5 طرق لعدم تفجير مفاجأة مالية

سواء كنت قد ربحت اليانصيب ، أو ورثت ثروة أو باعت عملك ، فإن الهبوط المالي الضخم يمكن أن يحسن بشكل كبير من توقعاتك المالية. لكن الثروة المفاجئة يمكن أن تتركك متوترة وغير متأكدة من كيفية التعامل مع النقود.

أولاً ، اضغط على زر الإيقاف المؤقت ، كما يقول Don Hance Jr. ، مؤسس شركة LifeSighted ، وهي شركة تخطيط مالي. خذ بعض الوقت لإنشاء خطة إنفاق لتجنب اتخاذ القرارات السيئة.

يقول هانز: "إنك تريد منح نفسك الوقت الكافي لتقييم كل شيء والعمل من خلال العواطف قبل إنفاق المال".

فيما يلي خمس طرق ذكية لتخصيص مكاسب مالية هائلة.

1. وسادة عش البيض الخاص بك

قم بزيادة مساهماتك 401 (ك) إذا كنت لا تزال تخطط للعمل ، أو على الأقل تساهم بما يكفي لكسب مباراة صاحب العمل الكاملة ، والتي هي في الأساس أموال مجانية لتقاعدك. عندما تضع مزيدًا من الأموال نحو التقاعد ، ستعمل الأرباح المفاجئة على سد هذه الفجوة في التدفق النقدي.

تحمل هذه الخطوة أيضًا مزايا ضريبية: يتم سحب الاشتراكات من راتبك قبل الضريبة ، وتخفيض دخلك الخاضع للضريبة للسنة. الاستثمارات تنمو الضرائب المؤجلة حتى السحوبات عند التقاعد.

أيضا ، ننظر في تمويل روث الجيش الجمهوري الايرلندي إذا كنت مؤهلا ، ويقول مارك مكارون ، وهو مخطط مالي ومدير في شركة إدارة الثروات ، ذ م م. يتم إجراء المساهمات في حسابات التقاعد Roth بعد الضرائب ، والاستثمارات الخاصة بك تنمو خالية من الضرائب. على خلاف 401 (ك) ، لا توجد ضريبة دخل على السحوبات التي تتم في التقاعد.

يقول ماكارون: "إنها واحدة من وجبات الغداء المجانية الوحيدة التي تمنحها لنا مصلحة الضرائب."

2. سداد الديون السامة

إذا كنت تحاول سداد الديون ، فهذه لحظة مناسبة. سداد الديون السامة بأعلى معدلات الفائدة أولاً ، مثل بطاقات الائتمان وقروض يوم الدفع وقروض الملكية وقروض الأقساط.

على سبيل المثال ، فإن بطاقة الائتمان التي تحتوي على رصيد بقيمة 10000 دولار أمريكي بفائدة قدرها 20٪ ستكلفك 11،680 دولارًا كقيمة إجمالية إذا دفعت 200 دولار أمريكي شهريًا. وسيستغرق تسديد الديون أكثر من تسع سنوات.

استخدم أرباحك المفاجئة لدفع الرصيد بالكامل ، وستوفر الفائدة.

3. بناء صندوق للطوارئ

صندوق الطوارئ عبارة عن أموال مخصصة لتغطية النفقات غير المخطط لها ، مثل إصلاحات السيارات أو فقدان الوظيفة ، بحيث لا تضطر إلى الاعتماد على بطاقات الائتمان أو القروض ذات الفائدة المرتفعة.

وبحسب ماكرون ، فإن القاعدة العامة الجيدة هي توفير ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات.

يعتمد مقدار التوفير على عوامل مثل الأمن الوظيفي ومقدار الديون المستحقة عليك. احتفظ بالأموال في حساب توفير كبير العوائد ، حيث تحصل على بعض الفوائد ويمكن الوصول إليها بسهولة.

4. استثمر في نفسك أو أحبائك

الاستثمار لا يقتصر على التقاعد الخاص بك ؛ يمكنك أيضا استخدام بعض من المفاجأة نحو التنمية الذاتية. عد إلى المدرسة ، أو استأجر مدربًا محترفًا ، أو سافر أو تعلم مهارة جديدة.

فكر في بدء خطة توفير 529 لدعم طفل أو قريب أو صديق من خلال الكلية ، كما يقول ليفي سانشيز ، المخطط المالي والمؤسس المشارك لشركة Millennial Wealth ، ومقرها في سياتل.

وتوفر الخطة نموًا وسحبًا بدون ضرائب للاستثمار من أجل نفقات التعليم المؤهلة ، مثل الرسوم الدراسية ، والكتب ، والكتب. كما تقدم معظم الولايات استراحة ضريبية للمقيمين.

وبموجب قانون الضرائب الحالي ، يمكن استخدام 529 عملية سحب تصل إلى 10000 دولار في السنة لتغطية تكاليف التعليم في المدارس العامة والخاصة والمدارس الثانوية العامة والخاصة. تحقق من خطة الولاية قبل إجراء عمليات السحب لهذا الغرض ؛ لم تعتمد جميع الدول التغييرات.

5. العطاء

فكر في تقديم تبرعات خيرية لمنظمة أو لقضية اجتماعية تدعمها.

يمكن أن تؤثر هديتك بشكل إيجابي على المؤسسة ، ولكن ما لم يكن ذلك بمثابة تبرع كبير ، فقد لا يساعد ذلك في دفع الضرائب الخاصة بك. هذا لأنك تحتاج إلى تحديد ضرائبك للحصول على خصم ، ولا يكون من المفيد فقط وضع العناصر إذا زادت الخصومات الخاصة بك إلى أكثر من الخصم القياسي.

بالنسبة لعام 2018 ، يكون الخصم القياسي هو 24000 دولار أمريكي للأفراد المتزوجين الذين يقدمون بالاشتراك أو 12000 دولار للأفراد العزاب. احتفظ بسجلات لمساهماتك إذا تبرعت.

إن منح المال للعائلة والأصدقاء المقربين لا يحمل مزايا ضريبية. ولكن إذا كنت تشعر بالسخاء ، يمكنك أن تعطي ما يصل إلى 15000 دولار لكل فرد في عام 2018 دون الحاجة إلى تقديم إقرارات ضريبية ، كما يقول سانشيز.

يمكن لمخطط مالي أو متخصص في الضرائب تقديم المزيد من الإرشادات حول إدارة الأرباح غير المتوقعة.