المفضل مقابل ستاندرد: فئات التأمين على الحياة

عندما تتم الموافقة على طلبك لشراء التأمين على الحياة ، فإن شركة التأمين سوف تضعك في فئة خطر يعتمد على صحتك ونمط حياتك.

الفئة مهمة لأنه ، جنبا إلى جنب مع عمرك ، سوف تحدد تكلفة التأمين على الحياة الخاصة بك. يعتبر الأشخاص الأكثر صحة الذين يتمتعون بأنماط الحياة الأكثر أمانًا أقلها خطورة ، لذا يتم وضعهم في الفئات التي تؤهلهم للحصول على أقل الأسعار.

لدى شركات التأمين على الحياة العليا العديد من "فئات التصنيف" الرئيسية. تختلف الأسماء بين الشركات. فعلى سبيل المثال ، فإن أفضل فئات تصنيف في MetLife هي "النخبة الزائدة" و "النخبة" و "المفضلة". أما أفضل ثلاث فئات في AIG فهي "plus plus" و "prefer" و "plus plus".

على الرغم من اختلاف الأسماء الدقيقة من شركة إلى أخرى ، يمكنك توقع العثور على بعض الفئات العامة:

• سوبر مفضل غير مدخن: المتقدمون في صحة ممتازة والذين عادة ما لم يدخنوا لمدة خمس سنوات على الأقل قد يحصلون على هذه الفئة ويحصلون على أفضل الأسعار الممكنة. ستحتاج إلى الوزن الطبيعي للطول وضغط الدم الطبيعي وقراءات الكوليسترول وتاريخ طبي نظيف. عموما لا يمكن أن يكون هناك أي وفاة بسبب مرض القلب أو سرطان أحد الوالدين أو الأخ أو الأخت قبل سن الستين. بوجه عام ، لن تجعله في الصف العلوي إذا كان لديك إدانة وثيقة الهوية الوحيدة (DUI) خلال السنوات الخمس الماضية. كما سيتم استبعادك إذا تم تعليق الترخيص أو تعرضت لأكثر من مخالفة أو حادثين خلال السنوات الثلاث الماضية.
• المفضل غير مدخن: ترتبط الفئة الثانية الأفضل أيضًا بصحة ممتازة ، على الرغم من أنك ستحصل على قدر أكبر من الضغط على ضغط الدم والكولسترول والوزن. إن الموت المبكر لأحد الوالدين أو الشقيق من مرض السرطان أو أمراض القلب غير مقبول عادة. لا يجب أن تبدو مثل نموذج اللياقة البدنية للتأهل لهذه الأسعار الجيدة. فالرجل الذي يبلغ طوله 5 أقدام و 10 بوصات يمكن أن يزن 129 إلى 210 جنيهات ، ويمكن للمرأة التي يبلغ طولها 5 أقدام و 5 بوصات أن تزن 102 إلى 178 لتتأهل لمعدلات "المفضلة" مع AIG ، على سبيل المثال.

" قارن: يقتبس التأمين على الحياة الأجل

قياسي زائد غير مدخن: هذه الفئة مخصصة لغير المدخنين الذين يتمتعون بصحة جيدة بشكل عام ولكنهم لا يصنعون الفئة المفضلة. على سبيل المثال ، قد يكون علاج ارتفاع ضغط الدم مقبولًا طالما أن القراءات في نطاق طبيعي.

قياسي غير مدخن: الشخص العادي يقع في هذه الفئة. قد يكون الوزن الزائد أو العلاج من ارتفاع ضغط الدم مقبولاً ، كما هو الحال بالنسبة لوفاة أحد الوالدين أو الشقيق قبل بلوغ سن الستين من أمراض القلب أو السرطان.

المدخن المفضل: هذه الفئة مخصصة للمدخنين غير المؤهلين للحصول على أسعار مفضلة. إذا كنت قد أقلعت عن التدخين مؤخراً ، فقد تحصل على معدلات مدخنين. عادة يجب أن تكون غير مدخن لمدة لا تقل عن خمس سنوات للتأهل للحصول على أفضل معدلات عدم التدخين ، وثلاث سنوات على الأقل للحصول على ثاني أفضل الأسعار وسنة واحدة للأسعار العادية لغير المدخنين.

