نصائح التقاعد من الخبراء الماليين المتقاعدين

معظم نصائح التقاعد لها خلل: يتم منحها من قبل أشخاص لم يتقاعدوا بعد.

لذلك سألت خبراء المال الذين تركوا 9 إلى 5 للحصول على أفضل مشورتهم حول كيفية الاستعداد للتقاعد.

انهم ما زالوا يواجهون curveballs عندما كان دورهم. إن اتخاذ التحركات المالية الصحيحة أمر مهم ، كما يقولون ، ولكن هذا هو الاستعداد الذهني والعاطفي والاجتماعي.

لا يمكنك التخطيط لكل شيء

قرار التقاعد المركزي هو عندما تفعل ذلك. العمل لفترة أطول يمكن أن يقلل من احتمالات نفاد الأموال ، ولكن تأخير التقاعد لفترة طويلة قد يعني فقدان الصحة الجيدة أو الرفقة للاستمتاع بها بشكل كامل.

وجاءت هذه المفاضلة إلى موطنها المالي Ahoufa Steinhaus في سان دييغو عندما توفي شريك حياتها ، ألبرت ، فجأة في العام الماضي ، قبل أن تقوم بتسليم أعمالها.

وتقول شتاينهاوس (69 عاما) إنها ممتنة لأنها لا تعمل الآن ، في الوقت الذي تشعر بالحزن للخسارة ، ولكنها لا تزال تتساءل عما كان سيحدث لو أنها بدأت عملية بيع ممارستها في وقت سابق.

"لا يمكنك معرفة هذه الأشياء" ، يقول Steinhaus. "إنه لموازنة بين الرغبة في التأكد من أن لديك ما يكفي من الجورب حتى تشعر أنك واثق من أنك ستكون على ما يرام ، ولا ترغب في قضاء بقية حياتك في العمل".

ما يساعد ، يقول Steinhaus ، هو وجود العديد من الأصدقاء والمشاريع الداعمة. إنها تعيد تصميم مطبخها بعد أن رغبت في ذلك لمدة 18 عامًا ، وتنشط في العديد من الأسباب ، بما في ذلك San Diego EarthWorks. كما تعرف من مشاهدة زبائنها وأصدقائها أن التكيف مع الحياة المتقاعدة يمكن أن يستغرق بعض الوقت.

يقول شتاينهاوس: "يبدو أن الكثير من الناس يدورون قليلاً بعد أن يتقاعدوا ليكتشفوا كيف ستبدو حياتهم".

الحصول على دار للمتقاعدين في النظام

نظريا ، يمكنك الحصول على أفضل عائد تستثمر أموالك من سداد الرهن العقاري. في الواقع ، يمكن أن يكون أكبر موجوداتك في التقاعد منزل مدفوع الثمن ومُعاد تشكيله بشكل مناسب يسمح لك بالتقدم في العمر ، كما يقول خبير العلوم المالية لويس ماندل ، أستاذ العلوم المالية الفخر في جامعة ولاية نيويورك ، بوفالو.

ويقول مانديل (73 عاما) الذي كتب كتابه الأخير "ما يجب فعله هو عدم وجود رهن عقاري يسمح لك بالانسحاب أقل من حسابات التقاعد الخاصة بك ، الأمر الذي قد يجعلها تدوم لفترة أطول ، ويمكن أن تكون الأسهم الخاصة بك مصدرا للدخل في وقت لاحق من خلال الرهن العقاري المعاكس". هل عندما أحصل على غبي ، "بعد أن انتقلت إلى جزيرة بينبريدج في واشنطن.

إذا كنت تخطط للانتقال ، فإن قضاء بعض الوقت في مجتمعك الجديد قبل التقاعد قد يساعدك على التأقلم. انقسم المخطط المالي بيل بينغن وزوجته جويس في البداية بين منزلهما في سان دييغو ومنزل إجازتهما في لا كينتا بولاية كاليفورنيا. انتهى بهم المطاف بالانتقال خمس سنوات قبل تقاعدهم.

يقول بنجن (69 عاما): "إننا نشعر بالانتماء إلى المجتمع الآن". عندما ينتقل إلى منطقة جديدة ، يقول: "إنه أمر غريب: أنت لا تعرف أحدا ، لا تعرف الحبال. نحن الآن جزء من الحبال ".

العثور على مستشار موضوعي

لا يوجد في بنجن مستشار واحد ، بل مستشاران: مدير استثمار ومخطط مالي. إنه يقدّر موضوعيتها - وحقيقة أنه لا يجب عليه القلق بشأن التفاصيل.

إن إجراء مراجعة موضوعية لخطط التقاعد الخاصة بك أمر حاسم قبل أن تتقاعد ، حيث أن القرارات التي تتخذها في السنوات التي تسبق مباشرة وبعدها قد تكون لها عواقب لا رجعة فيها ، كما يقول المخططون. على سبيل المثال ، يمكن أن يزيد معدل الانسحاب الكبير للغاية من فرص نفاد الأموال. (على بنجن أن يعرف: أدى بحثه إلى "قاعدة 4٪" المستخدمة على نطاق واسع في التخطيط المالي لتحديد معدلات السحب المستديمة).

" قراءة المزيد: كيفية اختيار مستشار مالي

البحث عن طرق للبقاء على اتصال

Peggy Cabaniss من موراغا ، كاليفورنيا ، علمت من العملاء المتقاعدين أن البقاء نشطًا في مجال تتعرف عليه يمكن أن يساعد في منع الشعور بأنك فقدت جزءًا من هويتك.

"من السهل حقاً أن تصير أحداً" ، يقول كابانيس ، 72 سنة.

تقدم Cabaniss المشورة للمخططين الآخرين حول بيع أعمالهم ، وتعمل في مجالس ثلاث منظمات غير ربحية وتعمل في لجنة تشجع المزيد من النساء على أن يصبحن مخططات مالية.

إن مفاجأة كابانيس الكبيرة هي كم تستمتع بحياتها الجديدة. قبل تقاعدها ، اعتقدت كابانيس أن عملها لم يكن مرهقاً ، لأنها كانت تحبها. في غضون بضعة أشهر من بيعها لممارستها ، لاحظت أن أكتافها كانت في وضع جديد - في المكان الذي يجب أن تكون فيه ، بدلاً من التشويش حول أذنيها.

"لم أكن أدرك أنني شعرت بقدر كبير من المسؤولية" ، قال كابانيس. "الآن يقول أطفالي ،" أمي ، أنت تبدين سعيدة جدًا."

أكثر من Investmentmatome

• خطة تقاعد حائل ماري لأولئك الذين ليس لديهم شيء محفوظ
• يجب أن تخطط للعيش إلى 100؟
• ما تحتاج إلى معرفته حول عكس الرهون العقارية

ليز ويستون هي مُخطِّطة ومُصدِّرة مالية مُصدَّقة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي على الإنترنت ، ومؤلف كتاب "درجة الائتمان الخاصة بك". البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر: lizweston.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل The Associated Press.