طلاب كاليفورنيا الافتراضي أقل من متوسط ​​الولايات المتحدة على القروض الطلابية

يتخلف الطلاب في كليات وجامعات كاليفورنيا عن سداد قروض الطلاب بمعدل أقل من المعدل الوطني ، وفقًا لدراسة أجرتها وزارة التعليم الأمريكية ،

ووجدت الدراسة أن 10.4 ٪ من الطلاب في المدارس الثانوية في ولاية كاليفورنيا والذين كان من المقرر أن يبدأوا في تسديد قروضهم في عام 2013 كانوا في حالة تقصير في السنة الثالثة من السداد.

كان معدل التخلف الكلي في الولايات المتحدة 11.3٪. (راجع الأسعار الافتراضية لجميع الحالات الخمسين.)

نظرت الدراسة في أكثر من 6000 مدرسة ثانوية في البلاد و 604 في ولاية كاليفورنيا ، بما في ذلك المدارس الخاصة والعامة والمسلكية (للربح). من بين أكبر معدلات التسجيل في الولاية ، كانت معدلات التخلف عن السداد هي:

• كلية مدينة سان فرانسيسكو: 18.7 ٪.
• كلية شرق لوس انجليس: 14.2 ٪.
• كلية سانتا آنا: 11.7 ٪.
• كلية وادي ديابلو: 10.8 ٪.
• جامعة ولاية سان فرانسيسكو: 4 ٪.
• جامعة ولاية سان خوسيه: 3.7 ٪.
• جامعة كاليفورنيا ، بيركلي: 2 ٪.
• جامعة كاليفورنيا ، لوس أنجلوس: 2 ٪.
• جامعة جنوب كاليفورنيا: 1.7 ٪.
• جامعة ستانفورد: 0.7 ٪.

(انقر هنا للبحث في قاعدة البيانات الفيدرالية للإحصاءات حسب المدرسة أو المدينة أو الولاية).

على الصعيد الوطني ، كان لدى كليات المجتمع العام معدل افتراضي للتخلف عن السداد لعام 2013 قدره 18.5٪ ، وكانت المدارس الخاصة بنسبة 15٪. وبالنسبة للكليات العامة التي تبلغ مدة الدراسة فيها أربع سنوات ، بلغ متوسط ​​المعدل 7.3 ٪ ، وبالنسبة للكليات الخاصة التي مدتها أربع سنوات ، كانت النسبة 6.5 ٪.

تميل المعدلات الافتراضية للكليات المجتمعية والمدارس المهنية والكليات الربحية إلى أن تكون أعلى لأن الطلاب السابقين أقل احتمالية لاستكمال دراستهم أو رؤية زيادة في الأرباح ، وغالباً ما لا يستطيعون مواكبة دفعات القروض ، وفقًا تقرير في أوراق بروكنغز حول النشاط الاقتصادي.

>> المزيد: التخلف عن سداد القروض الطلابية: ما يعنيه وكيفية التعامل معه

يقدم التقرير الجديد نظرة مفصلة على معدلات التخلف عن السداد ، ولكن قد لا تظهر صورة كاملة لعبء الديون على الطلاب. في حين يأخذ التقرير لقطة من المقترضين الذين هم في إطار أول ثلاث سنوات من فترة سدادهم ، فإنه لا يلتقط أولئك الذين يؤخرون السداد حتى انتهاء فترة صلاحية نافذة القياس لمدة ثلاث سنوات.

المخطط المالي في سان فرانسيسكو: "يصعب على الكثيرين تبرير التكلفة"

يكسب الأشخاص الحاصلين على شهادات جامعية أكثر ، في المتوسط ​​، من أولئك الذين حصلوا على شهادة الثانوية فقط. في عام 2014 ، كان متوسط ​​الدخل لشباب البالغين الحاصلين على درجة البكالوريوس هو 49،900 دولار ، مقارنة بـ 30،000 دولار للأشخاص الذين أكملوا الدراسة الثانوية ، وفقًا للمركز الوطني لإحصاءات التعليم.

