The Price of Prestige: JPMorgan Chase Palladium vs. the AmEx Platinum

إذا لم تكن بطاقة American Express Centurion® كافية لإرضاء أذواقك ، إذا كانت بطاقة Visa® Black Card لا تفعل ذلك تمامًا ، إذا كنت جزءًا من 1٪ وتشعر بأنها مزدحمة بعض الشيء في هذه الأيام ، فإن Chase يريد أنت. لا أحد يسمح ل AmEx بسرقة كل المجد ، فإن بطاقة Palladium من Chase تأخذ الرفاهية إلى أقصى حد. إنها (بالطبع) مصنوعة من البلاديوم ، وتوقيع حامل البطاقة محفور بالليزر على البطاقة بالذهب. ولكن هل هذا الجو من التفرد مبرر؟ أو مجرد حيلة تسويقية متطورة لجعل العملاء يدفعون رسومًا سنوية عالية؟

لا أخبر أي شخص ، لكننا عانقنا نسخة من كتيب مكافآت البلاديوم. انقر على الصورة أدناه للتحقق من ذلك في كل مجدها (تحذير - تنزيل كبير) ، أو اقرأ على:

ستغفر للاعتقاد بأن البلاديوم مفرط بعض الشيء ، خاصة مع رسمه السنوي البالغ 595 دولارًا. ولكن ضع في اعتبارك أن هذه البطاقة يتم تسويقها في المقام الأول لعملاء الخدمات المصرفية الخاصة JPMorgan الخاصة ، حيث يمثل 600 دولار خطأ تقريبي في أخطاء التقريب. مثل البطاقات الأخرى من عيارها - سنتوريون ، وبطاقة Visa® Black Card ، وإلى حد ما ، البطاقة البلاتينية Platinum Card من أمريكان إكسبريس - فأنت تدفع ثمن بطاقة cachet للبطاقة.

لكن السر الصغير القذر هنا هو أن البلاديوم ، على الرغم من البناء المعدني الخاص والهالة من التفرد ، يشبه إلى حد بعيد بطاقة بلاتينوم® من أمريكان إكسبريس من سنتوريون. كما هو الحال مع البطاقة البلاتينية من أمريكان إكسبريس ، يمكن لأي شخص أن يتقدم بطلب ، في حين أن سنتوريون هو دعوة فقط.

وموضوعيا ، إن البطاقة البلاتينية من أمريكان إكسبريس هي صفقة أفضل ، تقدم مزايا أكثر جاذبية مع رسوم أقل. إنها في الواقع بطاقة معقولة ، إذا كنت مسافرًا متكررًا وتتمتع بصالات المطار. قد تفكر في الحصول على البطاقة فقط لأنك ستحصل على الرسوم السنوية بامتيازات. هذه الحالة أصعب مع البلاديوم: لا يمكنك بسهولة استرداد الرسوم السنوية في المزايا ، لذلك تدفع ثمن المكانة.

البطاقة البلاتينية ® من أمريكان إكسبريس مقابل البلاديوم في لمحة

إن البطاقة البلاتينية من أمريكان إكسبريس و تشيس بالاديوم لها مزايا هامشية مماثلة. كلاهما يمنحك خدمة كونسيرج ، الدخول إلى صالة Priority Pass ، بدون رسوم معاملات أجنبية (على الرغم من أن Palladium لم يتقاضى رسوم F / X إلا ​​مؤخرًا) ونقاط المكافآت مفيدة للمسافرين. لكن.

المال مقابل لا شيء ورقائقك مجانا

الحافة الوحيدة التي يمكن أن يمتلكها البلاديوم على البطاقة البلاتينية من أمريكان إكسبريس هي أنها مضمنة برقاقة EMV ، مما يعني أنه يمكنك استخدامها في أوروبا حيث تمتلك أنظمة حماية من الاحتيال بشكل جيد. حاول أن تخرج بطاقة AmEx الخاصة بك ، وقد تسمع بعض القناطر المشحونة بشكل كبير على هؤلاء الأمريكيين الذين لا يزالون يستخدمون خطوط مغناطيسية. هذه ليست فائدة صغيرة ، لأن العديد من التجار الأوروبيين لن يقوموا بمعالجة البطاقات الشريطية فقط. لا تملك أمريكان إكسبريس أي خطط لترقية بطاقاتها الصادرة من الولايات المتحدة: فقد قالت متحدثة لصحيفة نيويورك تايمز إنهم "لم يكن لديهم عدد كبير من أعضاء بطاقاتنا في الولايات المتحدة يطلبون بطاقات بشرائح" ، وبالتالي لا يصدرونها في أي وقت قريب.

