4 أشياء لأصحاب الأعمال الصغيرة للنظر عند اختيار خطة التقاعد

بقلم ديمتري Fomichenko

معرفة المزيد عن ديمتري على موقعنا اسأل مستشار

بالنسبة لصاحب شركة صغيرة ، يمكن أن يكون اختيار خطة التقاعد أكثر تعقيدًا مما يبدو. في حين أن الشركات الكبيرة عادة ما تكون مع 401 (ك) التقليدية ، إلا أن أصحاب الشركات الصغيرة لديهم خيارات أكثر ، بما في ذلك خطط التحويلات النقدية الموجهة ذاتياً ، خطط SEP-IRA و Solo 401 (k). وضمن كل نوع من أنواع الخطة ، يمكن أن تختلف الميزات والفوائد والقيود من مقدم خطة إلى آخر.

اختيار خطة التقاعد الصحيحة هو خطوة أساسية للأمن المالي. إذا كنت تمتلك نشاطًا تجاريًا ، فمن الضروري أن تفهم كيفية عمل الخطط المختلفة وإيجابيات وسلبيات كل منها. فيما يلي أربعة مجالات لإيلاء اهتمام خاص عند مراجعة خياراتك.

1. الأهلية

سيكون عليك أن تقرر ما إذا كانت خطة التقاعد لشركتك ستحتاج إلى تغطية الموظفين. على سبيل المثال ، تم تصميم خطط Solo 401 (k) للأفراد العاملين لحسابهم الخاص ، بما في ذلك أصحاب الأعمال. ومع ذلك ، لا يمكنك الحصول على 401 Solo (k) إذا كان عملك لديه موظفين بدوام كامل غيرك أنت وزوجتك.

خطة IRA هي حل أفضل للشركات التي تعمل بدوام كامل. يمكنك اختيار إعداد حساب IRA ذاتي التوجيه ، مع أو من دون مشاركة الموظفين ، أو تضمين موظفيك في خطة SEP-IRA.

2. خيارات الاستثمار

يمكن للمشاركين في خطط 401 (k) التقليدية الاختيار من بين الصناديق المشتركة لبناء محفظتهم الاستثمارية. ما قد لا يعرفه أصحاب الأعمال الصغيرة هو أنه يمكنهم الحصول على المزيد من خيارات الاستثمار من خلال خطة تقاعد فردية ذاتية التوجيه. تسمح لك العديد من خطط IRA و Solo 401 (k) بالاستثمار في الأصول البديلة ، بما في ذلك العقارات والمعادن الثمينة والمزيد.

ومع ذلك ، فبينما تسمح مصلحة الضرائب بمثل هذه الاستثمارات ، قد يقيد بعض موفري الخطط خياراتك. لذلك ، قم بدراسة المطبوعة الدقيقة لأي خطة تفكر في فهم الميزات بالإضافة إلى القيود.

3. مراقبة دفتر شيكات

يقدم بعض موفري الخطة خطط تقاعد ذاتية التوجيه مع "التحكم في دفتر الشيكات" ، مما يعني أن لديك إمكانية الوصول المباشر إلى صناديق التقاعد الخاصة بك للاستثمار كما تشاء.

يستخدم العديد من مالكي الخطط هذا الخيار للسيطرة على قراراتهم الاستثمارية. يختار آخرون التحكم في دفتر شيكات الفوائد الأخرى. من خلال التحكم في دفتر الشيكات ، يمكنك عادةً اختيار أي بنك لإيداع أموالك فيه. سيكون لديك أيضًا إمكانية الوصول المباشر إلى المال ويمكن أن تفهم بشكل أفضل المكان الذي يتم استثماره فيه.

يمكن للتحكم دفتر شيكات إنقاذ أصحاب الخطة الآلاف من الدولارات في رسوم الإدارة. نظرًا لأنك تتخذ قرارات الاستثمار بنفسك ، يمكنك في الأساس إزالة تكاليف المعاملات أو رسوم الإدارة المستندة إلى القيمة. ومع ذلك ، يتطلب هذا الخيار أيضًا أن يكون لديك مستوى معين من الدراية الاستثمارية. تأكد من تثقيف نفسك حول خيارات الاستثمار المختلفة قبل اختيار التحكم في دفتر الشيكات.

4. خيارات القرض

يوصي معظم المستشارين بعدم اقتراض الأموال من مدخرات التقاعد. ولكن بالنسبة لبعض أصحاب الأعمال ، يمكن أن يكون هذا الخيار في متناول اليد.

لاحظ أنه مع IRA ، لا يوجد خيار قرض. ومع ذلك ، قد يسمح لك Solo 401 (k) باستعارة ما يصل إلى 50٪ من رصيد الحساب أو 50،000 دولار ، أيهما أقل. يختلف مدى توفر القرض حسب مزود الخطة ، لذا تأكد من معرفة التفاصيل قبل اتخاذ قرار بشأن مقدم الخدمة.

صورة عبر iStock.

HTTPS: //

قد يعجبك ايضا:

صناعة خطة التقاعد ناضجة للثورة؟

الخريجين في الآونة الأخيرة هي عدم وفورات التقاعد

مفتاح واحد لتخطيط التقاعد الناجح

وراء الستار من تاريخ الأموال المستهدف