The Overlooked Answer To Your Retirement Woes |
Why Retirees Struggle with the First Year of Retirement | Overcoming Challenges in Retirement
هل سبق لك أن شاهدت أحد هذه المقاطع المضحكة حيث يقف أحد الأشخاص في زاوية شارع ويحاول أن يسلم فواتير بقيمة 10 دولارات؟
كثير من الناس يرفضون المال ويواصلون المشي. ولكن ماذا لو قلت لك أن هناك طريقة للحصول على أكثر من 10 دولارات في شكل أموال مجانية - 332،307 دولار ، وفي الواقع - وهذا قانوني تماما.
معظم الناس يقولون إنني مجنون.
في مقال آخر لقد استشهدت مؤخرًا ببعض الإحصائيات المثبطة للهمم من دراسة معهد بحوث استحقاقات الموظفين لعام 2013:
- واحدة من المركبات الأساسية لتوفير المدخرات هي خطة مدخرات التقاعد التي يرعاها صاحب العمل ، مثل 401 (ك). اثنان وثمانون في المائة من العمال المؤهلين يقولون إنهم يشاركون في مثل هذه الخطة ، و 8 ٪ أخرى من العمال المؤهلين يقولون إن لديهم المال في مثل هذه الخطة ، على الرغم من أنهم لا يساهمون في الوقت الحالي.
- تكاليف المعيشة واليوم. النفقات هي الأسباب الرئيسية لعدم مساهمة العمال (أو المساهمة بشكل أكبر) في خطة صاحب العمل ، مع وجود 41 ٪ من العمال المؤهلين الذين استشهدوا بهذه العوامل.
صدمة ، إيه؟
ولكن هناك المزيد …
التقرير وقال أيضا أن 10 ٪ فقط من أولئك الذين يساهمون في الحد الأقصى القانوني لخطتهم. الحد الأقصى للمساهمة السنوية بمبلغ 401 (ك) هو 17500 دولار (23000 دولار أمريكي إذا كان عمرك أكبر من 50). بالنسبة لـ 401 (k) البسيط ، يكون الحد الأقصى هو 12،000 دولار (14،500 دولار أمريكي فوق 50). أيضا ، فإن العديد من أرباب العمل سيطابقون كل أو جزء من مساهمة الموظف.
لقد تحدثت مع اتفاق السلام الشامل الخاص بي ، ديفيد كينارد ، حول الحدود. أخبرني عن شركة كبيرة في أطلنطا تتطابق مع 100٪ من مساهمة الموظف بحد أقصى 6٪ من الراتب الإجمالي و 50٪ من نسبة 2٪ التالية ، بحد أقصى 7٪ من راتب الموظف ، وهو أمر نموذجي إلى حد ما
للحفاظ على الرياضيات بسيطة ، والنظر في موظف افتراضي ، بوب جونز. بوب هو 48 و 100،000 دولار في السنة. إذا اختار بوب أن يضع 6000 دولار في 401 (ك) ، فإن صاحب العمل يطابقها. ثم ستطابق أيضًا نسبة 50٪ من نسبة 2٪ التالية ، بما يصل إلى 7٪ من إجمالي راتب بوب. وبعبارة أخرى ، إذا قرر بوب أن يضع 8000 دولار في 401 (ك) ، فإن الشركة ستساهم بمبلغ 7000 دولار. منذ البداية ، حصل بوب على 87.5٪ من أمواله.
الأموال التي يساهم بها بوب في خطته هي الضرائب المؤجلة ، مما يعني أن دخله الخاضع للضريبة قد انخفض بمقدار هذا المبلغ في السنة التي قدم فيها المساهمة. إذا كان بوب ضمن شريحة ضريبة هامشية بنسبة 25٪ ، فإنه سيخفض فاتورة ضرائبه في العام الحالي بنسبة 25٪ من مبلغ 8،000 دولار الذي ساهم به. من 8000 دولار من بوب يساهم في توفير 2000 دولار من الضرائب. ويقوم صاحب العمل بإيداع 7000 دولار إضافية في حسابه.
Free Money
تخيل أن Bob Jones انضم للتو إلى شركة جديدة ويتوقع العمل هناك حتى يبلغ 68. لكي تكون محافظًا ، افترض أنه سيحصل على متوسط تكلفة بنسبة 2٪ من المعيشة ترتفع سنويا. بالإضافة إلى ذلك ، لنفترض أن الحكومة ستزيد من الحد الأقصى للمساهمة بمعدل 2٪ في كل عام. يتم استثمار 401 (k) بوب بشكل محافظ ويحقق متوسط 4٪. وبما أن راتبه هو الذي يحصل على المباراة ، دعنا نفترض أنه يقدم بشكل منفصل في الشريحة الضريبية التي تبلغ 28٪.
انتقلت إلى Vedran Vuk ، كبير محللي البحوث لدينا ، للإجابة عن سؤالين حول بوب. على مدى السنوات العشرين المقبلة ، ما هو المبلغ الذي سيتكبده بوب إذا كان قد ساهم بنسبة 8٪ من راتبه في صفقة مطابقة صاحب العمل؟ ماذا لو ساهم بوب بالمبلغ الأقصى كل عام؟إذا كان بوب يساهم بنسبة 8٪ فقط من راتبه ، سيحصل على مبلغ إضافي قدره 539459 دولارًا في نهاية 20 عامًا. ولكن الأهم من ذلك ، أن مبلغ 332،307 دولار سيأتي من المطابقة ، وفورات الضرائب ، والفائدة المكتسبة على الصناديق المطابقة والمدخرات الضريبية. إذا ساهم بوب في الحد الأقصى ، فهو يتكفل بمبلغ إضافي قدره 790،220 دولارًا أمريكيًا. إنه مال مجاني.
فلماذا تقوم شركته بذلك؟ لا ينبغي أن يكون من المفاجئ أن يحصل أصحاب العمل على استحقاقات ضريبية فيدرالية من أجل مطابقة الأموال. ولكن بغض النظر عن دوافعهم ، فمن هناك لاتخاذ.
إذا كنت لا تعظيم مساهماتك ، قد ترغب في التحقق مع إدارة شؤون الموظفين الخاصة بك. قد تجد المزيد من الأموال في انتظارك.
