لا يمكن إعادة تمويل القروض الطلابية؟ جرب هذا

يمكن إعادة تمويل قرض الطالب توفير المال وتبسيط المدفوعات. ولكن بسبب شروط الأهلية الصارمة ، لا يتأهل العديد من المقترضين.

عند إعادة التمويل ، يدفع المقرض الخاص قروضك الحالية ويستبدلها بقروض جديدة. الهدف هو توفير المال من خلال التأهل للحصول على سعر فائدة منخفض ، ولكن المقرضين عادة لن يعملوا مع مقدمي الطلبات الذين هم بين الوظائف أو لديهم درجة ائتمان منخفضة.

إذا كنت لا تستوفي مؤهلات إعادة تمويل قروض الطلاب ، فاستخدم هذه الاستراتيجيات لتعزيز طلبك ، أو جرّب بدائل السداد.

تعزيز إعادة تمويل طلبك

الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك في شكل قمة الحافة

ويقرر مقرضو إعادة التمويل الأهلية - والأسعار الجديدة - استنادًا إلى عوامل تشمل درجة ائتمان مقدم الطلب ، والدخل ، وتحميل الديون والخلفية التعليمية. توضح درجة الائتمان الخاصة بك ، على وجه التحديد ، مدى مسؤولية إدارة الديون ، لذا يجب أن تكون قوية قدر الإمكان قبل التقدم بطلب.

وقد استعرضت المقرضين Investmentmatome تقرير أن متوسط ​​المقترض لديه درجة الائتمان بين حوالي 680 و 780. إذا كان درجاتك أقل من هذا النطاق ، دفع كل فاتورة في الوقت المحدد. أتمتة المدفوعات لفواتير قروض المرافق العامة والطلاب قد يساعد. وتحقق تقرير الائتمان الخاصة بك لضمان المقرضين لديهم المعلومات الصحيحة. يمكنك الحصول على نسخة مجانية من تقريرك من كل مكتب من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة مرة واحدة سنويًا على annualcreditreport.com.

يمكن أن تحدث الأخطاء اختلافًا: خلص تقرير لجنة التجارة الفيدرالية لعام 2013 إلى أن 5٪ من الأمريكيين كانوا قد أخطأوا في أحد تقارير الائتمان الخاصة بهم والتي كان من الممكن أن تؤدي إلى شروط قرض أقل ملاءمة. أكثر من 10٪ بقليل رأوا تغيرهم في النقاط بمجرد معالجة الخطأ.

تعزيز التدفق النقدي الخاص بك

ينظر المقرضون أيضا عن كثب إلى التدفق النقدي ، أو الأموال المتبقية بعد أن تغطي النفقات الشهرية العادية مثل الإيجار ومدفوعات السيارات. ومن وجهة نظر المقرضين ، كلما زادت النقدية المتاحة ، زاد احتمال سداد قرض إعادة تمويل. لتحسين التدفق النقدي الخاص بك ، وزيادة دخلك أو تقليل النفقات الخاصة بك ، ويقول فيل DeGisi ، رئيس التسويق التنفيذي لإعادة تمويل CommonBond المقرض.

"بالنسبة للعديد من المتقدمين ، فإن الخيار الأخير يكون أسهل في كثير من الأحيان ، ولكن يمكن للمرء أن يحدث فرقا في تطبيق إعادة التمويل" ، يقول ديجيسي.

فكر في سداد رصيد بطاقة ائتمان معلقة أو إضافة إلى دخلك مع أزعج جانبي ، مثل الاستشارات أو العمل الحر أو الاستفادة من العديد من تطبيقات "تقاسم الاقتصاد".

استخدم الموقع المشترك

إذا تم رفض طلبك بناء على ملفك المالي الخاص ، سيسمح لك العديد من المقرضين بتعزيز طلبك التالي مع أحد الموقعين المشتركين الذين يتمتعون بتدفق نقدي أقوى ونقطة ائتمان أفضل.

قبل أن تطلب من أحد الوالدين أو الزوج أو أي شخص بالغ موثوق به أن يوقع على قرض الطالب المعاد تمويله ، اجعل المخاطر واضحة. سيظهر القرض على التقرير الائتماني الخاص بموقعك ، وسيعتبره المقرضون جزءًا من إجمالي عبء ديونه. أي دفعة تفوتك تنعكس سلبًا على نتيجة مشارك الموقع ، وسيتعين عليك الدفع إذا لم تتمكن من ذلك.

لا تسلك هذا المسار إلا إذا أدرك الموقع المشترك الخاص بك بشكل كامل العوائق ، وستشاهد مدخرات إعادة التمويل التي تجعلها جديرة بالاهتمام وهي الطريقة الوحيدة الممكنة للتأهل.

خيارات سداد القروض الطلابية الأخرى

قم بالتسجيل للحصول على السداد المدفوع بالدخل

في بعض الأحيان ، لا تكون إعادة التمويل هي الخطوة الأفضل. لنفترض أن رصيد قروض الطلاب الخاص بك أكبر بكثير من دخلك ، وعلى الأرجح لن ترى قفزة كبيرة في الدخل في المستقبل. حتى إذا ساعدك أحد الموقعين المشتركين في إعادة التمويل ، فقد تظل دفعاتك الشهرية غير ميسورة التكلفة.

فكر في التوقيع على خطة سداد فيدرالية مدفوعة بالدخل بدلاً من ذلك. ستتلقى فاتورة شهرية أصغر مرتبطة بدخلك وتسدد الديون على مدار 20 أو 25 عامًا. لن تنقذ الفائدة ، ولكن سيتم غفران رصيدك في نهاية فترة السداد.

من الأهمية بمكان ملاحظة أن إعادة تمويل القروض الفيدرالية تحولها إلى خصوصية ، وستفقد القدرة على التسجيل للحصول على السداد المدفوع بالدخل. إذا كنت تفكر في إعادة التمويل وقد ترغب في الاستفادة من هذه الميزة في المستقبل ، فقم بإعادة تمويل القروض الخاصة فقط.

التحدث إلى المقرض الخاص الحالي الخاص بك

التسديد المدفوع بالدخل متاح فقط لمقترضي القروض الفيدرالية. يسمح بعض المقرضين الخاصين للمقترضين بسداد دفعات أقل لفترة من الزمن ، ولكن هذه الخيارات ليست سخية مثل البرنامج الفيدرالي.

لا يزال ، اطلب من المقرض الخاص بك عن خيارات تعديل قرض قصيرة وطويلة الأجل. في السنوات القليلة الماضية ، قدمت Wells Fargo و Discover ، على سبيل المثال ، برامج جديدة للمساعدة في سداد القروض.

يقول تيرنس بانكس ، وهو مستشار قروض طلابي معتمد معتمد في ريتشموند فرجينيا في Money Management International ، وهي وكالة استشارات غير ربحية للائتمان: "من واقع خبرتي ، أصبحوا أكثر مرونة في محاولة العمل معك".

حماية درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق التواصل مع المقرض الخاص بك ومناقشة طرق لخفض دفعتك ، حتى عندما لا يكون إعادة التمويل على الطاولة.

بريانا ماكغوران كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:briannamcscribe.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل بواسطة Forbes.