التحركات الضريبية 4 يجب أن تجعل قبل نهاية عام 2012 |

دعونا نواجه الأمر. إن ما يسمى الجرف المالي قد جعلنا نشعر بالقلق.

إنه شيء لا يفوتك. وستكون مدفوعة بانتهاء جميع التخفيضات الضريبية التي سُنت منذ عام 2001 ، والتي يشار إليها عمومًا بالتخفيضات الضريبية في عهد بوش. وهذا من شأنه رفع متوسط ​​الضرائب المدفوعة من قبل الأسرة الأمريكية بمقدار 3500 دولار وخفض الإنفاق بمقدار 1.2 تريليون دولار على مدى 10 سنوات في أكثر من 1000 برنامج حكومي بما في ذلك برامج الدفاع ، والرعاية الصحية ، والبرامج الاجتماعية ، ومبادرات التحفيز الاقتصادي. لكن هذا لا يعني أنك يجب أن تجلس ولا تفعل شيئًا. هناك طرق لإنقاذ تلك الأموال التي حصلنا عليها بشق الأنفس.

أحد الأمثلة على تأثير الجرف المالي هو أن دافعي الضرائب في عام 2013 الذين يكسبون ما بين 35،350 دولارًا و 85،650 دولارًا - وكذلك المتزوجون ، الذين يقدمون دافعي الضرائب المشتركين الذين يكسبون ما بين 59،045 دولارًا و 142،700 - سيصبحون الآن أن يكون في شريحة ضريبية بنسبة 28 ٪ ، من 25 ٪ في عام 2012. وهذا يعني أن دافعي الضرائب سيدفعون ضرائب إضافية تتراوح بين 1060 $ و 2،570 $ ، مع الايداع المتزوجين دافعي الضرائب بشكل مشترك دفع ما بين 1،771 $ و 4،281 $ أكثر.

[InvestingAnswers Feature: Forget The المالية الجرف - لماذا الصين قد يكون 2013 أكبر صداع مالي

حصلت على انتباهك؟ في حين أن "الهاوية" تبدو وكأنها كارثة فورية ، فلا يجب أن تكون كذلك. مع اقتراب عام 2012 من نهايته ، هناك استراتيجيات ضريبية تساعدك على الاحتفاظ بالمزيد من أموالك. فيما يلي أربع طرق للحفظ على ضرائبك لعام 2012.

الاحتفاظ بالمزيد من مكافآت نهاية السنة

بافتراض أنه سيتم إلغاء التخفيضات الضريبية في عهد بوش ، فكر في معرفة ما إذا كان صاحب العمل يسمح لك بالحصول على العلاوات والمدفوعات عن المبالغ المستحقة غير المستحقة أيام الإجازات والأعياد الشخصية في عام 2012. وهذا سيوفر لك 5 ٪ من الضرائب التي ستدفعها إذا تم أخذ الدخل في عام 2013. (اثنان في المئة من ذلك هو من زيادة عام 2013 في ضريبة الضمان الاجتماعي للموظف من 4.2 ٪ إلى 6.2 ٪ و 3٪ سيأتي من الزيادة في معدل الضريبة لعام 2013.) على سبيل المثال ، إذا تلقيت مكافأة ، وعطلة مستحقة غير مستخدمة وأيام شخصية قدرها 20،000 دولار في عام 2012 بدلاً من عام 2013 ، فستوفر 1000 دولار في ضرائب إضافية لعام 2013.

معلقة على مكاسب رأس المال

مكاسب رأس المال هي الدخل المستلم من بيع الأصول الاستثمارية ، بما في ذلك الممتلكات العقارية والأسهم والسندات. يتم تصنيفها على المدى القصير والطويل الأجل. قصيرة الأجل هي الأصول المحتفظ بها لمدة سنة أو أقل ، والأصول طويلة الأجل محتفظ بها لأكثر من عام.

[InvestingAnswers Feature: Countdown to 'Taxmageddon': How to Protect Money>

In 2012، سيتم فرض ضرائب على مكاسب رأس المال قصيرة الأجل كدخل عادي بمعدلات تتراوح بين 10٪ و 35٪ ، في 2013 إلى ما بين 15٪ و 39.6٪. سيتم فرض ضرائب على المكاسب الرأسمالية طويلة الأجل على الأصول المحتفظ بها لأكثر من عام بنسبة 15٪ إذا تم بيعها في عام 2012 ، مع زيادة معدل ضريبة الأرباح الرأسمالية إلى 20٪ في عام 2013. وهكذا ، سيوفر مكسب رأس المال بقيمة 10000 دولار في عام 2012 مبلغ 500 دولار من رأس المال ارباح ضريبية مقارنة بعام 2013.

