دفع نفسك أولا: شرح الموازنة العكسية

إذا كان لديك في الغالب أموال قليلة أو معدومة في نهاية الشهر ، أو كنت ترغب فقط في توفير المزيد ، فيمكن أن يساعد اتباع نهج استباقي للميزنة. تُعرف إحدى الطرق الفعالة باسم الميزانية العكسية أو ميزانية "الدفع بنفسك أولاً".

لا تشعري بالسعادة: لا تدعو هذه الميزانية إلى التعامل مع زوج جديد من الأحذية أو وجبة غالية قبل الاهتمام بالنفقات. يقترح في الواقع وضع أموالك نحو المدخرات قبل دفع الفواتير الخاصة بك.

هل يمكن أن يؤدي تغيير الموازنة إلى تغيير قواعد اللعبة بالنسبة لك؟ إليك ما يجب أن تعرفه قبل تجربة التجربة.

كيفية بناء ميزانية عكسية

مع الميزنة العكسية ، يمكنك بناء خطة الإنفاق الخاصة بك حول أهداف الادخار ، مثل التقاعد ، بدلا من النفقات الثابتة والمتغيرة.

تقول راشيل بودنوس ، وهي مخطّطة مالية معتمدة في واشنطن ، على سبيل المثال ، إنك ستحتاج إلى توفير صندوق طوارئ وتقاعد قبل أهداف أخرى.

إليك طريقة عملها: لنفترض أن دخلك الشهري هو 3400 دولار ، وكل شهر تريد توفير 150 دولارًا لصندوق الطوارئ ، و 200 دولار للتقاعد و 100 دولار لدراجة نارية جديدة. ضع جانباً مبلغ 450 دولار أولاً ، ثم استخدم المبلغ المتبقي البالغ 2،950 دولارًا في التكاليف الأخرى ، مثل الإيجار ، والبقالة ، وفواتير الخدمات العامة ، ومدفوعات القروض.

لإنشاء ميزانية عكسية خاصة بك ، قم بإدراج أهدافك في المدخرات ، سواء كانت قصيرة الأجل أو طويلة الأجل أو مزيج من الاثنين. يجب أن يكون التقاعد وصندوق الطوارئ الخاص بك أولويتك الأولى ، ولكن إذا كان لديك آخرين ، فقم بتقديم مبلغ صغير لكل واحد أو اختر عددًا قليلًا للتركيز عليه أولاً. ثم حدد المبلغ الذي تحتاج إلى حفظه للوصول إلى تلك الأهداف والجزء الذي تستطيع تحمله كل شهر.

كم يجب أن تدفع لنفسك؟

حدد كمية واقعية باستخدام النهج 50/30/20. تخصص هذه الطريقة 20٪ من دخلك الشهري للادخار وسداد الديون ، و 50٪ للضروريات و 30٪ للاحتياجات. مع دخل شهري يبلغ 3400 دولار ، لن تحتفظ بأكثر من 680 دولارًا أمريكيًا للوفورات وسداد الديون ، و 1،700 دولارًا للاحتياجات و 1،020 دولارًا للاحتياجات.

ﻻﺣظ أن ﻓﺋﺔ اﻻدﺧﺎر واﻟدﯾن ﺗﺷﯾر ﺑﺷﮐل رﺋﯾﺳﻲ إﻟﯽ اﻟﻣدﺧرات ﻟﺻﻧدوق اﻟطوارئ واﻟﺗﻘﺎﻋد. خصص التوفير في النفقات مثل السفر أو حفل زفاف أو منزل جديد من فئات الاحتياجات والاحتياجات.

إذا وجدت نفسك قصيرًا في كل الفئات ، فحاول تكميل دخلك بعربات جانبية. مجرد معرفة كيفية كسب المال بطريقة تتناسب مع وضعك.

" أكثر من: ما هو دخولي في المنزل؟

المجهزين

طريقة الموازنة العكسية هي صيانة منخفضة مقارنة بغيرها ، مثل وضع الميزانية على أساس الصفر. لا يتطلب منك تصنيف كل النفقات أو الاحتفاظ بسجل مفصل عن إنفاقك.

"بدلاً من اكتشاف" أين يمكنني تقليص المبلغ ، وبالتالي المبلغ الذي يمكنني توفيره؟ "، ما عليك سوى اتخاذ قرار بشأن المبلغ الذي ستدخره. يقول كين روبنسون ، وهو مخطط مالي معتمد في كليفلاند بولاية أوهايو ، إن "المكان الذي يجب أن نخفضه" يعتني بنفسه. "هذه هي الفضل الحقيقي في دفع نفسك أولاً".

الأتمتة هي طريقة بسيطة لدفع نفسك أولا. قم بإعداد مساهمات من راتبك قبل الضريبة إلى 401 (ك) ، إذا كان لديك واحد. واستخدام تطبيق أو تسجيل الدخول إلى موقع الويب للمصرف الذي تتعامل معه لترتيب عمليات النقل التلقائية من حسابك الجاري إلى حساب التوفير أو حساب الاستجابة العاجلة.

يمكن أن تساعدك الميزانية العكسية في التركيز على الصورة الكبيرة وتقليل المشتريات المتهورة. عندما ينقذ الناس أولاً ، يكون لديهم أموال أقل لإنفاقها ، ويميلون إلى استخدام ما تبقى من الأشياء التي يحتاجون إليها أو يقدرونها ، كما تقول روبنسون.

" أكثر من: كم أستطيع قضاء كل شهر؟

السلبيات

من الممكن انقاذ الكثير. إذا كانت أهدافك طموحة أكثر من اللازم ، فإنك تخاطر بعدم وجود ما يكفي لتغطية نفقاتك ، مثل الإسكان ومحلات البقالة.

لجعل هذه الميزانية ناجحة ، سيتعين عليك الاستعداد. يوصي Podnos بمراجعة إنفاقك النموذجي عن طريق سحب بيانات البنك وبطاقة الائتمان الخاصة بك.

"هل الرياضيات والبدء في المحافظة ،" يقول Podnos. "يمكنك دائمًا زيادة [مساهماتك في المدخرات] لاحقًا. أنت لا تريد المخاطرة بالسحب على المكشوف أو المرتجع أو شيء من هذا القبيل ".

إن إعطاء الأولوية للوفورات على الأهداف الأخرى قد لا يكون دائمًا في أفضل مصلحة مالية لك. على سبيل المثال ، إذا كان لديك ديون سامة - مثل رصيد البطاقة الائتمانية عالية الفائدة - فإننا نوصي بمعالجة ذلك قبل التوفير في عطلة أو سيارة جديدة. يقترح Podnos تصنيف دفعات الديون الخاصة بك كمدخرات للمساعدة في حل هذه المسألة.

" أكثر من: ورقة عمل الميزانية

على استعداد ، وتعيين وحفظ

يُعد الدفع لنفسك أولاً خيارًا رائعًا إذا كنت تفضل نظامًا لوضع الميزانية دون انقطاع أو لا تريد أن تشعر كما لو كنت تضع الميزانية على الإطلاق. تذكر أتمتة مدخراتك للحصول على تجربة أسهل.

إذا كنت بحاجة إلى مزيد من البنية ، فضع في اعتبارك طريقة أكثر ملاءمة للميزنة مثل نظام المغلف ، الذي يخرج دخلك بالكامل نحو جميع نفقاتك دفعة واحدة.

لورين شواران هي كاتبة في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:lauren_schwahn.