فتح التسجيل في العمل: الاستعداد للحصول على الاختيار

الخريف هو التسجيل المفتوح في أماكن العمل لملايين الأمريكيين ، وهذا يعني أنه حان الوقت مرة أخرى لاختيار فوائد للسنة المقبلة.

تتغير المنافع العامة سنوياً عندما يحاول أصحاب العمل جذب واستبقاء الموظفين واحتياجات ورغبات تغيير هؤلاء العمال. في عام 2017 ، أبلغ 32٪ من أصحاب العمل عن زيادة في إجمالي المنافع على مدار الاثني عشر شهرًا السابقة ، وفقًا لمسح الاستحقاقات السنوية لجمعية إدارة الموارد البشرية. وكانت فوائد العافية مثل برامج النشاط والمكاتب الدائمة هي أعلى زيادة ، تليها الفوائد الصحية مثل خطط التأمين.

في ما يلي نظرة عن قرب على الفوائد المشتركة وكيفية تحقيق أفضل اختيار لعام 2018 خلال فترة التسجيل القادمة.

تأمين صحي

ارتفعت تكلفة التأمين الصحي لصاحب العمل كل عام منذ عام 1999 على الأقل ، وفقاً للبيانات الصادرة عن مؤسسة أسرة كايسر ، وهي مؤسسة غير ربحية تجري بحوث الرعاية الصحية. في السنوات الأخيرة ، كانت الزيادات أقل دراماتيكية - زيادة سنوية بنسبة 3٪ إلى 4٪ منذ عام 2012- مما كانت عليه في أوائل عام 2000 ، عندما ارتفعت أقساط التأمين أكثر من 9٪ كل عام.

لكن التكاليف لا تزال ترتفع بشكل أسرع من أجور العمال ، وفقا لبيانات كايزر ، وهي ليست مجرد أقساط. عند التسجيل المفتوح ، يرى معظم الموظفين أن "مبالغ الدفع الخاصة بهم ترتفع ، وخصوماتهم ترتفع. يقول جون يونغ ، وهو نائب أول للرئيس في شركة Alegeus ، وهي شركة متخصصة في خدمات التكنولوجيا والخدمات ، إنهم يرون شيئًا يتم أخذه.

من المحتمل أن يقدم صاحب العمل فقط بعض الخطط الصحية للاختيار من بينها. للحصول على أفضل اختيار ، لدى Young هذه النصائح:

• تعرّف على ما إذا كانت الخصومات ، والمدفوعات ، والتأمينات المالية تعني ، وما هو مدرج في خطتك الحالية ، قبل تحديد الوقت المناسب للسنة المقبلة
• قارن عروض هذا العام مع عروض العام الماضي. قد تكون متشابهة ، ولكن تحقق من تكاليف زيارات مكتب الطبيب وأي خدمات أخرى تستخدمها كثيرًا.
• إذا كان صاحب العمل يقدم أداة أو برنامجًا لمساعدتك في اختيار خطة ، فاستخدمها
• قم بتدوين الأسئلة لطرح مدير المزايا الخاص بك قبل انتهاء فترة التسجيل المفتوحة

الحسابات المحظورة الضريبة

قد يقدم لك رب عملك أي من هذه الأنواع الثلاثة من حسابات عدم الاحتيال:

• حساب إنفاق مرن ، أو FSA
• حساب التوفير الصحي ، أو HSA
• ترتيبات السداد الصحي ، أو HRA

تسمى FSAs و HSAs بالحساب الضريبي لأن أي أموال تضيفها تأتي من راتبك قبل الضرائب ، ولا تدفع ضرائب لسحب الأموال.

حسابات الإنفاق المقدمة من صاحب العمل

الحساب	الأموال تأتي من …	قواعد الحساب	كم عدد أصحاب العمل الذين عرضوا في عام 2017؟
المصدر: البحث Investmentmatome
ترتيبات الإنفاق المرنة لرعاية المعالين (FSA)	صاحب العمل الخاص بك أو راتبك. قبل حسم الضرائب	لا يمكن إنفاقها إلا على نفقات رعاية الأطفال للأطفال دون سن 13 سنة. يتم استبعاد الرسوم الدراسية والمخيمات الليلية ، وكذلك المدفوعات إلى الأطفال المعالين الأكبر سنا لرعاية الأطفال الأصغر سنا.	67%
الرعاية الصحية	صاحب العمل الخاص بك أو راتبك. قبل حسم الضرائب	لا يمكن إنفاقها إلا على نفقات الرعاية الصحية ، باستثناء الأقساط. قد تفقد أي أموال غير منفقة في نهاية خطة العام.	65 ٪ وانخفاض
ترتيبات السداد الصحي (HRA)	صاحب العمل الخاص بك فقط	يمكن إنفاقها فقط على نفقات الرعاية الصحية. يمكن لرب عملك تقييد أنواع النفقات وتحديد ما إذا كنت ستفقد أو تحتفظ بالمال غير المنفق في السنة التالية.	20%
حساب التوفير الصحي (HSA)	صاحب العمل الخاص بك أو راتبك. قبل حسم الضرائب	لن يتم فقدان الأموال غير المنفقة ويمكن استثمارها في الأسهم أو الصناديق المشتركة. يجب أن تكون مسجلاً في خطة الرعاية الصحية المؤهلة القابلة للخصم. يمكنك استخدام المال لتغطية نفقات غير الرعاية الصحية بعد بلوغ 65 سنة.	55 ٪ والارتفاع

يقدم العديد من أرباب العمل FSA و HSA بالتزامن مع خطة صحية مؤهلة قابلة للخصم ، والتي غالبا ما تكون أرخص نوع من الخطة المتاحة وأفضل للأشخاص الذين يعانون من بعض النفقات الطبية. عادة ، يمكنك التسجيل في واحد فقط من هذه الحسابات.

