تحذير: هذا يمكن أن يكون استنزاف 155000 $ من 401 (ك) الخاص بك
اÙÙضاء - عÙÙ٠اÙÙÙÙ ÙÙÙر٠اÙØاد٠ÙاÙعشرÙÙ
هل يمكن أن تضيع $ 155،000 التي ينبغي الذهاب نحو التقاعد الخاص بك؟
أخبرنا أننا بحاجة إلى الادخار للتقاعد. كما تم إخبارنا بأن الحسابات ذات الامتيازات الضريبية ، والتي يقدمها عادةً أصحاب العمل ، هي أفضل طريقة لبناء بيضة عش.
من المفترض أن يمثل 401 (ك) الخاص بك أحد أفضل إستراتيجيات المدخرات التقاعدية. من السهل أن تستثمر في 401 (ك) - ربما يقدم رب عملك خطة يمكنك من خلالها اقتطاع المال تلقائياً من راتبك.
ومع ذلك ، إذا كنت تستثمر في 401 (ك) ، فقد تنتهي حتى إلقاء 155،000 دولار على مدى حياتك.
هنا كيف:
أولا ، اسأل نفسك: كم تدفع في رسوم حساب التقاعد؟ لأن هذا هو ما قد يستنزف 401 (ك).
حتى مع قواعد بيان 401 (ك) الجديدة ، قد لا يكون لديك أي فكرة عما تدفعه في الرسوم. في الواقع ، وجدت دراسة حديثة أجرتها InvestingNerd (قسم من NerdWallet) أن 92.6٪ من الأمريكيين "قللوا بشكل كبير من مجموع 401 (k) الرسوم التي سيدفعها متوسط الأسرة على مدار العمر."
في ذلك الوقت يتم إضافة جميع الرسوم الخاصة بك ، وفقا لمؤسسة السياسة العامة ديموس ، يمكنك أن تكون أكثر من 155،000 دولار - أو أكثر - أكثر فقرا على مدى حياتك.
ماذا يمكنك أن تفعل بهذا المال الإضافي؟
والأهم من ذلك ما المبلغ الذي كان قد أضفته إذا كنت قد تمكنت من مضاعفة الأموال بمرور الوقت؟
كل حساب للتقاعد يأتي مع الرسوم. إليك ما قد تدفعه:
- نسبة المصاريف: هذه هي التكلفة السنوية للأموال في حساب التقاعد الخاص بك. لا يوجد تجنب هذه الرسوم حساب التقاعد. جميع الأموال تأتي مع نسب النفقات. ومع ذلك ، يمكنك الحد من الرسوم الخاصة بك عن طريق اختيار الأموال مع انخفاض نسب النفقات. تستخدم بعض الشركات شركات إدارة التقاعد التي تعوض أرباحها من خلال التوصية بأموال أكثر إدارةً مع ارتفاع نسبة النفقات (والعمولات). هناك الكثير من الأموال التي تتقاضى أقل من 0.25 ٪ - بدلا من فرض أكثر من 1 ٪.
- نفقة التشغيل: معظم خطط التقاعد تأتي مع نفقات التشغيل. في بعض الحالات ، يقوم أصحاب العمل بنقل هذه المصروفات إلى الموظفين عن طريق سحبها من حسابات تقاعدهم. إذا كانت مصروفات التشغيل صغيرة نسبيًا ، يمكنها التغلب على محاولة الاستثمار بنفسك من خلال وسيط الخصم عبر الإنترنت.
- التكاليف المشتركة: في بعض الحالات ، قد تكون جزءًا من "مشاركة الأرباح". في هذه الحالة ، قد يحصل مزود الخدمة على خصم من الأموال عالية التكلفة. الرسوم الإضافية التي تنتهي في نهاية المطاف من حساب التقاعد الخاص بك يتم بعد ذلك تبادلها مع آخرين ، للمساعدة في تغطية تكاليف الآخرين في الخطة.
- تكاليف الوفيات: إذا كان لديك خطة 403 (ب) - بشكل أساسي 401 (ك) معادل للعمال غير الربحية والعاملين في الحكومة - قد تكون هناك رسوم أخرى. غالبًا ما تشتمل هذه الخطط على المنتجات التي تبيعها شركات التأمين على الحياة ، وهناك مصاريف إضافية مرتبطة بذلك.
- رسوم أخرى: تحقق من كشف حساب التقاعد الخاص بك للآخرين:. هناك رسوم لا تعد ولا تحصى يمكن أن تدفعها.
يعتقد بعض الخبراء أن إجمالي تكاليف حساب التقاعد الخاص بك لا ينبغي أن يكون أكثر من 1٪ - وغالباً ما يكون من الممكن الاحتفاظ بهذا الرقم أقل إذا كان بإمكان صاحب العمل تحمل نفقات التشغيل وإذا كانت الأموال المختارة منخفضة التكلفة.
The Investing Answer: إذا وجدت أن رسومك مرتفعة للغاية ، تحدث إلى صاحب العمل الخاص بك عن العثور على مسؤول خطة مختلف. يمكنك أيضًا أن تسأل عما إذا كان من الممكن إضافة خيارات أقل تكلفة للخطة.
أو يمكنك تحويل 401 (ك) إلى حساب IRA ، مما يتيح لك القدرة على الاستثمار كما تراه مناسبًا ، والبحث عن أقل تكلفة خيارات. تتمثل إحدى الإستراتيجيات في المساهمة بشكل كافٍ للحصول على مطابقة صاحب العمل ، وبعد الوصول إلى الحد الأقصى ، يمكنك المساهمة في حساب أكثر فعالية من حيث التكلفة.
