منفرد 401 (ك) - خطط التقاعد للعاملين لحسابهم الخاص

بقلم ديمتري Fomichenko

معرفة المزيد عن ديمتري على موقعنا اسأل مستشار

عندما تسمع مصطلح "401 (k) ،" قد تفكر على الفور في خطة ترعاها صاحب العمل. ولكن ماذا عن الشركات الصغيرة والمتعاقدين المستقلين؟ هل يتم استبعادهم من هذا الجانب من عملية التخطيط للتقاعد؟

لدى مصلحة الضرائب بالفعل خطة تقاعد محددة مخصصة لهذه المجموعة من الأشخاص ، تسمى Solo 401 (k). ومع ذلك ، فإن خطة التقاعد هذه ليست معروفة على نطاق واسع مثل الخطط المؤهلة الأخرى. دعونا نلقي نظرة على النقاط الأساسية لخطة Solo 401 (k).

من يستطيع الحصول على سولو 401 (ك)؟

تم تصميم Solo 401 (k) لأصحاب الأعمال الصغيرة والمتعهدين المستقلين العاملين لحسابهم الخاص. غالبًا ما يُساء فهم ذلك ، حيث غالبًا ما يظن الناس أن "العمل لحسابهم الخاص" يعني عزفًا متفرغًا. ليس بالضرورة أن يكون كذلك. إذا كنت تعمل بدوام كامل لشركة ، ولكن في الوقت نفسه لديك الأعمال التجارية الخاصة بك أو العربات المستقلّة على الجانب ، ستكون قادرًا على التأهل.

تم تصميم منفرد 401 (k) للشركات الصغيرة ، ومع ذلك. لذلك ، للتأهل ، لا يمكن أن يكون النشاط التجاري أو النشاط الذاتي أي موظف آخر يعمل بدوام كامل باستثناء المالك وزوجته.

تجاوز الأسهم والسندات

في حين أن الكثير منا لا يتابعون سوق الأسهم عن كثب ، فإن كل واحد منا يمكن أن يكون خبيرًا في مجالاتنا الخاصة. وكيل العقارات ، على سبيل المثال ، يعرف في وخارج الاستثمارات العقارية ، وسوف تتفوق في هذا السوق. لذلك ، لا معنى لإجبار الجميع على استثمار أموال تقاعدهم في الأسهم والسندات ، أليس كذلك؟

يوفر Solo 401 (k) هذه المرونة عندما يتعلق الأمر بخيارات الاستثمار. وخلافا للخطط التقليدية المؤهلة ، يمكن للمستثمرين اختيار استثمار مدخراتهم في أي أصول متاحة تقريبا ، بما في ذلك العقارات والشركات الخاصة والمعادن الثمينة.

السيطرة على مستقبل التقاعد الخاص بك

جميع الحسابات 401 (k) تتطلب أمين معين ، الذي يدير الأصول الاستثمارية للحساب. الفرق مع 401 Solo (k) هو أنه يمكنك أن تكون الوصي على حسابك الخاص. بهذه الطريقة ، ستتمكن ، بصفتك مالك الحساب ، من التحكم في مدخراتك واستثماراتك المباشرة كما تريد. في مثال الوكيل العقاري المذكور أعلاه ، بالإضافة إلى القدرة على الاستثمار في العقارات ، يمكن للوكيل أيضًا أن يستخدم خبراته الخاصة لتنمية الأموال.

حد المساهمة مرتفع

يمكن لمالكي 401 سولو (k) أن يساهموا بمبلغ 17،500 دولار سنويًا في تأجيل الراتب ، تمامًا كما هو الحال مع 401 (ك) العادية. في سن الخمسين أو أكثر ، يمكن لأصحاب الحسابات أيضا تقديم مساهمات تعويضية قدرها 500 5 دولار ، وبذلك يصل مجموع الراتب إلى 000 23 دولار.

ولكن ماذا عن مطابقة صاحب العمل ، لأنه لا يوجد صاحب عمل في الصورة؟ في حالة Solo 401 (k) ، فإن صاحب العمل هو في الواقع أنت. وهذا يعني أنه يمكنك المساهمة بجزء من المشاركة في الربح ، والذي يمكن أن يصل إجمالي المساهمة السنوية إلى 52000 دولار في عام 2014. وبهذا الحد الأقصى للمساهمة ، يمكنك الآن الاستفادة الكاملة من المزايا الضريبية لخطط التقاعد وزيادة نمو عش البيض.

مع هذه الفوائد ، فإن سولو 401 (ك) هو بالتأكيد جذاب للعديد من المستثمرين. لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً وما إذا كان هذا هو الحل المناسب لك ، تحدث إلى المستشار المالي.