هل السلف النقدية فكرة جيدة؟

من حين لآخر ، قد تجد نفسك في حاجة إلى المال ولكنك لا تحمل سوى بطاقات الائتمان. ربما تكون في مقهى نقدًا فقط ، أو لن يأخذ سائق التاكسي الخاص بك البلاستيك. مهما كان السبب ، يمكن أن يبدو التقدم النقدي لبطاقة الائتمان خيارًا مغريًا. لكنه قد لا يكون أفضل قرار مالي.

ما هو سلفة نقدية؟

سلفة نقدية هي قرض قصير الأجل على حساب بطاقتك الائتمانية. تذهب إلى صراف البنك أو جهاز الصراف الآلي ، اعرض بطاقتك وامش بالمال. بسيطة بما فيه الكفاية ، ولكن السلف النقدية تميل إلى أن تأتي مع الرسوم و / أو رسوم الفائدة أعلى. في ما يلي تفاصيل الاختلافات بين سلفة نقدية وشراء منتظم:

• رسوم السلف النقدية: كما يوحي الاسم ، فهذه هي رسوم تدفع لمرة واحدة عندما تأخذ سلفك ، وعادة ما تتراوح من 3٪ إلى 5٪ من المبلغ. على سبيل المثال ، إذا قمت بسحب دفعة نقدية قدرها 200 دولار ، فسيتم دفع الرسوم من 6 إلى 10 دولارات إلى رصيد حسابك.
• معدل فائدة أعلى: تقوم العديد من البطاقات بتحصيل قيمة أعلى من السلف النقدية مقارنةً بالمشتريات العادية.
• لا توجد فترة سماح: تعطيك بطاقتك الائتمانية عادة فترة سماح مدتها 20 يومًا على الأقل لتسديد قيمة مشترياتك قبل خصم فائدة منك. لكن السلف النقدية تبدأ في تحصيل الفائدة من اليوم الأول.
• حد الائتمان المنخفض: تحتوي بعض بطاقات الائتمان على حد ائتمان نقدي مسبق منفصل ، وهو أقل من الحد الائتماني الإجمالي.

ما هي بعض البدائل للتقدم النقدي؟

بما أن السلفة النقدية هي قرض قصير الأجل ، فسنقارنها بخيارات أخرى لنقد سريع:

• سحب على المكشوف من حسابك قد يتكلف ما بين 25 و 35 دولارًا إذا كان رصيد حسابك سالبًا ولكنك سمحت للبنك بالسماح بالانسحاب على أي حال. يمكنك الانسحاب من هذا بالطبع ، لكنه خيار للأموال قصيرة الأجل. كن حذرا ، على الرغم من بعض البنوك تفرض رسوم السحب على المكشوف.
• الانسحاب المبكر من شهادة الإيداع (CD) هو خيار آخر إذا كنت بحاجة إلى المال على الفور. ومع ذلك ، فإن الأقراص المدمجة مخصصة للودائع طويلة الأجل ، لذلك قد تواجه عقوبات السحب المبكر أو إلغاء القرص المضغوط الخاص بك.
• قرض شخصي عادة ما تكون أكثر مشاركة من الخيارات الأخرى ، لأنها تنطوي على الذهاب إلى البنك والتقدم بطلب للحصول على القرض. أسعار الفائدة على القروض الشخصية لمدة 24 شهرا أقل من ذلك على معظم بطاقات الائتمان ، ولكن معدلات القروض قصيرة الأجل من المقرضين يوم الدفع غالبا ما تكون أعلى من ذلك بكثير.

متى يكون التقدم النقدي معقولاً؟

مقارنة بالبدائل المذكورة أعلاه ، قد تجد أن السلف النقدية على بطاقة الائتمان الخاصة بك هو الخيار الأقل كلفة (على الرغم من أنك قد ترغب في النظر في حساب مصرفي بدون رسوم على السحب على المكشوف). ومع ذلك ، قد لا يكون الأمر مجانيًا. إذا وجدت نفسك تدفع سلفة نقدية ، فحاول دفعها بأسرع ما يمكن ، لأن الفائدة تتراكم مع كل يوم يمر.

قد يميل الرصيد إلى الحصول على سلفة نقدية إذا كنت تستخدم بطاقة بدون رسوم سلف نقدية. في هذه الحالة ، تحتاج فقط للقلق بشأن مدفوعات الفائدة. وفي بعض الحالات ، قد توفر إمكانية وصول أرخص إلى النقد من بطاقة الخصم. لنفترض أنك مسافر دوليًا ولديك بطاقة ائتمان بدون سلفة نقدية أو رسوم معاملات أجنبية ، بالإضافة إلى بطاقة خصم برسوم معاملات أجنبية بنسبة 3٪. إذا قمت بسداد سلفة نقدية في أسرع وقت ممكن ، فقد يكون من الأفضل استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك في ماكينة الصراف الآلي.

أفضل من ذلك: تجنب الحاجة إلى التقدم

بناء صندوق طوارئ لتغطية النفقات غير المتوقعة. ننصحك بإعداد استقطاعات تلقائية لتحويل الأموال من حساب التدقيق الأساسي إلى حساب "يوم ممطر" ، أو انظر إلى بعض الطرق لكسب أموال إضافية على الجانب.

إذا وجدت نفسك تفكر في السلف النقدية لمجرد أنك نسيت أن تحمل نقوداً ، فقد ترغب في التحقق من بطاقات السحب التي لا تحتوي على رسوم صرف آلي. وبهذه الطريقة ، ستتمكن من استخدام أقرب ماكينة صراف آلي بدون الحصول على صفقات نظير تكلفة إضافية خارج الشبكة.

امرأة مع بطاقة وصورة نقدية عبر Shutterstock