المدخن العادي:هذا بالنسبة للمدخنين الذين قد يقعون في فئة غير المدخنين العادية.

في عداد المفقودين قطع "القياسية"

إذا كنت شخصًا متوسطًا متوسط ​​العمر المتوقع ، فمن المحتمل أن تكون مؤهلاً للحصول على أسعار قياسية.

قد لا يكون بعض الأشخاص مؤهلين للحصول على معدلات قياسية بسبب الظروف الصحية مثل مرض السكري ولكنهم سيظلون مؤهلين للحصول على التغطية. في حالات مثل هذه ، تقوم شركة التأمين بتعيين "تصنيف الجدول". بعض الشركات تستخدم الأرقام ، مثل 1 و 2 و 3 ، وبعض الحروف تستخدم ، مثل A و B و C. كل تصنيف أعلى الجدول يضيف عادة 25 ٪ أخرى إلى المعدل القياسي. وبالتالي ، فإن تصنيف الجدول C يعني معدلًا قياسيًا زائدًا بنسبة 75٪.

قد لا يكون بعض الأشخاص مؤهلين للحصول على معدلات قياسية بسبب الظروف الصحية مثل مرض السكري ولكنهم سيظلون مؤهلين للحصول على التغطية.

في بعض الأحيان ، قد تقوم شركة تأمين بإلحاق رسوم إضافية مؤقتة ، تُعرف باسم "شقة إضافية". قد يكون أحد الناجين من السرطان ، على سبيل المثال ، مؤهلاً للحصول على أسعار قياسية بالإضافة إلى مبلغ 5 دولارات إضافية لتغطية كل 1000 دولار لمدة خمس سنوات. وفقًا لسياسة قدرها 500000 دولار ، يعني ذلك مبلغًا إضافيًا يبلغ 2500 دولار أمريكي سنويًا بالإضافة إلى المعدل القياسي للسنوات الخمس الأولى.

كيفية الحصول على أفضل معدلات التأمين على الحياة

لا يمكنك التحكم في بعض العوامل ، مثل التاريخ الطبي لعائلتك ، ولكن يمكنك إجراء تغييرات أخرى على أسعار أقل.

• سوف الإقلاع عن التدخين تحصل على أكثر ضجة لباك الخاصة بك. يدفع المدخنون من مرتين إلى ثلاث مرات - أو أكثر - ما يدفع لغير المدخنين للتأمين على الحياة. ستحتاج إلى الامتناع عن التبغ لمدة عام على الأقل للتأهل للحصول على أسعار غير مدخنين في معظم الشركات.
• إن فقدان الوزن إذا كنت تعاني من زيادة الوزن أو السمنة يمكن أن يساعدك أيضًا على التأهل للحصول على أسعار أفضل - ويمكن أن يحسّن من قراءات ضغط الدم والكوليسترول ، والتي ستدفع أيضًا أسعارًا أفضل.
• التسوق في جميع أنحاء أمر بالغ الأهمية لأن معدلات التأمين على الحياة تختلف على نطاق واسع من قبل الشركة.

يمكن للوكيل المستقل الجيد أن يساعدك على التنقل في الأسعار من شركات التأمين المختلفة ، خاصة إذا كان لديك عامل خطر ، مثل تاريخ السرطان ، مما يجعل من الصعب التأهل للحصول على أفضل الأسعار.

يمكن لأداة مقارنة التأمين على الحياة الخاصة بنا أن تساعدك على البدء في مقارنة أسعار التأمين على الحياة.

ماذا بعد؟

• تريد اتخاذ إجراء؟

  قارن يقتبس التأمين على الحياة

• تريد الغوص أعمق؟

  تصفح لدينا قائمة من الأدوات والآلات الحاسبة المتعلقة بالتأمين

• تريد استكشاف ذات الصلة؟

  الدفع مكتبتنا من استعراض شركة التأمين على الحياة