أحتاج إلى أموال لأعمالي - هل يجب استخدام البلاستيك أو أخذ قرض أعمال صغير؟

في مرحلة ما ، تحتاج كل شركة صغيرة إلى أموال إضافية لتحقيق أهداف النمو. تُعد عمليات الشراء والتوسعة وترقيات المعدات أمثلة على المواقف التي قد تحتاج فيها إلى النقر على الرصيد لتحريك نشاطك التجاري إلى الأمام.

بصفتك المالك ، تواجه قرارًا صعبًا: هل يجب عليك استخدام بطاقة ائتمان نشاطك التجاري لملء الفجوة المالية ، أم هل من الأفضل تقديم طلب للحصول على قرض أعمال صغير؟ هناك إيجابيات وسلبيات لكلا الخيارين ، لذا ألقِ نظرة على التفاصيل أدناه لمعرفة ما هو مناسب لنشاطك التجاري.

فوائد وعيوب لاستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك

ربما كان فتح بطاقة ائتمان تجارية صغيرة من أول الأشياء التي فعلتها عندما كنت تحصل على عملك من على الأرض. كانت هذه خطوة ذكية ، لأن هناك الكثير من المزايا لاستخدام البلاستيك التجاري عندما تكون في حاجة إلى المال. فمثلا:

الوصول السريع إلى النقد - مقارنة بخيارات الاقتراض الأخرى ، فإن استخدام بطاقة ائتمان تجارية هو طريقة سريعة لزيادة قوتك الشرائية. يسمح لك التمرير البسيط لبطاقتك بالحصول على ما تحتاجه ، ولديك بضعة أسابيع لتدفق المال لتسديده. هذا مفيد بشكل خاص للشركات الجديدة ، والتي غالبا ما يكون لها تدفق نقدي غير متوقع.

المكافآت - تقدم العديد من بطاقات الائتمان التجارية برامج مكافآت قيمة لأصحاب المشاريع. كلما زاد استخدامك لبطاقتك ، زادت الميزات التي ستتمكن من تجميعها.

يبني درجة الائتمان التجاري - إن إنشاء سجل ائتماني إيجابي لنشاطك التجاري لا يقل أهمية عن إنشاء تاريخ ائتماني إيجابي لنفسك. في حين يتم تحديد درجات الائتمان الأعمال من خلال عدد من العوامل ، واحد منهم هو التاريخ الخاص بك مع التعامل مع الائتمان. استخدام البلاستيك التجاري بعناية وباستمرار سيضعك على الطريق إلى درجة صحية ، والتي ستكون مفيدة للاقتراض في المستقبل.

ومع ذلك ، قبل البدء في التمرير السريع ، كن على دراية بأن هناك عيوبًا في استخدام بطاقة ائتمان تجارية. على سبيل المثال:

الفائدة المرتفعة - تمامًا كما هو الحال مع بطاقة الائتمان الشخصية ، ستحتاج إلى سداد قيمة المشتريات التي تم إجراؤها باستخدام بطاقة ائتمان النشاط التجاري بمجرد استحقاق الفاتورة. بخلاف ذلك ، ستواجه رسوم فائدة شديدة.

بعض الحماية - وضع قانون CARD لعام 2009 الكثير من وسائل الحماية لمستخدمي بطاقات الائتمان الشخصية. على سبيل المثال ، يجب على البنوك الآن تقديم إشعار قبل 45 يومًا قبل رفع أسعار الفائدة على المستهلكين. ومع ذلك ، لا تسري هذه الضمانات على بطاقات ائتمان النشاط التجاري - فلا يزال بإمكان المصارف تغيير شروط البطاقة بشكل تعسفي إذا أرادت ذلك. هذا يعني أن بطاقات العمل هي طريقة محفوفة بالمخاطر للاقتراض.

