6 خطوات يمكن أن تتخذها الأسر الشابة لتحسين مواردها المالية

عندما تبدأ للتو في مهنتك وتتحمل مسؤوليات أسرية جديدة في نفس الوقت ، فإن إدارة أموالك قد تبدو ساحقة. لكن لا يجب أن تكون بهذه الطريقة. مع التخطيط وتحديد الأولويات ، قد تجد القليل من المال الإضافي يمكن أن يقطع شوطا طويلا.

فيما يلي ست خطوات يمكنك اتخاذها للوصول إلى أهدافك المالية.

1. بدء صندوق للطوارئ

بغض النظر عن مدخراتك وأهدافك الاستثمارية ، ابدأ في إنشاء صندوق للطوارئ على الفور. إذا كنت أنت وزوجتك يعملان ، يجب عليك توفير ثلاثة إلى ستة أشهر من راتبك المشترك ؛ إذا كنت المعيل الوحيد ، فاحفظ من 6 إلى 12 شهراً من راتبك ، كما تقول كيمبرلي هوارد ، المخططة المالية في كيه جيه إتش للخدمات المالية في نيوتن ، ماساتشوستس ، ودنفر ، كولورادو.

بهذه الطريقة إذا فقدت وظيفتك أو احتجت إلى نقود لحالة طوارئ ، مثل إصلاح منزل كبير ، سيكون لديك الأموال المتاحة.

2. إنشاء خطة مالية

في أبسط صورها ، تعني الخطة المالية إلقاء نظرة على أهدافك المالية ، وإنشاء ميزانية ، ومعرفة مقدار المال الذي يمكنك توفيره واستثماره بعد سداد كل فواتيرك ، كما يقول جوانا فوكس تيرنر ، وهو شريك في معالم التخطيط المالي في مايفيلد ، كنتاكي.

كما يمكن للمساعدة المهنية من المستشار المالي أن تقطع شوطا طويلا نحو جعلك تبدأ وتبقيك على الطريق الصحيح.

3. سداد قروض الطلاب الخاصة بك وغيرها من الديون

عند إنشاء خطة مالية ، لا تنسى أن تساهم في سداد قروض الطلاب المعلقة أو الديون الأخرى. بمجرد أن يتم سداد هذه الفوائد ، سيكون لديك المزيد من الأموال للاستثمارات الأخرى ، كما يقول أندرو كومستوك ، رئيس شركة كاستل بار لإدارة الأصول في لياوود ، كنساس.

ولكن إذا كان لديك ما يكفي من المال فقط لسداد الديون أو بناء صندوق للطوارئ ، فإن صندوق الأيام الممطرة يأتي أولاً. بهذه الطريقة لن تكون في موقف حيث ستضطر إلى اقتراض المزيد من المال لدفع نفقات غير متوقعة.

4. الاستفادة من خطة التقاعد

الآن هو الوقت المناسب للاستثمار في خطة التقاعد 401 (k) التي ترعاها شركتك. كلما قمت بفتح حساب تقاعد وبدء التوفير ، زادت الأموال التي ستحصل عليها لمستقبلك - بفضل الفائدة المتزايدة.

تأتي المساهمات في خطة 401 (k) الخاصة بك مباشرة من راتبك قبل الضرائب ، وتصل إلى 18000 دولار سنوياً في عام 2015. الأفضل من ذلك ، قد يقدم رب عملك مساهمة مطابقة - وهذا هو المال المجاني ، كما يقول هوارد.

إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو لا يقدم صاحب العمل لديك 401 (ك) ، يمكنك فتح Roth IRA أو IRA التقليدي. يمكنك المساهمة بمبلغ 5،500 دولار سنويًا بعد خصم الضرائب إلى Roth IRA ، وينمو الدخل بدون ضريبة. أنت مؤهل للحصول على Roth IRA طالما كنت أنت وزوجتك يقومان بالتقديم بشكل مشترك ولا يكسبان أكثر من 183،000 دولار (116،000 دولار إذا تم تقديم الطلب بشكل فردي). إذا لم تتمكن من فتح Roth IRA ، فإن حساب IRA التقليدي هو بديل جيد. المساهمات في حسابات IRA التقليدية قابلة للاقتطاع من الضرائب ، على الرغم من أنك ستضطر لدفع ضرائب أسفل الخط عند سحب الأموال.

5. ابدأ الحفظ في كلية أطفالك

حتى إذا كنت لا تزال تدفع قروض الطلاب الخاصة بك ، فقد حان الوقت للبدء في التفكير في الادخار لأطفالك للذهاب إلى الكلية. ينصح المخططون الماليون بأن تبدأوا في صندوق ادخار الكلية ، ولا سيما الحساب البالغ 529 ، بعد أن تكون مرتاحًا بشكل روتيني للاستثمار في صندوق التقاعد الخاص بك. لماذا ا؟ يقول آندي تيلب ، رئيس التخطيط المالي في وادي تريليوم في شيروود بولاية أوريغون: "يمكنك الحصول على قرض للمدرسة ، لكن لا يمكنك الحصول على قرض للتقاعد".

على الرغم من أن المساهمات تتم بعد دفع الضرائب ، إلا أن الأموال المسحوبة لتغطية نفقات الكلية المستقبلية ستكون معفاة من الضرائب. إذا كنت تريد بدء 529 ولكن ليس لديك المال ، يقترح تيرنر فتح حساب وطلب من الأقارب المساهمة بدلاً من هدايا عيد الميلاد والعطلات.

6. شراء التأمين على الحياة

عادة ما لا يكون شراء التأمين على الحياة في ذهنك للأزواج الشباب الذين قد يكون لديهم أهداف مالية أخرى ، ولكنك قد تكون شخصًا يحتاج إلى تأمين على الحياة إذا كان الآخرون يعتمدون عليك مالياً. يقول تيلب إن شراء التأمين على الحياة لأجل هو وسيلة غير مكلفة لحماية مستقبل عائلتك المالي ، خاصة إذا كان لديك أطفال صغار أو رهن عقاري للدفع. إنه أيضًا أرخص من معظم الناس.

تقول كومستوك: "إذا توفي أحد الوالدين ، فسوف يساعدك ذلك في دفع تكاليف الرعاية النهارية والكلية ويعطيك القدرة على أخذ إجازة من العمل".

روبين بارتس كاتب في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:RobynParets

صورة عبر iStock.