Sean Talks Money: ماذا يعني رفع سعر الفائدة على البنك الاحتياطي الفيدرالي من أجل المدخرين ، المقترضين

إذا كنت موفرًا ، تهانينا. قد يكون أموالك قريباً أكثر قيمة. إذا كنت مدينًا ، فأنا آسف لأن أقول إن دينك أصبح أكثر تكلفة.

وفي كلتا الحالتين ، فإن قرار الاحتياطي الفيدرالي برفع أسعار الفائدة بمقدار 25 نقطة أساس ، بزيادة 0.25 نقطة مئوية ، سيؤثر عليك قريبًا. يؤثر قرار بنك الاحتياطي الفيدرالي على سعر الفائدة الرئيسي ، والذي يعتبر عمومًا أفضل سعر إقراض تقدمه البنوك.

من المتوقع أن تزيد البنوك من نسبة الفائدة الرئيسية من 3.5٪ إلى 3.75٪ في الأسابيع القادمة. في المقابل ، من المتوقع أن ترتفع النسبة المئوية السنوية لعوائد المدخرات الخاصة بك ومعدلات النسبة المئوية السنوية لأرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بك والمعاملات المستقبلية. في الواقع ، من المحتمل أن تشهد بطاقة APR الائتمانية زيادة مقدارها 0.25 نقطة مئوية في الشهرين المقبلين. قد لا يخبرك مصدرك بالتغيير القادم: بموجب قانون بطاقة الائتمان لعام 2009 ، لا يتعين على الجهات المصدرة أن تخطرك عندما يرتفع سعر بطاقتك مع السعر الأساسي. ولكن يمكن بالتأكيد يكلفك.

كيف تعمل بطاقة الائتمان الفائدة

يؤثر معدل الفائدة على بطاقات الائتمان الخاصة بك لأن أسعارها متغيرة وليست ثابتة. ولكن التأثير يختلف قليلاً عن الأنواع الأخرى من زيادة APR لبطاقة الائتمان.

إذا رفعت الجهة المصدرة أسعارًا لكسب المزيد من المال ، على سبيل المثال ، سيمنع قانون البطاقات المُصدر من تطبيق تلك المعدلات الأعلى على أرصدةك الحالية ؛ سوف تطبق الأسعار الجديدة فقط على المعاملات التي تتم بعد الزيادة. ولكن عندما يرتفع سعر الفائدة الأساسي ، يسمح قانون البطاقات للمصدرين برفع الأسعار على الأرصدة المستحقة الخاصة بك بالإضافة إلى معاملاتك الجديدة.

ضع في اعتبارك متوسط ​​بطاقة الائتمان البالغة 18.76٪ ، وأن متوسط ​​قيمة الأسرة المثقلة بالديون يدفع ما مجموعه 1229 دولارًا كفوائد لبطاقة الائتمان سنويًا. إذا أضفت زيادة سعر بنك الاحتياطي الفيدرالي بمقدار 0.25 نقطة مئوية إلى متوسط ​​معدل الفائدة السنوي ، يرتفع إجمالي الفائدة إلى 1،309 دولارًا سنويًا.

إن إنفاق 17 دولارًا إضافيًا على الفائدة في السنة قد لا يبدو مثل صفقة كبيرة. ولكن عندما تفكر في أنه من المتوقع حدوث المزيد من رفع نسبة الفائدة مع تحسن الاقتصاد ، فمن السهل أن ترى كيف يمكن أن يرتفع هذا ببطء. كلما أسرعت في سداد دينك ، أو نقله إلى بطاقة ذات سعر أقل ، كان ذلك أفضل.

أوزة ذهبية للتعامل مع الديون: 0٪ أبريل

إذا كنت ترغب في تجنب هذه أسعار الفائدة المتزايدة ، فإنني أوصي نقل الديون الخاصة بك إلى بطاقة مع تعزيز APR 0 ٪. تؤثر الزيادة في معدل الفائدة الأساسي على كل معدل فائدة مستمر لبطاقة الائتمان ، ولكن تلك الترقيات 0٪ محصنة نسبيًا من مثل هذه التغييرات.

على الرغم من أن المصدرين قد يرفعون أسعار الفائدة التمهيدية على عروض APR 0٪ ، فإنهم على الأرجح لن يفعلوا ذلك. واصلت جهات إصدار بطاقات الائتمان تقديم هذه العروض الترويجية منذ رفع سعر الفائدة في العام الماضي ، والذي كان أول زيادة في تسع سنوات ، وقدمتها قبل عام 2006 ، عندما كانت أسعار الفائدة أعلى من ذلك بكثير. نظرًا للمنافسة الشرسة بين الجهات المصدرة ، قد لا يتغير هذا الأمر على الأرجح. بالنسبة للمستهلكين الذين يتعاملون مع ديون بطاقات الائتمان ، فهذا يعني أنه لا يزال بإمكانك سداد ديونك بدون فوائد ، بعد نقل رصيدك إلى بطاقة أخرى.

