدودة ، معرضين بشكل خاص لعلامات أسعار الفائدة لدى الوكيل. ومع ذلك ، من المهم بالنسبة لجميع متسوقي السيارات القيام بما يلي:

• تنطبق على العديد من المقرضين المتنافسة للعثور على أدنى معدل.
• تقديم طلبات القروض في غضون فترة 14 يوما لتجنب تأثير العديد من الاستفسارات الائتمانية الصعبة.
• تجنب شروط القرض لأكثر من 60 شهرا لسيارة جديدة و 36 شهرا لسيارة مستعملة. (يمكنك استخدام حاسبة قرض السيارات لمعرفة كيف تغير شروط القرض الدفعة الشهرية وإجمالي الفائدة المدفوعة.)
• ابحث في مواقع شركات تصنيع السيارات عن عروض القروض الخاصة.