Sean Talks Credit: تحويل الرصيد؟ ابحث عن APR 0٪

س: لدي حوالي 10،000 دولار في بطاقات الائتمان والديون انتشرت على عدد قليل من بطاقات مختلفة. هل يجب أن أحول جميع الأرصدة إلى بطاقة منخفضة الفائدة أملكها بالفعل ، أو أتقدم بطلب للحصول على بطاقة جديدة منخفضة الفائدة؟

ج: أولاً ، امنح نفسك فرصة للرد على اتخاذ خطوات لتسديد أرصدة بطاقتك الائتمانية الكبيرة بطريقة إستراتيجية. عندما يكون لديك دين مكوّن من خمسة أرقام ، كلما انخفض سعر الفائدة لديك ، زادت الأموال التي ستوفرها على المدى الطويل. ولكن يجب عليك أيضًا أن تدرك أن الخيارين اللذين وضعتهما لنفسك ليسا خيارك الوحيد ، أو بالضرورة أفضل اختيارك. وأنا أعلم من تجربة شخصية - دفع 12000 دولار في صورة بطاقة ائتمان بدون فوائد - أنه من الممكن القيام بعمل أفضل.

من المؤكد أن البطاقة الائتمانية العادية منخفضة الفائدة يمكن أن توفر لك المال عند سداد الديون ، لكن البطاقة التي تحتوي على معدل فائدة 0٪ على عمليات تحويل الرصيد ستوفر لك المزيد. باستخدام هذه البطاقة ، يمكنك نقل دينك من حساب آخر ودفعه بدون فوائد على مدى عدة أشهر ، وهو ما انتهى به الأمر إلى توفير حوالي 5000 دولار أمريكي من الفائدة. يمكنك - ويجب - البحث عن أفضل الشروط المتاحة ، بغض النظر عن حالة الدين والائتمان الخاصة بك.

يقدم العديد من مصدري بطاقات الائتمان لحاملي البطاقات الجديدة فترة تمهيدية 0٪ APR على عمليات تحويل الرصيد لمدة تصل إلى سنة أو أكثر. ولكنك ذكي في التساؤل عما إذا كان تقديم طلب للحصول على بطاقة جديدة تمامًا هو الحل الأفضل بالنسبة إليك. هناك أربع حالات قد لا يكون لها معنى مالي بالنسبة لك:

1. لديك عرض 0٪ APR على واحدة من البطاقات الحالية. تقدم العديد من جهات الإصدار بشكل منتظم عمليات تحويل رصيد بنسبة 0٪ من قيمة APR للبطاقات الحالية - يبدو أن بطاقة Discover الخاصة بي ترسل لي واحدة كل شهرين - لذا ابق عينيك مفتوحتين. إذا كنت تحمل بالفعل بطاقة بعرض نقدي APR٪ 0٪ لعمليات تحويل الرصيد ، يمكنك نقل دينك إلى تلك البطاقة بدلاً من اجتياز متاعب التقدم بطلب للحصول على بطاقة أخرى (والاستفادة من الرصيد قصير الأجل في رصيدك تطبيق يمكن أن تلحق).
2. رصيدك ضعيف ، أو لديك بالفعل العديد من الاستفسارات الصعبة حول تقارير الائتمان الخاصة بك. تتطلب معظم صفقات تحويل رصيد 0٪ APR الحصول على ائتمان جيد أو ممتاز. إذا كنت غير قادر على التأهل بسبب درجة الائتمان الخاصة بك أو استفسارات الائتمان ، فكر في تحويل رصيد إلى بطاقة منخفضة الفائدة لديك بالفعل ، على افتراض أن التوفير في الفائدة يفوق رسوم تحويل الرصيد. هذه الرسوم عادة ما تكون 3٪ إلى 4٪ من المبلغ المحول. على سبيل المثال ، إذا كان دينك على بطاقة بنسبة APR 20٪ ورسم تحويل الرصيد 3٪ ، فستحتاج إلى النقل إلى بطاقة ذات معدل فائدة قصوى يقل عن 17٪ لتكون أفضل حالاً.
3. لا يمكنك التأهل للحصول على حد مرتفع بما يكفي. إذا كانت فرصتك في التأهل للحصول على بطاقة جديدة ذات حد ائتمان أعلى من 10000 دولار أمريكي ضئيلة ، فقد يكون من الأفضل تسديد البطاقات التي لديك بالفعل بأسرع ما يمكن. يمكن أن يوفر لك التعامل مع الديون الأعلى فائدة أولاً المزيد من المال.
4. لديك مشكلة في التحكم في إنفاقك على بطاقات الائتمان. بالتأكيد ، إذا واجهتك مشكلة في التحكم في نفقات بطاقتك الائتمانية في الماضي ، وكانت بطاقة أخرى في محفظتك أكثر إغراءًا ، فلن أنصحك بتقديم طلب للحصول على بطاقة جديدة. إذا كنت تكافح من أجل الحفاظ على وضعك المالي تحت السيطرة ، فقد يكون الحصول على قرض شخصي لتوحيد الديون في اتحاد ائتماني محلي أو بنك محلي بديلاً أفضل. يمكن أن توفر لك أسعار الفائدة المنخفضة نسبيًا بعض المال ، وقد تشجع الدفعات المنظمة على المزيد من الانضباط.

بالنسبة للكثيرين ، فإن بطاقة الائتمان الجديدة لتحويل الرصيد هي أكثر الطرق فعالية من حيث التكلفة لسداد الديون. في بعض الحالات ، قد يؤدي الحصول على بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد وتحريك الدين إلى تحسين رصيدك قليلاً.

لذلك إذا قررت التقدم بطلب للحصول على بطاقة تحويل الرصيد ، فما هي البطاقة التي يجب عليك الحصول عليها؟

إذا كان بإمكانك سداد دينك خلال عام أو نحوه ، فيمكنك اختيار البطاقة التي تقدم فترة أقل من معدل تحويل الرصيد لمدة 0٪ ولكنها تعطيك فوائد أخرى. على سبيل المثال ، توفر بطاقة Discover -® Transfer Balance مكافآت نقدية رائعة ومكافأة للاشتراك مع رصيد تحويل الرصيد 0٪.

خلاف ذلك ، قد ترغب في البحث عن أطول فترة 0٪ فترة نقل الرصيد المتاحة. تقدم بعض البطاقات فترات 0٪ من 18 إلى 21 شهرًا.

أكثر من:Investmentmatome’s Best Balance Transfer and 0٪ Interest Credit Cards

تذكر ، نقل الديون الخاصة بك إلى بطاقة الائتمان تحويل الرصيد 0 ٪ ليست سوى الخطوة الأولى لتصبح خالية من الديون. عندما كنت أقوم بسداد ديون بطاقات الائتمان الخاصة بي ، فعلت كل ما بوسعي لتحقيق أقصى قدر من دخولي والحد من إنفاقي لسداد الديون في أسرع وقت ممكن. إذا كنت تريد حقا تجنب دفع الفائدة على بطاقة الائتمان ، تحتاج إلى تطوير خطة سداد الديون والتشبث به. قد يستغرق الأمر شهورا أو سنوات لتخفيض رصيدك ، ولكن مع التقدم المطرد ، يمكنك سداد جميع الديون الخاصة بك دون قصف فلسا واحدا من الفائدة.

صورة لشون ماك كوي من Investmentmatome.