علي بابا-الإقراض نادي التحالف أخبار جيدة للأعمال التجارية الصغيرة
بس٠اÙÙÙ Official CLIP BISMILLAH Edition 2013 ARABE
جدول المحتويات:
يقول مارك بالمر ، المحلل في شركة الخدمات المالية BTIG: "من وجهة نظر صاحب شركة صغيرة ، هناك شركات تمويل بديلة تركز على هذا الفضاء هي أخبار جيدة للغاية". "تحاول نماذج أعمال جديدة مثل نادي الإقراض إيجاد هذه الفجوات في النظام المالي للتمويل (الذي لا يوجد لديه ما يكفي من الخدمات) ، وهذا بالتأكيد واحد منها".
نادي الإقراض هو الرائد بين أسواق الند للند للمقترضين والمقرضين ، مما يقلل من البنوك التقليدية من عملية التمويل.
المزيد من الخيارات
يمكن أن تساعد الصفقة الشركات الصغيرة في الولايات المتحدة على التواصل أكثر مع الموردين الصينيين ، كما يقول هنري جو ، المدير الإداري في جيه جي كابيتال. على الرغم من أنه ليس اسمًا مألوفًا في الولايات المتحدة ، إلا أن مجموعة Alibaba في الصين تشبه Amazon ، و eBay ، و PayPal جميعها مدمجة في واحد. حطمت علي بابا السجلات العالمية مع الطرح العام الأولي البالغ 25 مليار دولار في سبتمبر.
إن الحجم الهائل للموردين الصينيين يجعل من بابا أكبر سوق تجاري في العالم للأعمال التجارية. يتاجرون في عناصر متنوعة مثل الأزرار للقمصان والجرافات للبناء ومجموعة واسعة من المنتجات الغريبة مثل "المرايل بارف".
يقول قوه: "تستخدم الشركات الأمريكية الكبرى علي بابا لسنوات". "ستساعد هذه الصفقة التجار الصغار في الولايات المتحدة على المشاركة بشكل أكثر قوة في المعاملات عبر الحدود مع الصين".
يسمح الاتفاق للشركات الأمريكية بتطبيق "أقل من خمس دقائق" على خطوط الائتمان التي تتراوح من شهر إلى ستة أشهر لشراء اللوازم من 5،000 دولار إلى 300،000 دولار ، وفقًا لبيان مشترك من الشركات. وتتراوح أسعار الفائدة الشهرية بين 0.5 ٪ و 2.4 ٪ ، اعتمادا على طول القرض ، وكمية الشراء والجدارة الائتمانية ، وفقا لعلي بابا. تخضع المشتريات أيضًا لرسوم إنشاء تتراوح بين 0.94٪ و 2.25٪ من مبلغ خط الائتمان الإلكتروني الذي سيتم إضافته إلى سعر الشراء.
على سبيل المثال ، أفضل سعر لمدة ستة أشهر من الائتمان هو رسم إنشاء بنسبة 1.3٪ ومعدل فائدة شهري بنسبة 0.95٪. ويقابل ذلك تكلفة إجمالية قدرها ٢٢٢ ٢١ دوﻻرا مقابل سداد خط قدره ٠٠٠ ٣٠٠ دوﻻر بعد ستة أشهر. وبحسب متحدث باسم نادي الإقراض ، فإن التكلفة الإجمالية التي تبلغ 2.25٪ من الرسوم و 2.40٪ من سعر الفائدة ، تبلغ 50922 دولارًا.
دفع الشركات الصغيرة
وقد عزز نادي الإقراض برامجه للشركات الصغيرة منذ الاكتتاب العام في ديسمبر الذي جمع مليار دولار. في الفترة التي سبقت الإعلان عن بابا ، بدأ Lending Club برنامجًا تجريبيًا مع شركة Google Inc. لمنح Google لشركاء الأعمال الصغيرة قروضًا منخفضة الفائدة لمدة عامين تصل إلى 600000 دولار. كما أبرم نادي الإقراض شراكة مع مؤسسة SCORE ، وهي مجموعة مناصرة للأعمال التجارية الصغيرة ، لتقديم القروض لأعضائها ، ومع غرفة التجارة النسائية الأمريكية لتوفير الائتمان للأعمال التجارية المملوكة للنساء.
