Secure Creditor Definition & Example

ما هو:

الدائن المضمون هو مقرض يوفر دينًا مضمونًا

كيف يعمل (مثال):

المقرضين الرهن العقاري هي المثال الأكثر شيوعا للدائنين المضمونين: أنهم يقرضون المال والحفاظ على المنزل كضمان

هنا مثال آخر: كنت ترغب في اقتراض 100،000 دولار لبدء عمل تجاري. حتى إذا كان لديك تصنيف ائتماني ممتاز ، فقد يكون البنك مترددًا في إقراضك المال لأنه قد لا يتبقى شيئًا إذا تخلفت عن سداد القرض. وهكذا ، على الرغم من أن البنوك قد تحاول إجراء عملية طويلة ومكلفة لمقاضاتك في هذا الظرف ، فقد يطلب البنك 100000 دولار من الضمانات من أجل إقراضك المال. قد تتكون هذه الضمانات من الأدوات المالية ، والمنازل ، والنقد ، أو حتى الأشياء مثل الفن ، والمجوهرات ، أو غيرها من البنود. قد تتعهد أيضا بالمستحقات التجارية الخاصة بك. عندما تتعهد بهذه الأصول ، فإنك تجعل المقرض دائنا مضمونا.

إذا قمت بالفعل بالتعويض عن القرض ، تمنح اتفاقية القرض المقرض الحق في الاستيلاء على الضمانات وبيعها من أجل استرداد أي رصيد مستحق.

لماذا يهم الأمر:

غالباً ما يقدم الدائنون المضمونون أقل أسعار الفائدة من الدائنين غير المضمونين لأن لديهم ضمانات على جانبهم. انهم يتحملون مخاطر أقل نتيجة لذلك. ومع ذلك ، فإن نوع ومقدار الضمان المطلوب لقرض معين غالباً ما يكون موضوع تفاوض بين المقرض والمقترض. على سبيل المثال ، قد يطلب المقرض من المقترض ضمان أي أصول تم شراؤها خلال فترة القرض. في بعض الحالات ، يمكن أن تكون الضمانات لواحد من الالتزامات ضمانات إضافية للالتزامات الأخرى (وهذا ما يسمى بالضمانات المتبادلة). وغالبا ما يحدث هذا في المعاملات العقارية ، حيث يؤمن البيت ضمانات لأكثر من قرض واحد