ومع ذلك ، فإن الديون الزائدة على قروض الطلاب تشكل عبئًا كبيرًا بالنسبة للكثير من الأمريكيين. ويمكن أن تعرقل إلى حد كبير تمويلات المقترضين من خلال زيادة عبء الديون الكلي وتقليص الأموال التي يمكن أن يستخدموها في الحصول على قروض الرهن العقاري والتقاعد وغير ذلك من الاستثمارات الطويلة الأجل. بلغ إجمالي دين قروض الطلاب 1.36 تريليون دولار أمريكي في يونيو ، وفقًا لمجلس الاحتياطي الفيدرالي ، ارتفاعًا من 961 مليار دولار في عام 2011.

طلبنا من كايل مورغان ، المخطط المالي في سان فرانسيسكو ، كيف يمكن للأسر دمج قروض الطلاب في حياتهم المالية.

كيف يمكن للطلاب والعائلات التأكد من أن قروضهم هي استثمار جيد في مستقبلهم؟

يمكن أن يكون التعليم الجامعي من أفضل الاستثمارات التي يمكن أن يقوم بها الشخص ، على الرغم من أنه أصبح من الصعب على الكثيرين تبرير التكلفة. لقد ارتفعت تكاليف التعليم العالي بوتيرة أسرع من التضخم على مدى عقود ، لذلك لا عجب أن العديد من الطلاب المحتملين يواجهون نفس السؤال: "كيف سأدفع الكلية؟"

من الناحية المثالية ، ينبغي للعائلات التفكير في استراتيجيات تمويل الكلية الخاصة بهم مقدما سنوات. القروض الطلابية تتيح الوصول إلى المال للكلية ، لكنها تأتي بتكلفة. أقترح أولاً استكشاف الخيارات البديلة ، بما في ذلك التمويل الذاتي ، والمنح ، والمنح الدراسية ، والمساعدات المالية الأخرى. ثم استخدم القروض لاستكمال التكاليف الخاصة بك ، إذا كنت مضطرا إلى ذلك.

يجب أن يركز الطلاب أيضًا على الكليات التي يمكنهم تحمل نفقاتها ، مما يعني أن يحضروا مدرسة في الولاية التي يقيمون فيها. كل ولاية تدير نظامها الجامعي الخاص بها. والجامعات العامة التي تديرها الدولة ممولة جزئيا من الضرائب التي يدفعها سكان تلك الولاية. ولهذا السبب ، فإن الرسوم الدراسية لسكان الولاية عادة ما تكون أرخص بكثير من رسوم الطلاب الخارجيين. يحظى سكان كاليفورنيا الذين يقررون البقاء في الولاية للالتحاق بالكلية بحظوظهم في الحصول على بعض أفضل المدارس العامة في العالم للاختيار من بينها.

إذا كانت قروض الطلاب في نهاية المطاف هي خيارك الوحيد ، ركز على الحصول على أفضل عائد على نفقاتك التعليمية عن طريق التفوق في طلب رئيسي في سوق العمل. سوف تساعدك درجة في تخصص مرغوب فيه على الحصول على وظيفة تدفع جيداً ، وسوف يتيح لك الراتب الجيد التركيز على سداد دين قروض الطلاب بأسرع ما يمكن.

كيف يمكن أن يؤثر الحصول على قروض الطلاب في حياة الطلاب المالية المستقبلية؟

إذا كنت تنفق الكثير من الأموال لتسديد قروض الطلاب بعد تخرجك ، فستفقد فرصة دخول تلك الأموال في مجموعات أخرى مهمة ، مثل صندوق الطوارئ أو مدخرات التقاعد.

لنفترض أنك تركت الكلية بمبلغ 50 ألف دولار من ديون قروض الطلاب بسعر فائدة 6٪ ، ومدة القرض 10 سنوات ، ومبلغ شهري قدره 555 دولارًا. في نهاية 10 سنوات ، سددت مبلغ 50.000 دولارًا أمريكيًا في الأصل ومبلغ 161212 دولارًا للفائدة ، ليصل إجمالي المبلغ إلى 612 66 دولارًا.

