العديد من السائقين Uber ، Lyft غير مؤمنين ، ويظهر مسح
Reaction to California’s Prop 22: Uber & Lyft
جدول المحتويات:
- قد تكون وثائق التأمين الشخصية قصيرة
- الوجبات الرئيسية
- معظم السائقين يفتقرون إلى التغطية
- ما تقدمه الشركات rideshare
- السائقين اختيار الحد الأدنى من التغطية
- تكاليف التغطية الإضافية أكثر
- التغطية والقوانين في حالة تغير مستمر
وقد توسعت صناعة rideshare بوتيرة سريعة منذ ظهورها لأول مرة في عام 2012. وفي العام الماضي ، قدر المسؤولون التنفيذيون لشركة Uber أن سائقيها كانوا يوفرون 2 مليون رحلة في اليوم على مستوى العالم. في الولايات المتحدة ، كان النمو سريعًا للغاية ، عندما يتعلق الأمر بالتأمين ، فإن الجهات التنظيمية في البلاد ، وشركات التأمين والسائقين تكافح من أجل اللحاق بالركب.
وجد استطلاع جديد أن العديد من سائقي rideshare قد لا يكون لديهم تغطية تأمينية كافية لحماية أنفسهم تمامًا ، وأنهم أيضًا لا يفهمون المخاطر التي تنطوي عليها. وهذا لا يترتب عليه آثار بالنسبة للسائقين فحسب ، بل للراكبين الذين يستخدمون خدمات مثل Uber و Lyft كل يوم.
التأمين Rideshare معقد ومتطور باستمرار. تقدم الشركات التي توفر خدمات rideshare الحماية التأمينية للسائقين خلال فترات محددة ، ولكن هذه الحماية تنخفض إلى حد كبير في أوقات أخرى. بشكل عام ، عندما يكون السائقون في انتظار مكالمة ، فإنهم لا يتمتعون بالحماية الكاملة إلا إذا كانوا مشمولين تحت بعض سياسات التأمين الخاصة بـ rideshare ، وأن هذه التغطية غير متوفرة في كل ولاية أو من كل شركة تأمين.
قد تكون وثائق التأمين الشخصية قصيرة
الاعتماد على بوليصة التأمين الشخصية قد لا يكون كافيًا. لا تغطي بعض السياسات الشخصية للناقلات السيارات التي يتم استخدامها لنقل الركاب مقابل رسوم ، بل قد يقوم البعض بإلغاء تغطية السائق إذا كان متورطا في حادث أثناء القيادة في رحلة خاصة - لاسيما إذا لم يكن السائق قد أبلغ شركة التأمين. أن يتم استخدام السيارة لقيادة rideshare.
يتم تغطية الركاب في الغالب في حالة وقوع حادث ، ولكن قد تكون هناك فجوات أيضًا. كل من Uber و Lyft يقدمان تغطية قدرها مليون دولار عندما يكون الركاب في سيارة. في الحوادث الخطيرة ، حيث يمكن أن تتجاوز الإصابات والضرر 1 مليون دولار ، يصبح الأمر أكثر تعقيدًا. يمكن للركاب تقديم مطالبة ضد التأمين الشخصي على سائق rideshare ، إذا كان ذلك متاحًا ، أو رفع دعوى قضائية ضد شركة rideshare ، ولكن في بعض الدول فقط وفي ظل ظروف معينة.
في محاولة لفحص عدد سائقي rideshare الذين يدفعون مقابل تغطية إضافية ، عملت Investmentmatome مع SherpaShare ، والتي توفر التطبيق الذي يساعد 50،000 سائق rideshare تعقب الأميال والأرباح والنفقات. تم إجراء مسح تغطية التأمين على 10222 مستخدمًا من مستخدمي SherpaShare عبر الولايات المتحدة ، وذلك في الفترة من 26 إلى 26 فبراير. 9 ، 2016 ، عبر بلوق التطبيق والشركة ، وجدت أن غالبية المستطلعين قد يكون غير مؤمن ، على الأقل بعض الوقت.
الوجبات الرئيسية
العديد من السائقين ليس لديهم تغطية إضافية. قال 77٪ من المستجيبين بأنهم لا يملكون تغطية تأمينية إضافية على rideshare علاوة على ما قدمته الشركة ، مما يعرضهم للخطر أثناء عملهم ، ولكنهم ينتظرون إجراء مكالمة.
التكلفة هي مصدر قلق. من بين السائقين الذين لا يملكون تغطية إضافية ، ذكر 32 ٪ التكلفة كسبب.
