كيفية تجنب خطأ شائع في شراء التأمين على الحياة

أحد الأسباب الرئيسية لشراء التأمين على الحياة هو حماية أطفالك في حالة عدم التمكن من توفيرها لهم. لكن أحد أكبر الأخطاء التي يمكن أن تصنعها هو تسمية أطفالك كمستفيدين في بوليصة التأمين على الحياة عندما يكونون قاصرين.

إن شراء التأمين على الحياة أمر حكيم ، لكن عليك توخي الحذر عند تسمية المستفيدين ، أو يمكنك وضع ثقب في شبكة الأمان المالي لعائلتك دون قصد.

لماذا لا يجب عليك تسمية القاصرين كمستفيدين

ﻓﻌﻠﻰ ﺳﺒﻴﻞ اﻟﻤﺜﺎل ، ﻳﻮﺟﺪ ﻟﺪى اﻟﺰوج واﻟﺰوﺟﺔ ﺗﺄﻣﻴﻦ ﻋﻠﻰ اﻟﺤﻴﺎة وﻳﺴﻤﺎن ﺑﻌﻀﻬﻤﺎ اﻟﺒﻌﺾ ﺑﻮﺻﻔﻬﻤﺎ اﻟﻤﺴﺘﻔﻴﺪ اﻟﺮﺋﻴﺴﻲ واﻷﻃﻔﺎل آﻤﺴﺘﻔﻴﺪﻳﻦ ﺛﺎﻧﻮﻳﻴﻦ ﻣﻦ ﺳﻴﺎﺳﺎﺗﻬﻢ. إذا مات أحد ، فإن بوليصة التأمين على الحياة تدفع فائدة وفاة للزوج ، الذي يمكنه استخدام المال لدعم الأسرة. هكذا يفترض أن يعمل التأمين على الحياة. ولكن ماذا لو التقى كلا الوالدين قبل الأوان؟

لا تستطيع شركة التأمين على الحياة دفع العائدات حتى يبلغ الأطفال سن الرشد ، عادةً ما يكون عمرهم 18 أو 21 عامًا ، وفقًا لقانون الولاية ، أو تعيّن المحكمة وصيًا قانونيًا لعقارات الأطفال. قد تستغرق عملية التعيين وقتًا طويلاً ومكلفة. المال الذي كان يمكن أن يذهب إلى الأطفال يذهب نحو أتعاب المحاماة.

قد يؤدي الانتظار حتى انتهاء هذه العملية القانونية إلى خفض جودة حياتهم وتأجيل مراحل مهمة ، مثل الانتقال إلى الكلية.

تسمية وصي

بديل بسيط هو إعداد حساب لأطفالك مع شركة التأمين على الحياة بموجب قانون النقل الموحد للقاصرين (UTMA). يسمح لك القانون بتسمية حارس شخصي للبالغين لإدارة عائدات التأمين على الحياة للأطفال أثناء وجودهم في القصر. ويستطيع أمين الحفظ استخدام الأموال لصالح الأطفال ، مثل السكن والتعليم. حالما يصل الأطفال إلى سن الرشد ، يتم تسليم الأموال لهم ، ويمكنهم فعل أي شيء يرغبون فيه.

يمكن أن يساعدك وكيل التأمين على الحياة في إنشاء حساب UTMA عند شرائك لسياسة. قد يكون حلًا جيدًا إذا كنت راضيًا عن حصول الأطفال على العائدات المتبقية عند البالغين الصغار جدًا.

انشاء الثقة

بديل آخر هو العمل مع محام لتأسيس الثقة لصالح الأطفال وتسمية الثقة كمستفيد من بوليصة التأمين على الحياة. عند إعداد الثقة ، يمكنك تحديد وصي لإدارة وتوزيع الأموال وفقًا لرغباتك. ميزة الثقة هي أنه يمكنك تعيين شروط محددة لكيفية توزيع المال. على سبيل المثال ، يمكنك إعداده بحيث يتم توزيع المال على أطفالك البالغين في مراحل في أعمار مختلفة.

ليس لديك هذا الخيار عند تسمية أمين الحفظ بموجب قانون النقل الموحد للقاصرين.

رعاية إضافية للأطفال ذوي الاحتياجات الخاصة

إذا كان طفلك يعاني من إعاقة وقد يعتمد على مساعدة الحكومة ، استشر محاميًا من ذوي االحتياجات الخاصة بشأن إعداد ثقة خاصة بالطفل. يمكن للثقة أن تحتفظ بموجودات للطفل دون استبعاده من برامج مهمة مثل برنامج Medicaid ، وبرنامج التأمين الصحي الفيدرالي والولاية ، ودخل الضمان الإضافي ، الذي تتولاه إدارة الضمان الاجتماعي.

التحدث إلى مستشار مالي ومحامي لتحديد أفضل مسار للعمل.

باربرا مرقند هي كاتبة في Investmentmatome ، موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: barbaramarquand .

صورة عبر iStock.