إذا استثمرت بدلاً من ذلك 555 دولارًا في بداية كل شهر لمدة 10 سنوات بمعدل فائدة 8٪ ، فستحصل على 102.165 دولارًا. هذا تحول كبير ، وبداية رائعة لبناء بيضة عش تقاعد.

قد يؤثر عبء قروض الطلاب على القرارات الكبرى الأخرى ، مثل القيام برحلة أو الزواج أو شراء منزل أو إنجاب أطفال.

ما الذي يجب على الآباء والطلاب تذكره عند الحصول على قروض الطلاب؟

أولاً ، حدد من سيأخذ القرض: الآباء أو الطلاب أو كليهما. ثم تحديد أي قرض هو أفضل ملائمة على أساس احتياجاتك.

لأي قرض تختاره ، تأكد من فهمك التام للشروط قبل التوقيع. على سبيل المثال ، لا يعرف العديد من أولياء الأمور أن قرضًا إضافيًا من ولي الأمر الفيدرالي لديه خيارات سداد وغفران أقل مرونة من القروض الإضافية التي يأخذها الطالب مباشرة. كما أن قروض الطلاب الفيدرالية عادة ما يكون لها أسعار فائدة منخفضة وخيارات دفع أكثر مرونة من القروض الخاصة. تتطلب القروض الطلابية الفيدرالية من المقترض إكمال الطلب المجاني للمعونة الفيدرالية (FAFSA).

تأكد من أنك تفهم مدى أهمية تسديد قروضك. يمكن أن يكون للتقصير في ديون قروض الطلاب عواقب وخيمة على مستقبلك المالي. سوف يتسبب الدفع المتأخر أو التخلف عن سداد القرض في معاناتك الائتمانية ، مما قد يؤثر على قدرتك على استئجار شقة ، والاشتراك في الخدمات ، والحصول على هاتف محمول ، والموافقة على قروض أخرى - وحتى الحصول على وظيفة.

قد يؤدي التخلف عن سداد القروض الطلابية إلى زيادة في الأجور ، حيث تحصل الحكومة الفيدرالية على نسبة مئوية من راتبك كل شهر. إذا كنت تعتقد أن تقديم طلب الإفلاس سيؤدي إلى اختفاء قروض الطلاب ، فكر مرة أخرى. عادة لا يتم الوفاء بالتزامات القروض الطلابية ، الخاصة أو الفيدرالية ، في الإفلاس.

اتخذ خطوة للخلف وفكّر في جميع خياراتك. إذا كنت تواجه مشكلة في تحديد ما هو الأفضل لك ، ففكر في طلب المساعدة من خبير مثل مخطط مالي أو مستشار جامعي مستقل. قد يساعدك ذلك في تحديد الحلول التي لم تكن على دراية بها.

ما هي الخيارات الموجودة لتحسين شروط قرض قروض الطلاب؟

تقدم العديد من الشركات برامج لإعادة تمويل ديون قروض الطلاب. معدلات الفائدة الحالية منخفضة ، مما يعني أنه قد تتمكن من إعادة تمويل سعر فائدة ثابت منخفض وتوفير آلاف الدولارات على مدى فترة القرض. للمشاركة في هذه البرامج ، عادة ما يكون لديك رصيد جيد.

أيضا ، فإن معظم قروض الطلاب تسمح للسداد المبكر. إن إجراء دفعات إضافية على قروضك سيؤدي إلى خفض إجمالي قيمة الفائدة التي تدفعها.

ما الذي يجب أن تفعله العائلات إذا وجدت أنه لا يمكنها سداد الدفعات؟

ابدأ بمراجعة إنفاقك الشخصي لمعرفة ما إذا كان بإمكانك تخفيض النفقات أو التخلص منها. كل شخص لديه احتياجات أساسية مثل المأوى والملبس والطعام والكهرباء والحرارة ، ولكن قد تضطر إلى خفض الإنفاق على البنود الأخرى الأقل أهمية على المدى القصير لجعل دفعات قرض الطالب الخاص بك.