فوائد والعودة إلى الحصول على قرض أعمال صغيرة

العديد من رواد الأعمال يحصلون على قروض صغيرة عندما يحتاجون إلى تمويل إضافي. هذه الحركة لديها الكثير من الفوائد ، بما في ذلك:

انخفاض الفائدة - مقارنة بمعظم بطاقات الائتمان ، فإن قروض الشركات الصغيرة تفرض أسعار فائدة أقل بكثير. وهذا مفيد إذا كنت تعرف أنك ستحتاج إلى عدة أشهر أو سنوات لتسديد الأموال التي استعرتها.

الكثير من الخيارات - تأتي قروض الشركات الصغيرة بأشكال عديدة ، لذا فمن المحتمل أنك ستتمكن من العثور على تمويل يناسب احتياجاتك. في هذه الأيام ، يمكن لأصحاب الأعمال استخدام المقرضين التقليديين ، مثل البنوك أو إدارة الأعمال الصغيرة ، أو متابعة خيارات أقل تقليدية. على سبيل المثال ، في مارس 2014 ، أعلن نادي الإقراض أنه سيبدأ في تقديم قروض صغيرة للأعمال.

يبني درجة الائتمان التجاري - مثل استخدام بطاقة ائتمان تجارية صغيرة ، سيساعد الحصول على قرض تجاري صغير في بناء رصيدك الائتماني لشركتك. فقط تأكد من تسديد المدفوعات في الوقت المحدد وبالكامل!

لكن قروض الشركات الصغيرة لها بعض السلبيات. فمثلا:

من الصعب التأهل ل - الحصول على قرض أعمال صغير ليس سهلاً. سيتعين عليك تقديم خطة عمل مفصلة وسجلات مالية وتوقعات التدفق النقدي إلى مقرض محتمل. إذا كان نشاطك التجاري جديدًا ، فقد لا تتوفر لديك جميع هذه المعلومات ، أو قد لا يكون كافًا للموافقة على المقرض.

المالية الشخصية الخاصة بك على المحك - عادةً ، يوفر جزء من الحصول على قرض أعمال صغير ضمانًا شخصيًا. وهذا يعني أنه في حالة فشل نشاطك التجاري ، فأنت تقر المقرض بأنك سداد الأموال المقترضة بأموالك الخاصة. يلزم تقديم ضمانات شخصية للحصول على بطاقة ائتمان تجارية أيضًا. ولكن بما أن القروض تكون عادةً لمبالغ مالية كبيرة ، فإن المخاطر الشخصية التي تواجهها أكبر بكثير.

خلاصة القول: ما الذي يجب عليك اختياره؟

بشكل عام ، من الأفضل استخدام بطاقة ائتمان للعجز النقدي القصير الأجل الذي تعرف أنه سيتم حلّه بسرعة. ليس هناك أي معنى في متابعة العملية الصعبة للتقدم بطلب للحصول على قرض أعمال صغير إذا كنت تعرف أنك ستتمكن من سداد الأموال المقترضة في فترة زمنية قصيرة.

من ناحية أخرى ، إذا كنت تجري عملية شراء كبيرة جدًا لنشاطك التجاري أو تمول توسعًا كبيرًا ، فربما يكون قرض العمل الصغير هو الطريق المناسب. هذا لأنك ستقترض بسعر أقل بكثير. نظرًا لأن الأمر قد يستغرق منك سنوات لتسديد المال مقابل تحسين كبير في رأس المال ، فهذا عامل مهم يجب أخذه بعين الاعتبار.أيضا ، نظرا لعدم وجود حماية على العديد من بطاقات الائتمان التجارية ، فمن المحتمل أن يكون هناك مخاطرة كبيرة لوضع نفقات كبيرة جدا على البلاستيك الخاص بك.

أخيرًا ، من المهم أن تتذكر أن الاقتراض لعملك يعني دومًا تحمل بعض المخاطر. تأكد من أن لديك خطة سداد مفصلة في مكان قبل اتخاذ أي نوع من الديون.

صورة أصحاب الأعمال الصغيرة عبر Shutterstock