هناك مشكلة: لا يمكن لأي شخص التأهل للحصول على عرض معدل فائدة 0٪. بشكل عام ، أنت بحاجة إلى ائتمان جيد أو ممتاز. ولكن إذا كنت قادرًا على الحصول على واحدة من هذه البطاقات ، فبإمكانك توفير الكثير من المال من خلال تحويل أرصدتك - أو حتى جزء من رصيد كبير. بعد انتهاء الفترة الترويجية ، سترتفع أسعار الفائدة ، لذا من المستحسن تسديد دينك خلال فترة 0٪ ، إذا كنت قادرًا على ذلك.

" أكثر من: موقعنا أفضل تحويل الرصيد وبطاقات ائتمانية APR 0 ٪

مطاردة الاتجاه الصعودي: تعزيز المدخرات الخاصة بك

إذا كنت خالية من الديون ، تهانينا. الآن لديك المزيد من الحوافز لتوفير أموالك للمستقبل. لا تضمن تغييرات أسعار بنك الاحتياطي الفيدرالي تحسينًا لنقطة في نقطة في APYs ، ولكنها يمكن أن تشجع البنوك على تقديم المزيد من المال إلى المستهلكين.

إذا كانت هناك زيادة في معدلات الادخار ، فستكون صغيرة - ولكن أي تحسن هو موضع ترحيب. تقدم أفضل حسابات التوفير في السوق حوالي 1٪ APY ، وهي نسبة بعيدة عن نسبة 5٪ المعروضة في أوائل العقد الأول من القرن الحالي. ضع في اعتبارك فرصة جيدة للتحول إلى حساب توفير أعلى من العوائد ، لضمان زيادة مدخراتك بأكبر قدر ممكن مع مرور الوقت.

وإذا كان حساب التوفير الخاص بك يشبه مرتبة ، أو بنك أصبع ، أو درج جورب ، فإن الوقت مناسب الآن لفتح حساب مناسب. إن النقد الذي يتم خبأه في منزلك لا يفقد قيمته إلا بمرور الوقت ، وذلك بفضل التضخم ، كما أن عوائد الفوائد في البنوك تساعد في تقليل تلك الخسارة. فتح حساب بنكي قد يوفر لك أيضا الكثير من المال في الرسوم: يمكن أن يكون متوسط ​​التكلفة السنوية لكونها غير مشغلة تصل إلى 497.33 دولار ، وفقا لدراسة حديثة Investmentmatome. تعزيز المدخرات الخاصة بك عن طريق خفض تلك الخسائر ، والاستفادة من إمكانية ارتفاع عائدات الفائدة.

الطالب الذي يذاكر كثيرا غيض

إذا كنت تواجه مشكلات مع ChexSystems في الماضي ، فحينئذٍ يعد الوقت مناسبًا لبدء التشغيل. انظر ما إذا كان البنك المحلي أو اتحاد الائتمان الخاص بك يقدم برنامج "فرصة ثانية".

" أكثر من: موقعنا أفضل حسابات الادخار

علامة على أوقات اقتصادية أفضل؟

يمكن لهذه الزيادات في معدل الفائدة ، كما مربكة كما هي ، في نهاية المطاف أن يكون أمرا جيدا ل pocketbook الخاص بك. كانت معدلات الفائدة شبه الصفرية التي رأيناها بين عامي 2008 و 2015 تهدف إلى مساعدة الاقتصاد على الارتداد عن الأزمة المالية.إن إبقاء هذه المعدلات منخفضة لفترة طويلة قد يؤدي في نهاية المطاف إلى التضخم ، والذي قد يضر بالناتج الأدنى للجميع - وهذه المعدلات المنخفضة هي التي جعلت مدخراتك تنمو بسرعة أكبر.

لذا خذ خطوة للوراء إذا كنت فوق ديون بطاقتك الائتمانية ، فحاول توفير مبلغ إضافي قليلاً. سوف تذهب أبعد من ذلك. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فتذكر أنك لست مضطرا لبدء دفع المزيد من الفائدة على بطاقة الائتمان لمجرد أن الأسعار ترتفع. نقل الديون الخاصة بك إلى بطاقة APR تحويل الرصيد 0 ٪ ، ووضع الأموال التي قد تنفق على خلاف ذلك على الفائدة نحو الديون الخاصة بك. ستنتهي بدفع فائدة أقل على دينك ، وليس أكثر.