تطلق خدمة المرشد العام Robo-Advisor 401 (k) لأصحاب العمل

لقد صدم مستشار الروبوت مساحة 401 (k).

شركة Betterment - واحدة من أكبر المستشارين عبر الإنترنت في هذا المجال ، مع أكثر من 2.6 مليار دولار من الأصول الخاضعة للإدارة - تطلق منصة 401 (k) جديدة. ستقوم خدمة إدارة خدمات الإستثمار وإدارة الأعمال من Betterment for Business بمحاكاة منصة المستهلك الخاصة بالشركة.

وكما هو الحال مع حسابات "بيتر" الفردية ، سيتم استثمار أصول المشاركين في الخطة 401 (k) في محفظة متنوعة على مستوى العالم من صناديق متداولة في البورصات منخفضة التكلفة ، وهو خروج عن صناديق التاريخ المستهدف التي تسيطر على المحافظ النموذجية 401 (k). سيتمكن أصحاب الحساب أيضًا من فتح حسابات أخرى مع Betterment ، بما في ذلك الحسابات التقليدية و Roth IRAs وحسابات الاستثمار الخاضعة للضريبة ، والتي يمكن إدارتها من خلال 401 (k).

"لا يقدم أحد نصائح شاملة حول ما يجب القيام به في 401 (ك) ، ولكن أيضًا ما يجب القيام به في حسابك لدى الجيش الجمهوري الإيرلندي وحسابات التوفير وحسابات الاستثمار الأخرى. نحن نحضر هذه النصيحة الشاملة حول التقاعد والحسابات الأخرى إلى المشاركين والموظفين 401 (ك) ، "يقول جون شتاين ، مؤسس ومدير شركة بترهومنت.

سيأخذ المستشار عبر الإنترنت في الاعتبار جميع الحسابات التي قد يكون لدى المستخدم لدى الشركة ، كما يقول شتاين. "إذا كانت لديك استثمارات يجب أن تكون ضمن 401 (ك) ، والاستثمارات الأخرى التي يجب أن تكون في حساب خاضع للضريبة ، فسنتمكن من تحسين ذلك. إذا كنت تقوم بالحفظ في 401 (ك) ولكن يمكنك بالفعل توفير أكثر فعالية من حيث التكلفة في حساب الاستجابة العاجلة ، سنوصيك بحفظ حساب الاستجابة العاجلة بعد أن تلتقي بمطربتك لدى صاحب العمل."

تتراوح رسوم الإدارة من 0.10٪ لأكبر أرباب العمل الذين تزيد أصولهم على مليار دولار إلى 0.60٪ لأصغر أرباب العمل. يمكن لأصحاب العمل اختيار ما إذا كانوا سيدفعون هذه الرسوم بأنفسهم أو يقومون بنقلها إلى الموظفين. ويقول شتاين إن الرسوم هي الأدنى في هذه الصناعة.

يحمل متوسط ​​صندوق تاريخ الهدف نسبة مصاريف قدرها 0.78 ٪ ، وفقا لشركة أبحاث الاستثمار Morningstar ، والتي ينتج 7.80 دولار في رسوم لكل 1000 دولار مستثمرة. يقول شتاين إن المشاركين في 401 (k) تدار من قبل Betterment for Business سيدفعون أقل من ذلك ، بما في ذلك رسوم الإدارة ونسب النفقات الاستثمارية.

سيستفيد أرباب العمل من أي تكاليف إعداد (بالنسبة للشركات التي تزيد قيمة أصولها عن مليون دولار) أو الرسوم السنوية الجارية. كما يستفاد Betterment أيضًا من التصميم غير الورقي والتكنولوجيا والتصميم الذي يوفر تجربة عميل سهلة.

يتزامن إطلاق Betterment for Business مع دفع متجدد من وزارة العمل للتحرك نحو معيار ائتماني لأي شخص يقدم نصيحة استثمار التقاعد. يقول شتاين: "نحن من كبار المعجبين بهذه الفكرة ، ونود أن نراها تحدث ، حيث سيكون من الأفضل لجميع المشاركين في الخطة". "ومع ذلك ، لا يوجد أحد اليوم يستطيع تقديم كل من تلك النصيحة بشأن قطعة إدارة الاستثمار للخطة ، وكذلك المشورة الائتمانية للمشاركين. نحن نشعر أن هذه لحظة من الزمن عندما تدعونا الحكومة إلى إطلاق هذه المنصة ».

وسيتم إطلاق "بيوترمنت للأعمال" رسميا في الربع الأول من عام 2016 ، لكن شتاين يقول إن المنصة لديها بالفعل مجموعة من الالتزامات من العملاء الأوائل - بما في ذلك إيرنست ، وهي شركة إقراض ناشئة - وتخطط لإضافة المزيد من أرباب العمل طوال هذا العام.

Arielle O’Shea هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:arioshea.