5 أوقات لا يجب عليك استخدام بطاقة الائتمان

يمكن استخدام بطاقة الائتمان المستخدمة بشكل مسؤول كأداة عظيمة لبناء رصيدك الائتماني وتاريخك الائتماني.

إذا كنت تسدد فاتورتك بالكامل كل شهر وتوازن ميزانيتك كالمحترفين ، فإن استخدام بطاقة الائتمان لمعظم النفقات يسمح لك بتتبع إنفاقك بسهولة والاستفادة الكاملة من برامج استرداد النقود وغيرها من برامج المكافآت.

ولكن إذا لم تسدد فاتورة كل شهر ، فإن أسعار الفائدة المرتفعة على البطاقة ستكلفك بينما يستمر دينك في التراجع. هذا هو الوقت الذي ينبغي عليك فيه التفكير في طرق تمويل أرخص.

هنا خمس مرات قد ترغب في التخلص من بطاقة الائتمان.

1. لدفع ثمن نفقة كبيرة

قد تنتقل إلى مدينة جديدة ، أو تعيد تصميم مطبخك أو تدفع ثمن عطلة أحلامك.

إذا لم يكن لديك المال لدفع فاتورتك بالكامل ، فإن أي رصيد غير مدفوع يرفع أهمية كبيرة. يمكن أن يكون لاستخدام أكثر من ثلث رصيدك المتوفر تأثيرًا سلبيًا على درجاتك الائتمانية أيضًا.

من الواضح ، إنقاذ المال الذي تحتاجه في وقت مبكر ، شيك أجر من قبل صك الراتب ، هو الأمثل.

إذا لم يكن ذلك ممكنًا ، فقد يكون القرض الشخصي خيارًا أرخص من شحن بطاقتك. عادةً ما يكون القرض الشخصي عبارة عن قرض غير مضمون ، مما يعني أنك لا تتعهد بتقديم أي ضمانات وأن تحصل على القرض بسعر فائدة ثابت تحدده الجدارة الائتمانية. غالبًا ما يكون معدل الفائدة على القرض الشخصي أقل من متوسط ​​سعر البطاقة الائتمانية ، والذي يكون عادة أعلى من 15٪. وبما أن مدفوعات القرض ثابتة ويتم سدادها بشكل عام أكثر من عامين إلى خمسة أعوام ، فقد يكون من الأسهل عمل قرض شخصي في ميزانيتك الشهرية.

تقدم بعض البنوك الكبرى القروض الشخصية ، فضلاً عن معظم الاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت.

2. لتوحيد الديون بطاقة الائتمان

وفقا لدراسة أجرتها مؤسسة Investmentmatome في عام 2015 ، تحمل الأسرة الأمريكية العادية ديونا تبلغ 130922 دولار ، مع 15،762 دولار على بطاقات الائتمان.

إذا كنت تحاول دمج جميع ديون المستهلكين الخاصة بك في دفعة واحدة بسيطة ، فإن أفضل خيار يعتمد على درجات الائتمان الخاصة بك ، ومقدار الدين لديك ، والأهم من ذلك ، قدرتك على سداد التزاماتك.

قد يكون المؤهلون ذوو الائتمان الممتاز مؤهلين للحصول على بطاقات تحويل الرصيد ، والتي تقدم معدلات مئوية سنوية تمهيدية بنسبة 0٪ لفترة معينة ، وعادة ما تفرض رسوم تحويل الرصيد. إذا كان بإمكانك دفع الرصيد قبل انتهاء صلاحية 0٪ ، فسيكون هذا هو الخيار الأرخص.

ولكن إذا كان رصيدك في المتوسط ​​، يمكنك النقر على حقوق الملكية الخاصة بك أو الحصول على قرض مقابل حساب التقاعد الخاص بك أو بوليصة التأمين على الحياة ، من بين خيارات أخرى. لكن توخى الحذر: إن العواقب المترتبة على التخلف عن السداد عندما تقترض ضد بيتك أو حساب التقاعد الخاص بك شديدة. قد يكون قرض شخصي غير مضمون أكثر تكلفة ولكن أقل خطورة.

يجب على أولئك الذين يعانون من سوء الائتمان أن يقاوموا توطيد الدين من أجل البقاء على قيد الحياة. قد يكون مجرد تأخير لا مفر منه. يقول معظم الخبراء أن خطط إدارة الديون أو الإفلاس هي خيارات أفضل ، على الرغم من الألم الذي ينطوي عليه الأمر ، إذا لم تتمكن من سداد ديون المستهلكين بشكل معقول خلال خمس سنوات.

3. لتمويل حالات الطوارئ

يجب ألا تكون بطاقة الائتمان هي خيارك الأول في حالة الطوارئ ، خاصةً إذا لم يكن لديك المال لدفع فاتورتك بالكامل في وقت لاحق.

اليوم هو أفضل يوم لبدء بناء صندوق الطوارئ الخاص بك ، بحيث لا تضطر إلى استخدام بطاقتك الائتمانية لقطع السيارة أو الرحلة إلى غرفة الطوارئ. لست بحاجة إلى الكثير لإحداث فرق. وقد أظهرت دراسة حديثة أجراها معهد أوربان ، وهو مركز أبحاث مقره واشنطن العاصمة ، أن مبلغ 250 دولارًا كافيًا يكفي عادة للحفاظ على عائلة من الطرد ، أو فقدان دفعة خدمات أو تلقي منافع عامة.

4. لدفع ثمن حفل الزفاف الخاص بك

يستخدم العديد من الأزواج بطاقات الائتمان للمساعدة في تمويل حفل زفاف ، ولكن هذا يجلب معه إغراء تجاوز ميزانية الزفاف.

ليست فكرة رائعة أن تبدأ حياتك الزوجية في الديون ، ولكن في بعض الحالات ، يمكن أن يساعدك قرض الزفاف لجزء من النفقات على الالتزام بميزانيتك. القروض تأتي مع أسعار فائدة ثابتة ، والتي يمكن أن تساعدك على سهولة حساب المدفوعات الشهرية في ميزانيتك.

يعد التوفير في الحدث أو إبقائه بسيطًا أفضل الطرق للحصول على حفل زفاف في حدود إمكانياتك.

5. لدفع الضرائب الخاصة بك

يمكنك دفع الضرائب عن طريق بطاقة الائتمان أو الخصم ، ولكن البائعين الذين تفوضهم مصلحة الضرائب الأمريكية لقبول دفعات البطاقة يتقاضون رسومًا تتراوح بين 1.87٪ و 2.25٪ من المبلغ المستحق عليك. تفرض شركات برامج الإيداع الإلكتروني أسعارًا أعلى لمدفوعات البطاقات.

من الأفضل الاستفادة من مدخراتك أو الاستفادة من خيار خطة نظام دفع IRS لتجنب دفع رسوم أعلى فاتورة الضرائب. إذا كان لديك رصيد ممتاز ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان بتحويل الرصيد لإجراء عملية الدفع ، ولكن تأكد من أنه يمكنك سداد فاتورتك قبل انتهاء فترة 0٪.

أمريتا جاياكومار كاتبة موظفين في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تغريد: ajbombay.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل USA Today.