"نحن نؤمن بأن شراكة LC مع Alibaba ، التي تأتي في أعقاب الإعلان عن صفقة الشركة مع Google ، تقدم دليلاً آخر على مدى إمكانية الوصول إلى الشركة وآفاق نموها ضمن مساحة الإقراض الصغيرة" ، بحسب Palmer of BTIG في مذكرة بحثية. "قبل الإعلان عن صفقة Google ، كان إقراض الشركات الصغيرة يمثّل حوالي 2٪ من أصل القروض لشركة LC ، حيث أن تركيز الشركة الأساسي يظل الإقراض الاستهلاكي".
تقول بالمر لـ "نيردوالت": إن البنوك التقليدية "لا تهتم بإقراض الشركات الصغيرة نظرًا لصعوبة تقييم الجدارة الائتمانية لها". يواجه أصحاب الشركات الصغيرة عملية مرهقة متعددة الأسابيع تتضمن في الغالب العديد من البنوك. إن اللاعبين الجدد مثل Lending Club يجلبون تكنولوجيا متقدمة ونموذج ائتماني متطور إلى مجموعة فرعية من السوق لا يتم تقديمها. يقول بالمر.
ملء الفراغ الائتماني
لم تتعافى قروض الشركات الصغيرة أبداً من الأزمة المالية لعام 2008 ، وفقاً لدراسة أجرتها مؤخراً كلية هارفارد للأعمال. ويضيف الباحثون كارين جوردون ميلز وبرايدن مكارثي في الدراسة أن الشركات الصغيرة "توظف نصف قوة العمل في القطاع الخاص في البلاد - حوالي 120 مليون شخص … (و) أوجدت حوالي ثلثي الوظائف الصافية الجديدة في بلادنا". ومع ذلك ، فمنذ الأزمة المالية ، "يستمر الإقراض في الأعمال التجارية الصغيرة في الانخفاض."
وتدخل مواقع الإقراض بين النظراء مثل نادي الإقراض ومواقع الإقراض المباشر على الإنترنت مثل التمويل لملء الفراغ. يقول الباحثون في جامعة هارفارد في دراستهم: "على الرغم من صغر حجمها بالنسبة لسوق البنوك التقليدية ، فإن هذه المنافسين الجدد يوفرون سرعة تحول وإمكانية الوصول عبر الإنترنت للعملاء ، وغالبًا ما يستخدمون البيانات لإنشاء خوارزميات تقييم ائتماني أكثر دقة".
لكن تبقى الأسئلة ما إذا كانت هذه المساحة الجديدة على الإنترنت سيتم تنظيمها أم لا. "السوق الحالية على الإنترنت لقروض الشركات الصغيرة تقع بين شقوق المنظمين الفيدراليين" ، كما كتب ميلز ومكارثي. "الأسئلة الحرجة تشمل: من ينبغي أن يكون المنظم ، وما مقدار الشفافية التي يجب أن تكون موجودة؟"
كيف يعمل نادي الإقراض
وقد أنشأ نادي الإقراض أكثر من ستة مليارات دولار من القروض منذ تأسيسه في سان فرانسيسكو في عام 2007 ، مما ساعد أكثر من 400000 مقترض ، وفقا للشركة.
تقدم الشركة قروضاً تجارية تصل إلى 300،000 دولار أمريكي لمدة تتراوح من سنة إلى خمس سنوات بنسب تتراوح بين 5.9٪ و 29.9٪. هناك أيضًا رسوم إنشاء لمرة واحدة ، تتراوح من 0.99٪ إلى 5.99٪ ، اعتمادًا على حجم القرض وطول مدة القرض والجدارة الائتمانية للمقترض. وهذا يضع متوسط النسبة المئوية السنوية بين 6.89٪ و 35.89٪.
يمكن أن تأتي الموافقة في غضون خمس دقائق مع الأموال المودعة في البنك الخاص بك في غضون أيام قليلة ، وفقا للشركة. لا توجد رسوم أو غرامات على السداد المبكر ، حتى تتمكن من سداد القرض في أي وقت إذا كنت ترغب في تقليل تكاليف الفائدة الخاصة بك.
