اسأل Brianna: هل يمكنني بدء عمل إذا كان لديّ ديون طلابية؟

"اسأل Brianna" هو عمود الأسئلة والأجوبة لـ 20-somethings أو أي شخص آخر يبدأ. أنا هنا لمساعدتك في إدارة أموالك ، والعثور على وظيفة وسداد القروض الطلابية - جميع الأشياء الواقعية التي لم يعلمنا أحد كيف نفعلها في الكلية. إرسال أسئلتك حول الحياة postgrad إلى [email protected].

سؤال هذا الأسبوع: "أود أن أبدأ نشاطي التجاري الخاص ، ولكن ما زلت أدفع قروض الطلاب. هل سأكون قادرًا على أن أصبح رائد أعمال؟"

إن البدء في عمل ما يجذب الكثير من الأسباب: يمكنك أن تكون رئيسك الخاص ، وتعيين ساعاتك الخاصة ، وإنشاء شيء من الصفر ، وربما حتى تغيير العالم.

لكن الشركات لديها تكاليف بدء التشغيل ، ومعظم الخريجين بالفعل في المنطقة الحمراء. في عام 2015 ، ترك حوالي 7 من كل 10 من خريجي الكليات المدرسة مع ديون قروض الطلاب ، بمتوسط ​​30،100 دولار ، معهد تقارير الوصول إلى الكلية والنجاح. تأكل مدفوعات قروض الطلاب في التدفق النقدي الخاص بك ، وسيؤثر تاريخ المدفوعات الضائعة على درجة الائتمان الخاصة بك. تنظر البنوك إلى كلا من التدفقات النقدية والائتمانات الائتمانية عند تقييم المتقدمين للحصول على القروض التجارية الصغيرة ، كما يقول جاي ديسمارتو ، رئيس الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة في بنك TD Bank.

لا يعني هذا أنك بحاجة إلى إخماد خطة نشاطك التجاري الصغير إلى أن تدفع لك قروض الطلاب هذه ، ولكنك ستحتاج إلى إدارة عبء الديون بشكل مدروس واستراتيجي. إليك الطريقة.

خفض فواتير الديون طالبك

التدفق النقدي هو ملك عندما تبدأ مشروعًا تجاريًا ، ويعد خفض فاتورة قروض الطلاب الشهرية أحد طرق تحرير الأموال. يمكن أن تقدم خطط السداد المدفوعة بالدخل للحكومة الفيدرالية الإغاثة عن طريق سد دفعات القرض الفيدرالي الخاصة بك بنسبة مئوية من دخلك. يجب التقدم بطلب على studentloans.gov وإعادة إثبات أهليتك كل عام.

الحد من المدفوعات على القروض الطلابية الخاصة يتطلب استراتيجيات أخرى. إذا كنت تعمل بدوام كامل ولديك درجة ائتمان في منتصف الستينات أو أعلى ، فقد تتمكن من إعادة تمويل ديون الطلاب. ستحصل على سعر فائدة منخفض ، ولكن يريد المقرضون معرفة أنك ستتمكن من سدادها بسهولة. وهذا يجعل إعادة التمويل خيارًا جيدًا للأشخاص الذين تكون أعمالهم حاليًا عبارة عن حفلة جانبية أو أنها تحقق بالفعل دخلاً كافياً لتغطية جميع النفقات بشكل مريح ، بما في ذلك التزامات الديون. قد يكون ذلك صعبا في المراحل المبكرة.

لا تفوت دفع القرض

قم بكافة دفعات قروض الطلاب الخاصة بك في الوقت المناسب حتى تتمكن من بناء رصيد الائتمان. سوف يستخدمه المقرضون عند التفكير فيما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض أعمال صغيرة.

لم تتأخر نيكول بيلتز ، البالغة من العمر 28 عامًا ، في سداد فواتيرها عندما بدأت نشاطًا تجاريًا بعد عام ونصف من تخرجها من جامعة ديلاوير فالي في مدينة دويلستاون بولاية بنسلفانيا. وواصلت سداد رصيد قرض الطالب الذي يبلغ 20000 دولار واستخدمت المدخرات الشخصية لبناء أعمالها ، محلات الصدفة. أدرجت في ميزانية قرضها الشهري مثلما فعلت مع كل نفقات أخرى لا يمكن تجنبها.

وتقول: "لم تكن قروض المدرسة قضية حقيقية في واقع الأمر". "عليك فقط وضعه في".

تقييم السوق ووضع خطة

قبل الالتزام بفكرة نشاطك التجاري بدوام كامل ، ابحث عن طرق مجانية أو رخيصة لاختبار ما إذا كان هناك سوق لها. عندما تكون جاهزًا ، اكتب خطة أعمال تتضمن المبيعات والعائدات المتوقعة. يفشل العديد من الشركات لأنهم أخطأوا حساب نفقاتهم وعائداتهم المحتملة ، كما يقول بوب جودلاسكى ، مدير التوجيه الأكاديمي في Orange County Score ، وهي جزء من شبكة إرشاد الأعمال التطوعية الوطنية.

بدأت شركة Beltz محلات الصدفة بشراء أحد الأعمال القائمة - Antiques Etc في Avalon، New Jersey - ثم دعوة التجار المحليين لبيع بضاعتهم في المتجر مقابل رسوم. ساعد ذلك في تغطية إيجارها التجاري.

يقول بلتز: "كان الأمر أسهل قليلاً من البدء من الصفر ، ووجوب ملء واجهة متجر ضخمة وجميلة". بعد أربع سنوات ، تدير ثلاثة متاجر في نيو جيرسي وبنسلفانيا.

يجب أن تفصّل خطة عملك بالتفصيل كيفية تسويق منتجك وتسعيره بشكل مناسب ، كما يقول ستيف كوهين ، رئيس صندوق Excelsior Growth Fund ، وهو بنك غير ربحي للأعمال التجارية الصغيرة مقره في نيويورك. تهدف إلى توفير ما يكفي من المال لتغطية الخسائر المحتملة في البداية ؛ يمكن أن يساعدك الموجه الذي كان في حذائك على تطوير إستراتيجية. يمكن لمخطط الضرائب المهنية أو المالية الذي يعمل مع شركات مماثلة أن يعطيك فكرة عن النفقات والأرباح المتوقعة.

بريانا ماكغوران كاتبة في Investmentmatome. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:briannamcscribe.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل The Associated Press.