قد يقلل السائقون من مخاطرهم. ومن بين من ذهبوا دون تغطية إضافية ، قال 31٪ منهم إنهم مرتاحون لما توفره شركة ridehare الخاصة بهم ، لكن 4٪ ذكروا أنهم يفتقرون إلى فهم حول هذه القضية.
القوانين تحدث فرقا. وقال السائقون الذين لديهم تغطية إضافية ، 43٪ من المستجيبين ، إنهم حصلوا على امتثال للقوانين المحلية.
يبحث السائقين Rideshare لإضافة التغطية. في الاستطلاع ، قال 40٪ من السائقين الذين لا يملكون تغطية إضافية إنهم يخططون لشرائها في الأشهر الثلاثة المقبلة.
معظم السائقين يفتقرون إلى التغطية
يختلف تأمين Rideshare اعتمادًا على ما إذا كان هناك راكب في السيارة أو إذا كان السائق ينتظر أو يتصل بمكالمة. توفر Uber و Lyft تغطية تأمينية عندما يكون الركاب في السيارة ، وهو ما يعرف بتغطية الفترة الثالثة. عندما يكون السائق في طريقه إلى المكالمة ، يتم تغطية السائقين عن طريق التأمين على الفترة الثانية. لكن الشركتين توفران تغطية محدودة فقط ، تسمى الفترة الأولى ، عندما يتم تسجيل السائقين في تطبيقاتهم وينتظرون الأجرة.
مع 77٪ من السائقين في استطلاع SherpaShare يقولون إنهم لم يشتروا تغطية إضافية ، فهناك مجموعة كبيرة من السائقين المعرضين للخطر في حال تعرضهم لحادث أثناء انتظار مكالمة.
ما تقدمه الشركات rideshare
تقدم Uber و Lyft ما لا يقل عن مليون دولار لكل حادث في المسؤولية ، وتغطية السائقين غير المؤمنين وغير المؤمنين خلال الفترتين 2 و 3. كما تقدم تغطية محدودة وشاملة ، ولكن فقط للسائقين الذين لديهم بالفعل هذه التغطية الشخصية على سياراتهم.
ولكن عندما ينتظر السائقون الأجرة ، في الفترة الأولى ، يتم توفير التغطية الأساسية لهم بالتغطية الشخصية أو التجارية التي قاموا بشرائها. تعمل سياسات شركة Rideshare فقط لتغطية المسؤولية أو الأضرار التي لا يغطيها التأمين الخاص بالسائق.
حدود المسؤولية في الفترة الأولى هي 50.000 دولار لكل شخص للإصابات ، وتغطي 100.000 دولار لكل حادث ، و 25.000 دولار في حالة تلف الممتلكات لكل حادث. وليس هناك أي تغطية مقدمة عن الأضرار التي لحقت السيارة rideshare. من بين المشاركين في استطلاع SherpaShare الذين لم يكن لديهم سياسات تأمين على rideshare إضافية ، قال 31٪ أنهم مرتاحون للتغطية التي تقدمها شركات rideshare.
يمكن أن يكون هؤلاء السائقين لا يمانعون في تحمل المخاطر ، أو قد لا يفهمون هذه المخاطر. على الرغم من أنه لم يكن اختيارًا في استطلاع الرأي الاختيارات المتعددة ، فإن 4٪ من الأشخاص الذين ليس لديهم تغطية إضافية تركوا تعليقات تشير إلى أنهم لم يفهموا خياراتهم و / أو المشكلة.
السائقين اختيار الحد الأدنى من التغطية
وقد اشترت 23 في المئة من السائقين الذين شملهم الاستطلاع تغطية تأمينية إضافية. من بين النساء اللاتي استجابن ، اختار 27٪ منهن سياسة إضافية ، في حين أن 21٪ من الرجال فعلوا ذلك.
تحتوي برامج تشغيل Rideshare بشكل عام على ثلاثة خيارات للتأمين:
سياسة ودية Rideshare. من بين السائقين الذين يتمتعون بتغطية إضافية ، 36٪ لديهم سياسات صديقة لـ rideshare لا توفر تغطية إضافية ، ولكن يعني أن المؤمن لن يلغي التغطية على سائق rideshare.
سياسة الفترة الأولى. أولئك الذين لديهم تأمين إضافي ، 31 ٪ ، لديهم سياسة فترة 1. السياسات التي تغطي السائقين عندما لا يكونوا في مكالمة ، ولكنهم ينتظرون واحدة ، سد الفجوة التي تركتها تغطية شركة rideshare.