إذا كنت تملك منزلًا ولديك أسهم ، ففكر في الحصول على قرض ائتمان في المنزل لتسديد قرض المدرسة ، إذا كان سعر الفائدة أقل من ذلك على قرض الطالب.

تشمل البدائل توحيد القروض أو خطط السداد المعدلة. يمكن أن يؤدي توحيد القروض إلى خفض دفعتك الشهرية عن طريق زيادة المبلغ المستحق عليك خلال فترة سداد أطول.

اعتمادًا على نوع القرض ، قد تكون مؤهلاً للحصول على خطة سداد الأجر أو الدخل. تأجيل القروض أو تحملها متاح في ظل ظروف معينة ويسمح لك بتأجيل أو تخفيض مدفوعات القرض الفيدرالي.

هل خطط السداد المدفوعة بالدخل خيار جيد؟ ما الذي يجب على المقترضين معرفته عن ذلك؟

قد تكون خطط السداد المدفوعة بالدخل متاحة كتعديل لقرض الطالب الفيدرالي الحالي. فهي تسمح لك بتغطية دفعتك الشهرية على أساس نسبة مئوية من دخلك الحالي وحجم عائلتك الحالي. الجانب السلبي: يتم تمديد مدة القرض الخاص بك ، وبالتالي فإن المدفوعات أقل يمكن أن يؤدي إلى دفع فوائد أكبر على مدى عمر القرض.

تقدم بعض الخطط القائمة على الدخل إعفاءً من القروض بعد فترة من الزمن - عادةً ما بين 20 و 25 عامًا - ولكن المبلغ المعفى عنه يخضع للضريبة كدخل ، والذي قد يكون صدمة غير متوقعة تأتي وقت الضرائب.

كايل مورغان هو مخطط مالي مساعد مع Mosaic Financial Partners في سان فرانسيسكو.

معدلات التخلف عن سداد القروض الحكومية للطلاب

تم تصنيف الدول الخمسين من أعلى معدل التخلف عن سداد القروض إلى أدنى المستويات.

تصنيف	حالة	نسبة العجز عن سداد القروض الطلابية
1.	المكسيك جديدة	18.9
2.	فرجينيا الغربية	16.2
3.	كنتاكي	15.5
4.	ميسيسيبي	14.6
5.	إنديانا	14.2
6.	فلوريدا	14.1
7.	أركنساس	14
8.	أريزونا	14
9.	وايومنغ	14
10.	ولاية أوريغون	13.7
11.	أوهايو	13.6
12.	كارولينا الجنوبية	13.2
13.	نيفادا	12.7
14.	تكساس	12.6
15.	أوكلاهوما	12.5
16.	جنوب داكوتا	12.3
17.	لويزيانا	12.3
18.	ألاباما	12.2
19.	جورجيا	12
20.	أيوا	11.9
21.	ميشيغان	11.8
22.	شمال كارولينا	11.6
23.	ألاسكا	11.6
24.	كولورادو	11.5
25.	ميسوري	11.5
26.	تينيسي	11.4
27.	ايداهو	11
28.	كانساس	10.7
29.	واشنطن	10.4
30.	كاليفورنيا	10.4
31.	هاواي	10.4
32.	مين	10.4
33.	ديلاوير	10
34.	ماريلاند	9.9
35.	مونتانا	9.8
36.	ولاية ويسكونسن	9.6
37.	إلينوي	9.4
38.	بنسلفانيا	9.2
39.	فرجينيا	9.1
40.	يوتا	9.1
41.	نيو جيرسي	9
42.	مينيسوتا	8.8
43.	كونيتيكت	8.5
44.	نبراسكا	8.2
45.	نيويورك	8
46.	جزيرة رود	7.9
47.	نيو هامبشاير	7.8
48.	فيرمونت	7.2
49.	شمال داكوتا	6.5
50.	ماساتشوستس	6.1