يمكن للبلديوم أن يفوز بشكل واضح على البطاقة البلاتينية من أمريكان إكسبريس من حيث أرباح المكافآت: تحصل على 35000 نقطة مكافآت في نهاية المطاف (بقيمة 350 دولارًا) مقابل إنفاق 100000 دولار في السنة. لا تتمتع البطاقة البلاتينية من أمريكان إكسبريس بمثل هذه المزايا ، ولكنها تأتي مع مكافأة تسجيل الدخول: كسب 60،000 نقطة من برنامج Membership Rewards® بعد استخدامك لبطاقتك الجديدة في عملية شراء بقيمة 5000 دولار في أول 3 أشهر. شروط التقديم.. أخيرًا ، يمنحك البلاديوم مكافآت مرتين على السفر ، في حين أن البطاقة البلاتينية من أمريكان إكسبريس تمنح لك مكافآت مرتين فقط عند حجزك للسفر عبر AmEx.

من ناحية أخرى ، توفر البطاقة البلاتينية من أمريكان إكسبريس مزايا أفضل متعلقة بالسفر.يمكنك الحصول على رصيد لبرنامج Global Entry ، الذي يسمح لك بتخطي الخطوط الجمركية (نوع جميل للمسافرين الدوليين ، الذين تستهدفهم البطاقات) ، بقيمة 100 $. في كل عام ، تحصل على 200 دولار أمريكي من الرسوم الطارئة لتغطية تعويضات الأمتعة أو رسوم التغيير ، ووجبات الطعام أثناء السفر وما إلى ذلك. ومن خلال تكديس هذه المزايا مقابل مكاسب البلاديوم التي تبلغ 35 ألف نقطة ، ستحصل على 50 دولارًا فقط مع البلاديوم بعد إنفاق 100000 دولار.

تعتبر بطاقة بلاتينوم كارد من أمريكان اكسبرس هي حسنة الكرة ، ولكن البلاديوم يجلس بمفرده من قبل المعجنات

واحدة من نقاط البيع الرئيسية في كلا البطاقتين هي أنها تقدم لك امتيازات على شركات الطيران وشركائها في الفنادق. هذا يمكن أن يكون أي شيء من صحيفة مجانية إلى وقت النفاثة الخاص. ولكن في حين أن Palladium يخصص فقرة من التفاصيل الفخمة لكيفية جعل رحلة طيران British Airways القادمة أفضل ، فإن American Express تقدم الكثير من الشركاء ليحسبوها. لنلقي نظرة:

البطاقة البلاتينية من أمريكان إكسبريس:

• تقدم فنادق Partner وسائل الراحة التي تزيد قيمتها عن 550 دولارًا أمريكيًا (تقدير AmEx) من وجبة الإفطار لشخصين إلى تسجيل مغادرة متأخر وتحديث للغرف
• احصل على تذكرة مجانية مصاحبة عند حجزك للعمل أو بالدرجة الأولى على إحدى شركات الطيران الشريكة لـ AmEx 23 ، والتي تشمل الخطوط الجوية البريطانية
• الحصول على وسائل الراحة التي تبلغ قيمتها 600 دولار على شركات الطائرات النفاثة الخاصة الثلاث التابعة لشركة AmEx
• والراكل: تحصل على حالة Starwood Preferred Guest Gold Elite مجاناً ، فقط للحصول على البطاقة. هذا أفضل من حتى بطاقة ستاروود المميزة من بطاقة ائتمان أمريكان إكسبريس.