ومع ذلك ، إذا كان معدل الضريبة العادية لعام 2012 للمكاسب الرأسمالية قصيرة الأجل أكثر من ضريبة أرباح رأس المال طويلة الأجل لعام 2013 بنسبة 20 ٪ ، لا تبيع في عام 2012. لرأسمال 10،000 دولار الربح ، والانتظار لمدة عقد السنة ، والبيع في عام 2013 يمكن أن يوفر ما يصل إلى 1،960 $ من الضرائب.

توفير الضرائب على استثمارات التقاعد

ليس من السابق لأوانه الاستثمار في حسابات التقاعد الفردية (IRA) لك ولزوجتك حتى بالنسبة لزوجك غير العامل لكي تكون مساهمة IRA بأكملها قابلة للخصم ، لا يمكن أن تتعدى المساهمة مجتمعة الأجور الخاضعة للضريبة على إقرارك الضريبي ، ولا يمكن لأي من الزوجين المشاركة في خطة التقاعد المقدمة من صاحب العمل.

إذا كنت رب أسرة واحدة أو واحدة يدفع دافع الضرائب أقل من 58000 دولار أمريكي (92000 دولار لدافعي الضرائب المتزوجين يودعون الزوجين المشتركين المؤهلين بشكل مشترك) التأكد من أنك ستزيد من مساهمتك في حساب الاستجابة العاجلة. هذا هو 5000 دولار إذا كنت أقل من 50. 6000 دولار إذا كنت قد انتهت. اعتمادًا على معدل الضريبة الخاص بك ، تتراوح قيمة المدخرات بين 750 و 1980 دولارًا. بالنسبة إلى دافعي الضرائب الأعلى دخلاً مع خطط التقاعد في مكان العمل ، ينتهي الاستقطاع الضريبي لـ IRA لعام 2012.

جعل التأمين الصحي الخاص بك أقساط التأمين القابلة للخصم

يمكنك توفير المال عن طريق استخدام حساب التوفير الصحي (HSA). وإليك كيف يعمل. بالنسبة لأولئك الذين لديهم خطط التأمين الصحي القابلة للخصم ، ولا يمكن المطالبة بها كخصم على الإقرار الضريبي لشخص آخر ، يمكن لـ HSA من خلال مشروع 125 خطة الكفيلية برعاية صاحب العمل توفير أموال الضرائب مع توفير نفقاتك الطبية.

ليتم خصمها ، يجب تقديم مساهمات 2012 بحلول 15 أبريل 2013 ، إلى حساب يحتفظ به البنك أو اتحاد الائتمان أو شركة التأمين. يتم خصم HSA من شيك أجرتك وإيداعها في حساب HSA الخاص بك قبل أن يتم احتساب الضرائب المستقطعة.

إذا لم يكن لدى صاحب العمل خطة كافيتيريا ، يمكن تقديم المساهمات بعد دفع الضريبة إلى HSA ، مع خصم هذه المدفوعات من دخلك الخاضع للضريبة على عائد ضريبة الدخل الشخصي الخاص بك.

الفائدة المكتسبة من مساهمات HSA تزداد الضريبة المؤجلة لا يتم فرض ضرائب عليها عند استخدامها لتغطية النفقات الطبية المؤهلة. وتتدحرج الأموال غير المستخدمة من سنة إلى أخرى حتى لا يتم مصادرة أي مساهمات.

The Investing Answer: بعد اكتمال التخطيط الضريبي 2012 ، قم بحساب أي ضرائب مستحقة. قم بوضع مخصص لدفع أي ضرائب فيدرالية مستحقة بحلول 15 يناير 2013. وبهذا ، إذا كنت مدينًا بـ 1000 دولار في الضرائب ، فسوف تتجنب ما يصل إلى 250 دولارًا في الغرامات و 5 دولارات شهريًا لكل شهر تظل فيه الضريبة غير مسددة. دفع أي ضريبة حكومية مستحقة بحلول 31 ديسمبر 2012 ، لخصمها في عام 2012.

Martin R. Cantor هو محاسب عام معتمد ، حاصل على شهادة الدكتوراه في إدارة التعليم وهو مدير مركز لونغ آيلاند للسياسة الاجتماعية والاقتصادية.

عادي

0

كاذبة

كاذبة

كاذبة

EN-US

X-NONE

X-NONE

MicrosoftInternetExplorer4