سياسة rideshare التجارية. في استطلاع SherpaShare ، 24 ٪ من السائقين الذين لديهم تغطية إضافية لديهم سياسات rideshare التجارية. هذه السياسات ، وهي الأكثر شمولاً ، توفر التغطية في جميع الأوقات. بالنسبة إلى الفترتين الثانية والثالثة ، توفر هذه السياسة تغطية إضافية إذا تجاوز حادث حدود سياسة شركة rideshare.
تكاليف التغطية الإضافية أكثر
وجد الاستطلاع أن 32 ٪ من السائقين الذين شملهم الاستطلاع قالوا أن التكلفة كانت عاملا في الانتقال دون تغطية إضافية.
لا تقدم جميع شركات التأمين سياسات "rideshare" ، وقد لا تقدمها شركات التأمين إلا في دول معينة. لكن هذه السياسات شائعة بشكل متزايد وبأسعار معقولة. وتختلف التكاليف باختلاف السائق والسياسة والناقل والموقع ، ولكن يمكن للسائق الذي يحمل علامة rideshare دفع 20 دولارًا أمريكيًا إضافيًا في الشهر أو أقل لتغطية الفترة الأولى في مقدمة السياسة الشخصية الحالية. السياسات التجارية أكثر تكلفة ، ولكن بعض شركات الطيران تقدم تغطية تجارية أكثر بأسعار معقولة للسائقين rideshare.
التغطية والقوانين في حالة تغير مستمر
تعتبر صناعة تطوير السفن جديدة نسبياً ، كما أن شركات التأمين والمشرعين تتعامل مع المنتجات لتغطية المخاطر. بحلول نهاية عام 2015 ، سنت 29 ولاية وواشنطن العاصمة قوانين لسد الفجوات في التغطية التأمينية ، وفقا لجمعية التأمين ضد الحوادث في أمريكا.
تتطلب هذه القوانين اتخاذ إجراءات من جانب شركات تطوير الشركات ، التي اضطرت إلى زيادة مبالغ التغطية في بعض المناطق ؛ وبواسطة شركات التأمين التي اضطرت إلى توسيع أو تعديل عروض السياسة. كما تتطلب القوانين الجديدة أيضًا من السائقين الحصول على تأمين إضافي أو فهم المخاطر التي ينطوي عليها انخفاض التغطية.
في الاستطلاع ، اشترى 43 ٪ من السائقين مع تأمين rideshare إضافي هذه التغطية للامتثال لهذه القوانين.
فعلى سبيل المثال ، يتطلب قانون rideshare في ولاية كاليفورنيا لعام 2014 أن يكون للسائقين تأمين على المسؤولية خلال الفترات الثلاث ، وأن تقدم شركات Rideshare مبلغ 1 مليون دولار لتغطية المسؤولية في الفترات 2 و 3.
ولدى ولايات أخرى مثل كولورادو وجورجيا وماريلاند وواشنطن بالإضافة إلى واشنطن العاصمة قوانين مماثلة صممت لسد الثغرات في تغطية المنافسات. تطلب مينيسوتا من الشركات العاملة في مجال rideshare توفير 1.5 مليون دولار من التغطية خلال الفترتين 2 و 3. وبعض المدن لديها متطلبات إضافية. على سبيل المثال ، تتطلب مدينة نيويورك أن يكون لدى سائقي Rideshare تغطية تجارية.
وقد دفعت هذه القوانين "أوبر" و "ليفت" إلى توفير تغطية أكثر سخاء - في بعض الأحيان خاصة بالمواقع - ودفعت شركات التأمين إلى تقديم عروض وسياسات جديدة.
لا تزال العديد من الولايات تعمل على إصدار التشريعات ، ومن الممكن أن تدفع هذه القوانين والفرص الجديدة لشراء السياسات مزيدًا من السائقين في البحث عن مزيد من التغطية.
في هذه الأثناء ، يجب على السائقين والركاب فهم حقوقهم ومخاطرهم عند استخدام خدمات المشاركة. تنكر شروط خدمة Uber أي مسؤولية إذا أصيب أحد الركاب ويتطلب التحكيم الملزم إذا كان هناك نزاع. كما قامت الشركة مؤخراً بتغيير عقدها مع السائقين لتتطلب تحكيم النزاعات. لذلك من المهم أن تضع في اعتبارك أن اقتصاد المشاركة هو مشاركة في تقاسم المخاطر أيضًا.
إليزابيث رينتر هي كاتبة في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:ElizabethRenter. دياموند ريتشاردسون هو محلل بيانات في Investmentmatome. البريد الإلكتروني: [email protected].
رسم توضيحي بقلم مايكل بيلين.
صورة عبر iStock.