تشيس بالاديوم:

• تذكرة مجانية عند حجز رحلة عمل أو درجة أولى على الخطوط الجوية البريطانية
• الترقية إلى الدرجة الأولى مع شراء تذكرة سفر كاملة إلى لندن على الخطوط الجوية البريطانية
• ترفرف عندما تحلق على شريك واحد فقط من الطائرات النفاثة الخاصة ، ماركيز
• لا تقدم البطاقة البلاتينية من أمريكان إكسبريس المزيد من الشراكات فحسب ، بل لديها فوائد أفضل للتمهيد. لا يمنحك ترقية إلى الدرجة الأولى ، ولكن Palladium لا يحصل منك على الفائدة إلا إذا كنت تحجز رحلة ذهابًا وإيابًا كاملة من الولايات المتحدة إلى لندن على متن الخطوط الجوية البريطانية … وهذا كثير من التحذيرات.

الرياضيات

لنفترض أنك أنفقت 100000 دولار وبالتالي حصلت على مكافأة مكافأة 35 ألف في نهاية المطاف. تبدو الرياضيات على النحو التالي:

لذا ، هناك تذهب: عندما ننظر إلى الاختلافات بين الفوائد ، فإن البطاقة البلاتينية من أمريكان إكسبريس تخرج إلى الأمام. ولا يفكر حتى في الاستفادة من كسب نقاط ال Membership Rewards Points بدلاً من نقاط المكافأة Ultimate Rewards.

عضوية في نهاية المطاف: تخمين أي واحد لديه بطاقة رقصة كاملة

دليل فائدة البلاديوم يختار القدرة على تحويل نقاط المكافأة في نهاية المطاف إلى أميال في برامج الولاء.

ولكنك مقصور على شركاء Chase: الخطوط الجوية البريطانية ، وخطوط كونتيننتال الجوية ، ومجموعة فنادق إنتركونتيننتال (التي تضم نادي الأولوية) وماريوت. أوه ، وأمتراك. ربما لا تأخذ Amtrak إذا كنت تمتلك أيًا من هذه البطاقات. ربما تستفيد من صفقات الطائرات الخاصة. على أي حال ، النقطة هي أنه في الوقت الذي يمكنك فيه نقل نقاط المكافآت Ultimate Rewards Points إلى أميال ، فلا يمكنك القيام بذلك باستخدام العديد من البرامج.

من ناحية أخرى ، فإن برنامج نقاط ال Membership Rewards Points يكون ساري المفعول مع شركاء أكثر بكثير ، بما في ذلك Air France ، و All Nippon Airways ، و British Airways ، و Delta ، و Frontier ، و Hawaiian ، و JetBlue ، و KLM ، وخطوط سنغافورة الجوية ، وخطوط طيران فيرجين ، وهيلتون ، وستاروود ، والأولوية. نادي ، وغير ذلك الكثير.

مكافآت العضوية> مكافآت في نهاية المطاف. وهو المطلوب.

فلماذا يختار شخص ما البلاديوم ، وخاصة قبل عام 2011 ، عندما جاء البلاديوم برسوم معاملات أجنبية بنسبة 2٪؟

كل ذلك يأتي إلى cachet

تذهب مع البلاديوم لأنه كذلك ليس اختيار معقول. أعني ، إذا كنت تنوي الحصول على إعلان بحجم معدني نادر ، محفور بالذهب ومحفوظ بحجم المحفظة ، فأنت لا تريد أن تتهم بذلك لأنها منطقية من الناحية المالية.

يمكن لشركة JPMorgan Chase Palladium أن تسدد تكاليفها بنفسها: تبلغ قيمة عضوية Priority Pass حوالي 400 دولار أمريكي سنويًا ، لذلك إذا حققت الحد الأقصى للإنفاق بمبلغ 100 ألف دولار ، فهذا يعني أنك قمت بتجميد الرسوم السنوية التي تبلغ 595 دولارًا مع توفر المساحة. ولكن من الصعب القول بأن البلاديوم سيقدم قيمة أفضل من بطاقة بلاتينوم® من أمريكان اكسبريس ، لأنك تحصل على المزيد من الفوائد وعلى وجه الخصوص الفوائد التي يسهل قياسها. بالإضافة إلى ذلك ، فإن برنامج Membership Rewards أفضل من برنامج Ultimate Rewards ، كما لاحظنا.

لذلك عندما تحصل على البلاديوم ، فإنك لا تفعل ذلك لأنك مسافر يتطلع إلى تحقيق أقصى قدر من المكافآت. أنت تفعل ذلك لأنك على استعداد لقصف بعض الشيء من أجل الحصول على الكثير من المكانة.