قانون كاليفورنيا يمهد الطريق لمزيد من الائتمان وبناء 0 ٪ القروض

ووسعت ولاية كاليفورنيا نطاق المنظمات غير الربحية التي تستهدف المقترضين ذوي الدخل المنخفض الذين يفتقرون إلى الوضع الائتماني اللازم للحصول على قرض تقليدي ، وسن قانونًا يسمح للمنظمات بإقراض ما يصل إلى 2500 دولار بدون فائدة.

غالبًا ما يكون عملاء مجموعات مثل صندوق "ميشين أسيت" الموجود في سان فرانسيسكو غير مشتركين ، أو غير مصحوبين بعبارة أو لديهم نقاط ائتمانية منخفضة. بموجب القانون الجديد ، يجب الإبلاغ عن الدفعات للشركات التي تنشئ التصنيفات ، مثل Experian و Equifax. عن طريق السداد الكامل وفي الوقت المحدد ، يمكن للمقترضين إنشاء سجل حافل يحتاجون إليه للتأهل للحصول على قروض منتظمة.

تقدم بعض المجموعات غير الربحية في جميع أنحاء الولايات المتحدة قروض صغيرة منخفضة الفائدة أو بدون فائدة للأشخاص الذين تكون خياراتهم المالية محدودة ، وقد يلجأون إلى مقرضي يوم الدفع ، مما يؤدي إلى حالة من الديون المتصاعدة بمعدلات باهظة. ويقدر مكتب حماية المستهلك الأمريكي في الولايات المتحدة أن 12 مليون أمريكي يستخدمون مقرضي يوم الدفع ويقولون إن معظمهم يتورطون في الحصول على قرض لمدة أسبوعين مرة واحدة على الأقل قبل سداده بأسعار فائدة سنوية قد تتجاوز 400٪.

وقال السناتور عن الولاية لو كوريا ، العضو الديمقراطي عن ولاية سانتا آنا الذي قدم الإجراء ، في بيان "إن الجميع في كاليفورنيا ، بغض النظر عن مستوى دخلهم ، وبغض النظر عن خلفيتهم ، يستحقون الوصول إلى الاتجاه المالي الرئيسي". القانون الذي وقعه الحاكم جيري براون في 15 آب / أغسطس "يجعل الحكومة خارج الطريق ، ويوفر المرونة اللازمة للمنظمات غير الربحية التي تقدم جسرًا إلى كاليفورنيا الذين حدت دخولهم أو درجاتهم الائتمانية من وصولهم إلى المنتجات المالية ذات الأسعار المعقولة". وقال السيناتور.

قروض باني الائتمان

يوضح القانون الوضع القانوني للمنظمات غير المصرفية التي تقدم قروضاً صغيرة لمساعدة المقترضين على إنشاء أو تحسين تصنيفهم الائتماني. وفقا لأبحاث تشريعية ، تم تقديم أكثر من 12 مليون قرض يوم دفعي في كاليفورنيا خلال عام 2012 ، مقارنة مع حوالي 265،000 من القروض الاستهلاكية غير المضمونة والتي تقل عن 2500 دولار. وأظهر البحث أن برنامج إقراض صندوق الأصول التابع للبعثة ، الذي بدأ في عام 2008 ، قد يسَّر ديوناً تزيد على 3 ملايين دولار وساعد المقترضين على الوصول إلى متوسط ​​قدره 168 نقطة تحسن في درجاتهم الائتمانية.

يعمل صندوق سان فرانسيسكو مع 19 منظمة غير ربحية ، بما في ذلك ثلاث مؤسسات في لوس أنجلوس وغيرها في ولايات مثل نيفادا وأوريجون وماساتشوستس ومينيسوتا. تعمل المنظمات في العديد من الولايات الأخرى أيضًا على تنفيذ برامج قروض الائتمان ، وفقًا لـ Consumer Action ، على الرغم من بعض الفوائد.

بموجب قانون ولاية كاليفورنيا ، يمكن للمنظمات غير الربحية الحصول على إعفاء ترخيص الإقراض لجعل قروض القسط الشخصي غير المضمونة بفائدة 0 ٪ ومع رسوم نشأة في البداية بنسبة 7 ٪ أو 90 دولارا ، أيهما أصغر. لا يمكن أن تتجاوز رسوم السداد المتأخرة 10 دولارات. لا يمكن أن تتجاوز مدة القرض 90 يومًا للمبالغ التي تقل عن 500 دولار ، و 120 يومًا حتى 1499 دولارًا و 180 يومًا للدين بين 1500 و 2500 دولار. لا يمكن أن تكون نسبة مديونية المقترض إلى الدخل أعلى بنسبة 50٪ ، أو 25٪ بالنسبة لأولئك الذين لديهم دخل غير مُتحقق ، ويجب أن يتم الإبلاغ عن المبالغ المدفوعة إلى مكتب ائتمان واحد على الأقل.

وهكذا ، يستطيع المزيد من سكان كاليفورنيا الآن تخطي مقرضي يوم الدفع والحصول على قروض ائتمانية بدون فوائد بفضل قانون يخفض الحواجز التي تحول دون مساعدة الناس بعضهم البعض لمستقبل أفضل.

صورة علامة القرض عبر Shutterstock