الأساتذة: لإصلاح المشاكل المالية لمجتمعنا ، يجب على الآباء البدء في المنزل

لقد تحدثت في مؤتمر عُقد الأسبوع الماضي حول أمرين: أولاً ، من المسؤول عن المحنة الجماعية لرفاهية المستهلكين الماليين الأمريكيين؟ بالنسبة للسؤال الأول ، دعني أخبرك: لا أحد مسؤول عن التأكد من أن النظام الأكبر يعمل بشكل جيد. ثانيا ، ما هي قواعد الاستثمار التي يحتاج إليها الشباب؟ اسمحوا لي أن أقول إنه قبل أن يبدأ أي فرد في اختيار الأسهم أو استثمار أموالهم ، هناك مبادئ أساسية وراء الاستثمار تحتاج إلى فهم كامل.

إعادة "الشخص" إلى "التمويل الشخصي"

بعد أن دخلت عالم التمويل الشخصي لمدة ثلاثة عقود قبل أن يصبح التمويل الشخصي "بارداً" ، أعتقد أننا بحاجة إلى وضع "شخص' الرجوع الى شخصالتمويل ، وليس فقط التركيز على الأرقام. الكثير من المواد التعليمية هناك تتجاهل هذا المكون الذي يركز على الفرد وكيف يتفاعلون مع مواردهم المالية. الأمر متروك للفرد لإنشاء خطة والتشبث به. عليهم أن يتعلموا كيفية التغلب على العوامل الخارجية التي تؤثر على رفاههم المالي ، مثل الأزمة المالية ، المدمرة كما كانت بالنسبة للعديد من الأمريكيين.

دور الأسرة: استعادة القيم

دور الأسرة حاسم في تمرير القيم والمبادئ التوجيهية المتعلقة بالأطفال ؛ فدور النماذج الجيد ضروري ، وهذا هو في الأساس ما هو مفقود الآن. لا يمكن المبالغة في تقدير تأثير الأخلاق على تدريس التمويل الشخصي - وأهمية تفكير الشخص وصنع القرار فيه. نحن بحاجة لتدريس المحاسبة المالية الشخصية للجيل القادم. التمويل الشخصي بسيط في الأساس: نحن نحاول فقط أن نجعله يتوهم. لذا حتى لو لم تكن خبيرًا ، يمكنك الاستماع إلى أمعائك وأخلاقك ، وتجنب السيناريوهات المالية المعقدة التي لا تفهمها تمامًا. هذا المقياس هو ما ينقص في مجتمع اليوم.

إذن ماذا يجب أن تكون خطة لعبتي؟

يجب علينا جميعا أن نفهم أركان الأمن المالي الأربعة فيما يتعلق ببعضها البعض: الدخل / المصروفات والأصول / الخصوم. على سبيل المثال ، لا يستحق الأمر إنشاء مجموعة من الاستثمارات الجديدة إذا كنت تعيش تحت كومة من الديون. لا يوجد استثمار في العالم يمكن أن يحقق لك نفس العوائد المرتفعة لنفس العام بعد عام والتي تكون ضخمة مثل أسعار الفائدة التي تفرضها عليك العديد من بطاقات الائتمان.

من المهم أن تكتسب حسًا من دخلك الصافي - بعد الضرائب - ومن ثم إنشاء خطة مالية تعكس المبلغ الحقيقي من المال الذي يجب عليك إنفاقه. أوصي بإنفاق شيء ما وحفظه على هذه الأسطر:

• 5-10 ٪: التبرعات الخيرية لقضية اختيارك
• 10 ٪: مدخرات التقاعد
• 20٪: مدخرات "بعد غد" (للسفر ، والنفقات غير المتوقعة ، والفواتير الطبية ، والاحتياجات متوسطة الأجل) - أدعو هذا المال "سحب ، سحب"
• 60-65 ٪: نفقات الحياة اليومية بما في ذلك الإيجار ، الطعام ، التسوق ، مدفوعات القروض ، إلخ.

كيف نغير مجتمعنا لنعكس هذه القيم؟

عندما تنظر إلى الأزمة المالية العالمية ، عليك أن تسأل: كيف يمكننا الحصول على نتائج جيدة إذا واصلنا القيام بالأمر الخطأ؟ كلنا نعرف في قلوبنا ما هو الشيء الصحيح الذي ينبغي عمله ، لكننا نحتاج إلى العمل عليه.

بعض الأشياء لا تتغير أبداً: كانت هذه الحقائق الأساسية صحيحة ، وستظل حقيقة ، لملايين السنين. على الرغم من أن الأدوات المالية من حولنا قد أصبحت أكثر تعقيدًا على مدار السنوات القليلة الماضية ، إلا أنه ينبغي لنا أن نتبع أكثر مبادئنا الأساسية حول المال:

• لا تنفق أكثر مما لديك ؛
• لا تقترض للاستهلاك ، فقط للاستثمارات طويلة الأجل التي يمكنك الاحتفاظ بها (المنازل والتعليم) ؛
• يجب أن نبني حياتنا بالطريقة التي تبني بها الطيور حياتها: ببطء ولكن بثبات.

يجب تعليم التعليم المالي في المدارس ، بالطبع ، لكنه مصدر كبير للارتباك للأطفال عندما يتم تعليمهم شيء واحد ثم يرون والديهم يتصرفون بطريقة أخرى. يحتاج الأطفال إلى حدود وأعباء في وقت مبكر للمساعدة في التمييز بين الاحتياجات والاحتياجات المالية أثناء نموهم.

للحصول على معلومات إضافية حول إدارة الاستثمار ، يرجى البدء بقراءة 101 وظيفة استثمارية افتتاحية ، و A Framework For Investing و Asset Classes and Asset Allocation.