شون يتحدث عن المال: كيفية التغلب على عطلة ديون مخلفات

الاحتمالات هي التسوق الخاص بك عطلة الأخيرة تحمل نوعا من الإجهاد. ربما تعذبت بسبب العثور على الهدية المثالية للوالد الذي يشتري نفسه بالفعل كل ما يحتاجه. ربما انتظرت حتى الساعة الحادية عشرة واضطرت إلى التخلص من موعد نهائي للشحن أو حشد من المتسولين في المتاجر.

أو ربما كنت أكثر سخاءً لأحبائك مما تستطيع محفظتك تحمله.

وفقًا لمسح إنفاق العطلات لعام 2015 ، يرغب الأشخاص في العلاقات في الحصول على ما معدله 200 دولار أمريكي من ديون بطاقات الائتمان لشراء هدايا لبعضهم البعض ، ومن المرجح أن يكون هذا الرقم أعلى عند حساب الهدايا للأطفال وغيرهم.

إذا كان هذا هو الحال بالنسبة لك ، فلا تدع التوتر في دين بطاقة الائتمان المرتبط بالعطلة ما زال قائماً.

تعرف على نقاط الألم وكيفية تدليكها

إذا كنت قد حصلت على دين لسداد قيمة الإجازات ، فإن ألم مخلفات الديون لديك يتحدد إلى حد كبير من حيث مكان دينك - أي ما إذا كنت قد دفعته إلى بطاقة ائتمانك اليومية ، أو استخدم بطاقة ائتمان في المتجر أو وضعه على بطاقة مع عرض نسبة مئوية سنوية منخفضة (يفضل 0٪). من الناحية المثالية ، هذا الأخير ، لأنه يعني أنك اشترت نفسك أيضًا بعض الوقت.

ولكن إذا استخدمت بطاقة ائتمانك اليومية ، سواءً كنت ترغب في استرداد النقود أو مكافآت السفر ، فمن المحتمل أنك تدفع ما معدله حوالي 19٪ من الفائدة سنوياً. يمكن أن يكون ذلك مكلفًا ، اعتمادًا على مدى التكلفة المرتفعة لعائداتك وما إذا كانت تضاف إلى رصيد كنت تحمله بالفعل. إذا كنت تحصل على دفن رسوم الفائدة على هذه البطاقة ، فاستكشف خياراتك لتوحيد الديون. المزيد عن ذلك لاحقا.

" أكثر من: أفضل موقع لدينا تحويل الرصيد وبطاقات الائتمان منخفضة APR

إذا كنت تستخدم بطاقة ائتمان في المتجر ، فتأكد من فهمك للموضوع الذي تتعامل معه ووقته. قد تسمح العديد من بطاقات المتاجر بتمويل بنسبة 0٪ من خلال عرض "الفائدة المؤجلة" ، وهو ما يشبه عرضًا تمهيدًا بنسبة APR٪ 0 قد تراه من بطاقة ائتمان عامة الغرض - ولكنه ليس الشيء نفسه. "الفائدة المؤجلة" تعني أنك ستظل مدينًا بالفوائد المحتجزة بعد انتهاء الفترة التمهيدية ، ويمكن أن تأتي هذه البطاقات أيضًا بمجموعة من التعقيدات الإضافية. على النقيض من ذلك مع العروض 0 ٪ من البنوك ، والتي تتنازل عن رسوم الفائدة على الفور لفترة تمهيدية.

يمكنك تجنب رسوم الفائدة المؤجلة إذا قمت بسداد الدين قبل انتهاء الفترة التمهيدية. أنا أهدف إلى القيام بذلك بنفسي. في الربيع الماضي ، اشتريت جهاز iMac في متجر Apple على عرض الفائدة المؤجلة. ولتجنب رسوم الفائدة المستقبلية ، سأدفع ما يكفي كل شهر لإخفائي بشكل واضح ببضعة أشهر.

نظف الفوضى

أينما يجلس دينك في عطلة ، فأنت بحاجة إلى خطة لسدادها. أوصي ثلاث خطوات:

1. الاعتراف بأن لديك الديون وأن تجاهلها لن يختفي. هذا لا يعني خزي نفسك. لا يوجد شيء خاطئ في إنفاق المال على نفسك أو على الآخرين ، خاصةً خلال العطلات. لكن الدين موجود ، وقبل أن تتمكن من معالجته ، عليك أن تعترف به.

2. اتخاذ إجراء. وهذا يعني جعل الحد الأدنى للمدفوعات على فواتير بطاقة الائتمان الخاصة بك - ومن ثم دفع المزيد. لتخفيض الفائدة المستحقة ، أوصي بدفع ما لا يقل عن مرتين إلى ثلاث مرات الحد الأدنى للدفع الشهري ، مع هدف سداد ديون العطلات في ثلاثة أشهر أو أقل. لحسن الحظ ، هذا هو الوقت المناسب من العام لهذه الإستراتيجية: قد يوفر موسم الأعياد والأشهر التي تعقبه مكاسب متوقعة ، مثل الهدايا النقدية ، ومكافآت نهاية العام واسترداد الضرائب. استخدم تلك لبدء الحفر.

إذا كان لديك قدر كبير من الديون وكانت درجة الائتمان الخاصة بك على الأقل "متوسط" - فوق 630 أو أكثر - يمكنك استخدام بطاقة ائتمان بتحويل الرصيد لتوحيد دينك على عرض 0٪. سيوفر لك ذلك الكثير من المال في مدفوعات الفائدة.

3. لا تستسلم. إن سداد الديون ، خاصة إذا كنت قد تراكمت الكثير منها ، يستغرق وقتًا. ابحث عن فرص لخفض التكاليف غير الضرورية ، خاصة النفقات المتكررة التي قد لا تعود قيمتها ، مثل عضوية صالة الألعاب الرياضية القديمة أو الاشتراكات عبر الإنترنت أو التطبيقات. لزيادة دخلك ، جرّب الحصول على ساعات عمل إضافية أو حفل جانبي جديد.

" أكثر من: 10 نصائح مالية للعام الجديد

قد يتطلب التعامل مع مخلفات ديون عطلة التواضع وبعض التعديلات المالية الإبداعية والصبر. لكن المقايضة يمكن أن تعني المزيد من الحرية المالية ، وهي من أفضل الهدايا على الإطلاق.