لماذا يتخلص تجار التجزئة من بطاقاتهم الائتمانية؟

أنت تعرف التدريبات. أنت تسوق في Macy ، ويسأل أمين الصندوق ما إذا كنت تريد فتح بطاقة خصم Macy’s اليوم ، وحفظ 10٪ أخرى. كانت بطاقة ائتمان التجزئة ذات العلامة التجارية الخاصة من الناحية التاريخية بمثابة نعمة لتجار التجزئة ، لأنها تتيح للأشخاص الوصول الفوري إلى الائتمان ، وغالباً بأسعار فائدة أعلى وبحدود يمكن التحكم فيها.

ومع ذلك ، فقد قام العديد من تجار التجزئة بما في ذلك شركة Target و Macy’s و Nordstrom الآن ببيع قسم بطاقات الائتمان الخاصة بهم. ما سبب التغيير وكيف يؤثر عليك ، المستهلك؟

يبيع بائعو التجزئة برامج الائتمان الداخلية المكلفة لجمع الأموال

ويرجع جزء كبير من المنطق إلى إعادة توزيع مركز رأس المال ورأس المال لكل مركز من متاجر التجزئة. إذا كان لدى الشركة عدة مليارات من الدولارات في حسابات مستحقة القبض - أي الأموال المستحقة من العملاء الذين قاموا بعمليات شراء مشحونة على البطاقة - فقد يتعين عليهم الانتظار لشهور أو حتى سنوات لجمعها كلها. إذا كانت الشركة ترغب في زيادة السيولة النقدية بسرعة - ربما لتسديد ديونها الخاصة أو تمويل النمو - فإن بيع تلك المستحقات بخصم بسيط للحصول على جميع الأموال مقدمًا هو ممارسة قياسية.

هناك ميزة كبيرة أخرى للشركة. تشغيل قسم بطاقة الائتمان أمر مكلف للغاية. إنه يتطلب من الموظفين وتكنولوجيا المعلومات أن يضمنوا القسم بأكمله وأن يرصدوه ويجمعوه ويحافظوا عليه. بالإضافة إلى ذلك ، فهي تخضع لمتاجر التجزئة للخسائر المحتملة في حالة حدوث اختراق أمني. تكلف خرق الهدف 200 مليون دولار فقط ليحل محل البطاقات.

هناك أيضًا تكلفة الديون المعدومة المرتبطة بالتخلف عن سداد الديون ، والتي تلغي إيرادات الفوائد التي تحققها الشركة.

>> المزيد: أفضل بطاقات ائتمان المتجر من Investmentmatome

البنوك في برامج تجار التجزئة

أما بالنسبة للبنك المقتني ، فإنه يخلق فرصة هائلة. بالنسبة للمبتدئين ، يكون المصرف بالفعل في مجال بطاقات الائتمان ، لذا فهو قادر على إضافة خدمة البطاقات إلى عبء العمل الحالي دون جهد هائل. وهذا يعني أن هوامشها (الربح) أعلى لأنها لا تحتاج إلى إنشاء قسم جديد تمامًا للتعامل مع حجم العمل.

ومع ذلك ، يتعين على البنك تمويل كل هذه الرسوم. لذلك عندما يقوم شخص ما بشحن شيء إلى بطاقة نوردستروم الائتمانية (التي قد تكون أو لا تكون مشتركة مع البنك) ، سيتعين على البنك دفع مبلغ نوردستروم للمبلغ المدفوع والانتظار للتحصيل من العميل. وهذا يكلف البنك بعض رأسماله الخاص ، لكنه يعوض هذه التكلفة من الفوائد التي يجمعها من المستهلكين الذين يحملون أرصدة.

ماذا تعني للمستهلكين

لن يرى المستهلك تغيرًا كبيرًا على الإطلاق. باعت شركة Macy قسم بطاقتها الائتمانية في عام 2005 ، وإذا كنت تتسوق هناك ، فأنت تعرف أنه لا يزال يُسمى بطاقة Macy’s على الرغم من أن Citibank يخدمها. بقيت حدود الائتمان وأسعار الفائدة عن نفسها. والفرق الوحيد ، ولن يكون شفافًا بالنسبة للمستهلكين ، هو أن بنك الشراء قد يغير معايير الاكتتاب. قد يشدد أو يخفف معايير منح الائتمان. إذا لاحظ المرء الربعين الأخيرين من الدراسة الاستقصائية للأسر المعيشية للاحتياطي الفيدرالي للاحتياطي الفيدرالي ، فإن أرصدة بطاقات الائتمان آخذة في الارتفاع ، مما يشير إلى أن الائتمان يضعف على جميع الأصعدة.

صورة البيع بالتجزئة عبر Shutterstock