إذا ذهبت مع خطة صحية مخصومة للغاية ، فمن المنطقي أن تختار HSA لأن لها فوائد ضريبية أفضل ولن تخاطر بخسارة المال غير المنفق.

ومع ذلك ، قد تحتاج إلى خطة تغطي نفقات أكثر أو أقل خصمًا إذا كنت تتناول أدوية تستلزم وصفة طبية أو راجع اختصاصيًا أو لديك أي نفقات طبية منتظمة. في هذه الحالة ، من الأفضل بشكل عام اختيار خطة صحية أكثر ثراءً و FSA ، لأنه إذا كان لديك نفقات طبية منتظمة ، فمن المحتمل أن تدفع مصاريف أكثر من الجيب مع الخطة الصحية عالية الخصوبة هائل سعيد أنعم.

التأمين على الحياة

وجود التأمين على الحياة أمر مفيد إذا كان لديك أشخاص يعتمدون عليك ماليا. يقدم العديد من أصحاب العمل تغطية تأمينية على الحياة بمعدل أقل مما يمكنك الحصول عليه بمفردك ، مع دفع راتباً معتاداً لمرتين أو مرتيْن عند الوفاة طوال فترة عملك.

إلا أن معظم الأشخاص الذين يحتاجون إلى تأمين على الحياة يحتاجون إلى تغطية أكثر من ما يتم تقديمه في العمل ، رغم أن المبلغ المحدد قد يختلف. أيضا ، يمكن لرب عملك أن يتخلى عن هذه الفائدة في أي وقت ، كما يقول مارفن فيلدمان ، الرئيس والمدير التنفيذي لمؤسسة Life Happens ، وهي إحدى شركات صناعة التأمين. ونصيحته هي البحث عن احتياجاتك و "الحصول على سياسة فردية تملكها شخصيًا للتأكد من أن أسرتك وأحبائك يتم الاعتناء بهم إذا حدث شيء ما لك".

" أكثر من: إيجابيات وسلبيات التأمين الجماعي على الحياة من خلال العمل

الرؤية والتأمين على الأسنان

في هذا العام ، عرض 96٪ من أصحاب العمل تأمينًا للأسنان و 88٪ على تأمين الرؤية. تكاليف رعاية الأسنان الروتينية عالية بما فيه الكفاية أن قسط قسط الأسنان من المرجح أن تدفع عن نفسها.

إذا لم تكن بحاجة إلى تصحيح الرؤية ، فقد ترغب في إلغاء الاشتراك في هذا التأمين إذا كان صاحب العمل لا يساهم كثيرًا أو لا شيء في أقساطك. يتكلف فحص العين حوالي 200 دولار لمريض جديد ، في المتوسط ​​، وإذا كان لديك أعين سليمة ، فأنت تحتاج إلى واحد فقط كل عامين ، لذلك قد لا يكون شراء التأمين على الرؤية دائمًا يستحق التكلفة.

أنواع أخرى من التأمين

أثناء التسجيل عبر الإنترنت وبعد اختيار المزايا المعتادة ، قد تكون لاحظت وجود عدد قليل من سياسات التأمين الإضافية المقدمة. قد تكون قد أضفت الإضافات حتى إذا كانت تكلفتها قليلة وتبدو وكأنها شبكة أمان إضافية ، وهي كذلك. على الرغم من أنك لن تستخدم أبداً العديد من السياسات الاختيارية ، فإن العجز والتأمين على الرعاية طويلة الأجل غالباً ما تستحق التكلفة.

في ما يلي الأنواع الأكثر شيوعًا من الإضافات:

• الموت المفاجئ وتفريقهم: يدفع إذا تسبب حادث غير متوقع في فقدان البصر أو السمع أو الأطراف أو حياتك
• العجز على المدى الطويل: يدفع مقابل الدخل المفقود ، إلى حد معين ، إذا تم تعطيلك بشكل دائم
• العجز على المدى القصير: يدفع مقابل الدخل المفقود ، حتى يصل إلى حد معين ، إذا أصبحت معطلًا ولكن يمكنك استرداده والعودة إلى العمل بعد ذلك
• المرض الحرج: يدفع لك مبلغًا مقطوعًا لمرة واحدة إذا تم تشخيصك بمرض مغطى ، بما في ذلك نوبة قلبية أو سكتة دماغية أو سرطان
• تعويض المستشفى: يدفع لك مبلغ مقطوع إذا كنت في المستشفى
• الرعاية على المدى الطويل: يدفع لبيوت التمريض والرعاية المنزلية وغيرها من الخدمات للبالغين الذين تزيد أعمارهم عن 65 سنة أو الذين يعانون من حالة مزمنة وموهنة
• حادث تكميلي: يدفع مبلغًا معينًا إذا كنت مصابًا في حادث ، وفقًا لنطاق العلاج وطبيعة الحادث