قلق التقاعد؟ 3 نصائح لتوفير المزيد في عام 2017—

يختتم الأميركيون العام الحالي شعورهم بالضيق إزاء مدخراتهم التقاعدية ، وفقا لمسح جديد من Investmentmatome: أقل من الثلث يقولون أنهم يشعرون بالرضا عن مقدار ما طرحوه هذا العام.

وجد استطلاع نهاية السنة ، الذي أجرته مؤسسة Harris Poll على الإنترنت ، أنه في حين أن 70٪ من الأمريكيين ينقذون من أجل التقاعد ، فإن 21٪ فقط يخططون للحصول على حساب تقاعدي فردي كحساب تقليدي أو روث IRA في عام 2016. من أولئك الذين لديهم خطة تقاعد في مكان العمل مثل 401 (ك) ، فقط 15 ٪ تنوي أن تصل إلى الحد الأقصى. كلاهما فرص لن تعود ، حيث أن خطط التقاعد لها حدود مساهمة سنوية تجعل من الصعب تعويض الوقت الضائع.

لكن المشكلة الأكبر المحتملة هي أن معظم الناس من غير المرجح أن يحققوا أداءً أفضل في العام المقبل ، مع وجود 32٪ فقط ممن لديهم خطط لتقارير حساب التقاعد في مكان العمل لزيادة المساهمات في عام 2017. وهذا على الرغم من زيادة المرتبات المحتملة بنسبة 3٪ - وهو المتوسط ​​المتوقع وفقا لدراسة استقصائية للشركات الأمريكية - ودخل متوسط ​​الذي كان في العام الماضي للمرة الأولى منذ عام 2007.

ولكن ما زال هناك وقتًا للغناء أكثر إيجابية ، ويمكنك استخدام زخم السنة الجديدة لمساعدتك. وإليك ثلاث طرق لجعل عام 2017 هو عام عودة المدخرات التقاعدية.

1. حساب احتياجات المدخرات التقاعد

لا يمكنك التوفير للتقاعد إذا كنت لا تعرف المبلغ الذي تحتاجه للتقاعد ؛ بدون تشغيل الأرقام ، من المرجح أن تنقذ قليلاً أو أكثر من اللازم. على الرغم من أن نتائج دراسة Investmentmatome تعزز حقيقة أن السيناريو الأخير نادر نسبياً ، إلا أنه يستحق تحديد هدف.

لحسن الحظ ، هذا ليس تمرين يتطلب الرياضيات ، أو حتى قلم رصاص وورقة. سوف تخبرك آلة حاسبة للتقاعد عبر الإنترنت بسرعة كم يجب عليك توفيرها على أساس شهري بناءً على العوامل التي تقوم بتوصيلها: دخلك وعمرك واحتياجاتك المتوقعة في الإنفاق وعائد الاستثمار. والخطوة التالية هي ضرب هذا الهدف الشهري.

2. جعل صغير يزيد جزء من روتينك السنوي

إن أسهل طريقة لتوفير أكثر هي خطوة واحدة في كل مرة ، لذا عليك التفكير في طقس جديد: خذ 10 دقائق في الأول من يناير لإثارة مساهمتك التقاعدية بنسبة 1٪. مع كل الاحترام الواجب للتقليد الجنوبي القديم المتمثل في تناول البازلاء ذات العين السوداء والخضر لجلب الحظ والمال ، فإن هذه الزيادات التدريجية ولكن السنوية ستجلب الأموال فعليًا ، في شكل عوائد استثمار.

خذ هذا في الاعتبار: وجد حساب الرياضيات في موقعنا أنه إذا كسب شخص ما 40،000 دولار وحفظ 5٪ حاليًا معدل ادخاره بنسبة 1٪ سنويًا حتى يوفر 15٪ من الدخل - وهو هدف الادخار التقاعدي النموذجي - سيحصل على 1،053،455 دولارًا بعد 40 عامًا (التحليل يفترض أيضا عائد 6 ٪ و 2 ٪ سنويا). وهذا أكثر من ضعفي ما سينتهي به نفس المكاسب لو أنه بقي ثابتًا إلى معدل الادخار البالغ 5٪.

ملاحظة واحدة هنا: بعض أصحاب العمل يقومون بذلك نيابةً عنك وذلك بتصعيد مساهمتك تلقائيًا إلى خطة 401 (k) كل عام. إذا كنت قلقًا من مضاعفة الزيادة عن طريق الخطأ - على الرغم من أن ذلك لن يكون بالضرورة أمرًا سيئًا - فقم بتسجيل الدخول لمعرفة ما إذا كانت خطتك تعمل على أتمتة ذلك قبل الارتطام بالمساهمة يدويًا. (يمكنك أيضًا تجربة آلة حاسبة 401 (k) لمعرفة كيفية إضافة الأرقام.)

3. استخدم حسابات التقاعد الصحيحة

ووفقًا لمسح Investmentmatome ، فإن 55٪ من الأمريكيين الذين يدخرون للتقاعد - و 63٪ من هؤلاء الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 34 عامًا - يبلغون عن ذلك جزئيًا على الأقل في حساب التوفير المصرفي.

قد يفقد هؤلاء المستهلكون التوفير الضريبي الضخم لحسابات التقاعد المحظورة ، ناهيك عن صاحب العمل الذي يطابق الدولارات في خطط مكان العمل وفرصة استثمار أموالهم مقابل عائد أعلى بدلاً من تسديد سعر فائدة بنكي بنسبة 1٪ أو أقل.

يجب على دولارات التقاعد أن تذهب دائمًا إلى خطة العمل مع مطابقة الدولارات أولاً. بمجرد أن يتم التقاط هذه المباراة بشكل كامل ، يمكن للمستثمرين التفكير في Roth أو IRA التقليدي. الفرق هناك يأتي إلى الضرائب ؛ عموما ، سيكون المال في روث أكثر قيمة. (لمعرفة مدى أهمية ، قم بتوصيل الأرقام الخاصة بك إلى آلة حاسبة Roth IRA).

إذا كانت جميع خيارات حساب التقاعد قد بلغت الحد الأقصى للسنة ، فإن آخر نقطة توقف للدولار هي حساب الوساطة الخاضعة للضريبة.

Arielle O’Shea هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:arioshea.