4 فواتير الضرائب للنظر خلال فتح التسجيل

قد تفكر في موسم التسجيل المفتوح على أنه أكثر من مجرد مرة واحدة في العام للتلاعب بخطة التأمين الصحي في العمل. لكن أرباب العمل غالباً ما يضعون فوائد أخرى للاستيلاء عليها خلال تلك الفترة أيضاً. إذا كنت تعرف كيفية الاستفادة منها ، فيمكنك الحصول على بعض التوفير الضريبي الكبير.

الكثير من المزايا الإضافية تفتح الباب لائتمانات ضريبية أو استقطاعات إذا كنت محظوظًا بما يكفي للحصول عليها. يمكن لمعظم برامج الضرائب المساعدة هنا ، ولكن هذه هي أربعة أفكار تسجيل مفتوحة يقول محققو الضرائب أنها يمكن أن تؤتي ثمارها في أبريل.

1. دخل المأوى من خلال FSA

تسمح حسابات الإنفاق المرنة للموظفين بالانتقال إلى ما يصل إلى 2600 دولار في عام 2017 (2550 دولارًا أمريكيًا في عام 2016) مباشرة من رواتبهم إلى حساب فقط لتغطية النفقات الطبية لأنفسهم وللأزواج والمعالين. لا يتم فرض ضرائب على هذه الأموال ، مما يعني أن شخصًا ما في شريحة الضرائب بنسبة 25٪ يمكن أن يوفر ما يصل إلى 650 دولارًا سنويًا فقط من خلال تحويل الأموال إلى هيئة الخدمات المالية ثم دفع الفواتير الطبية من هذا الحساب.

هناك صيد ، على الرغم من. يقول كريس تشن ، وهو مخطط مالي معتمد لدى Insight Financial Strategists في Waltham ، ماساشوسيتس ، إن هيئة الخدمات المالية (FSA) هي عبارة عن ترتيبات لاستخدامها أو فقدانها. "عليك أن تنفقها بحلول 31 ديسمبر" ، كما يقول.

لقد ذهب أي شيء متبقٍ بعد ذلك ، على الرغم من أن بعض أصحاب العمل قد يقدمون فترة سماح قصيرة ، لذا فإن التنبؤ الدقيق أمر أساسي. لهذا السبب يجب عليك تجنب الحصول على الحد الأقصى من هيئة الرقابة المالية لمجرد توفير الضرائب ، كما تقول مارغريتا تشينغ ، وهي عضوة في CFP ومديرة تنفيذية في Blue Ocean Global Wealth في روكفيل ، ميريلاند. وتقول: "قد تكون في وضع لن تنفق فيه هذه الأموال".

2. دفع للحصول على الرعاية النهارية معفاة من الضرائب مع FSA الرعاية التابعة

فسلس الجيش السوري الحر ليس فقط للرعاية الصحية ؛ غالبًا ما يكون هناك صديقًا يسمى FSA care dependent. يقول تشن: "لم أرَ قط شيئًا دون الآخر".

الرعاية التابعة للجهات التي تعمل بشكل عام ، عادة ما تعمل منظمات الخدمات المالية مثل الرعاية الصحية (FSAs) ، ولكنها توفر المزيد من الدخل - ما يصل إلى 5000 دولار. يمكنك استخدامه لدفع تكاليف رعاية طفل أقل من 13 عامًا أو لزوج أو شخص لا يستطيع أن يهتم بنفسه أو بنفسه. يمكن أن يوفر لك هذا مبلغًا يصل إلى 1250 دولارًا أمريكيًا كضرائب إذا كنت ضمن شريحة ضريبة الدخل بنسبة 25٪ وتحقيق الحد الأقصى من المساهمة.

تأكد من الحصول على الأوراق أثناء التسجيل المفتوح. الرعاية الصحية الرعاية الصحية والرعاية الصحية التابعة لها مصاريف الخدمة العامة لديها مصروفات مختلفة جدا المسموح بها. قد يؤدي تحويل الأموال عن طريق الخطأ إلى الحساب الخاطئ إلى كارثة.

3. استخدم HSA لدفع الفواتير الطبية معفاة من الضرائب

إذا كانت لديك خطة صحية مخصومة للغاية ، فأنت على الأرجح مؤهلة للحصول على حساب توفير صحي ، وهو أحد أكثر الحسابات المحظوظة للضرائب الموجودة. لا يتم فرض ضرائب على أموالك ، ولا يتم فرض ضرائب عليها طالما أنك تستخدم الأموال لتغطية نفقات الرعاية الصحية المؤهلة.

في عام 2017 ، يمكنك خصم ما يصل إلى 3400 دولار من المساهمات إذا كان لديك تغطية فردية أو حتى 6،750 دولارًا أمريكيًا إذا كان لديك تغطية عائلية. إذا كنت ضمن الشريحة الضريبية التي تبلغ 25٪ ، فقد يترجم ذلك إلى توفير ضريبي بأكثر من 1600 دولارًا للعائلة. على عكس FSAs ، الأموال في HSA هي ملكك للأبد بدون عقوبة.

ولكن لا تستخدم التسجيل المفتوح للاشتراك في خطة صحية مخصومة للغاية ، حتى يمكنك الحصول على HSA ، كما يقول تشن. حتى من دون توفير الضرائب ، قد تكون الأسر التي لديها أطفال أفضل حالاً من الناحية المالية بخطط أقل خصمًا.

4. الاستثمار بدون ضرائب من خلال HSA الخاص بك

غالباً ما يسمح مسؤولو HSA لأصحاب الحسابات باستثمار أموالهم في الصناديق المشتركة أو المنتجات الأخرى. يمكن أن يعني هذا مكاسب رأس المال المعفاة من الضرائب ، والتي يمكن أن تعزز المدخرات.

"إذا كان لديك HSA لأنك تتمتع بصحة جيدة نسبياً وأنت لست مستخدمًا ثقيلًا للنظام الصحي ، فيجب عليك في هذه الحالة بالتأكيد أن تستثمرها لأنك تبحث أساسًا عن استخدام HSA في وقت لاحق" يقول.

"يمكنك القيام بذلك لعدة سنوات ، ويمكنك تجميع بيضة عش كبيرة جدًا" ، يضيف. يقول تشن إن المدخرات الضريبية على HSAs المستثمرة يمكن أن تكون جذابة بحيث يتجنب بعض الناس عمليات السحب ، حتى لو كان ذلك يعني دفع فواتيرهم الطبية من حساب آخر.

تأكد من النظر في رسوم الحساب والمخاطر ، على الرغم من. "عادة ، إذا كنت تستثمر في السوق ، فإنك تحتاج إلى إطار زمني أطول من ثلاث سنوات" ، يقول تشنغ. وتقول إنه ينبغي على معظم الناس تجنب وضع كل شيء في الأسهم.

تينا أوريم كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected].