ما هي مدة بقاء علامات الاستثناء على رصيدك؟

ستظل العديد من الأخطاء الائتمانية ، مثل الدفعات المفقودة والمجموعات وحبس الرهن ، موجودة في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى سبع سنوات. يمكن أن يكون لهذه العلامات الزائفة تأثير كبير على رصيدك اعتمادًا على درجة الائتمان الخاصة بك.

ضع في اعتبارك أن ثلاثة مكاتب رئيسية لإعداد التقارير الائتمانية - Equifax و Experian و TransUnion - تتبع استخدامك للائتمان. ثم تستخدم شركات التسجيل المتنافسة FICO و VantageScore تلك البيانات لإنشاء العديد من أنواع درجات الائتمان.

إليك المدة التي تبقى فيها العلامات السلبية المختلفة في تقرير الائتمان:

• المدفوعات الضائعة: سبع سنوات.
• خصم الحساب: سبع سنوات.
• استرجاع: سبع سنوات.
• حسابات المجموعات: سبع سنوات.
• دفعة القرض المتأخرة للطلبة: سبع سنوات.
• الفصل 7 الإفلاس: 10 سنوات.
• الفصل 13 الإفلاس: سبع سنوات.
• حبس الرهن: سبع سنوات.

اعرف أين يقف رصيدك

تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك مجانا ، كل أسبوع. سنساعدك في مراقبة تقرير الائتمان الخاص بك وتتبع أي تغييرات.

ابدأ - إنه مجاني

1. المدفوعات المفقودة

إذا تأخرت لمدة 30 يومًا على الأقل ، فتوقع علامة على سجل الائتمان الخاص بك. تظل الدفعات المفقودة عادة في تقارير الائتمان لمدة سبع سنوات. في وقت لاحق الدفع ، كلما زاد الضرر على درجات الائتمان الخاصة بك.

ماذا أفعل: ادفع بأسرع ما يمكن. إذا لم تكن أبداً أو نادراً ما تأخرت في وقت سابق ، فقد تتمكن من إقناع الدائن بتخفيض الرسوم المتأخرة. اتصل برقم خدمة العملاء ، واشرح الرقابة واطلب ما إذا كان يمكن إزالة الرسوم.

سوف يتلاشى التأثير السلبي على درجات الائتمان الخاصة بك مع مرور الوقت. كن على اطلاع بجميع دفعاتك ، لذا فإن المعلومات الإيجابية في تقارير الائتمان الخاصة بك تخفف من تأثير هذه الخطوة.

2. حساب تهمة قبالة

إذا لم تدفع دينك كما هو متفق عليه ، فيجوز للمقرض أن يتخلى في النهاية عن الحساب. ستظهر الرسوم في تقارير الائتمان لمدة سبع سنوات.

ماذا أفعل: حاول سداد الدين أو التفاوض على تسوية. على الرغم من أن هذا لن يؤدي إلى إزالة النفقات من تقارير الائتمان ، إلا أنه سيزيل خطر مقاضاتك على الديون.

3. استرداد

إذا كنت لا تدفع مقابل عنصر ، مثل السيارة ، كما هو متفق عليه ، يمكن للمقرض أن يأتي ويحصل عليه ، في كثير من الأحيان دون سابق إنذار. ستستمر إعادة التملك في تقارير الائتمان لمدة سبع سنوات بعد الإبلاغ لأول مرة عن الحساب.

ماذا أفعل: إبقاء جميع الفواتير الأخرى حتى الآن. يمكن أن تبدأ المعلومات الإيجابية مثل الدفعات في الوقت المحدد ، بالإضافة إلى مرور الوقت ، في تخفيف الضرر الذي لحق بائتمانك.

4. مجموعات

يجوز للدائن الذي لا يرى دفعًا أن يرسل أو يبيع الدين إلى مُجمع الديون. وجود حساب في مجموعات هو سلبي خطير يبقى على تقارير الائتمان الخاصة بك لمدة سبع سنوات.

ماذا أفعل: ضع خطة لسداد قيمة المجموعة بمجرد التحقق من أن وكالة التحصيل تمتلك الدين بالفعل. لن يؤدي ذلك إلى إزالة العلامة من تقارير الائتمان الخاصة بك ، ولكنه سيزيل المخاطر التي يمكن مقاضاتها.

وجود حساب في مجموعات هو سلبي خطير يبقى على تقارير الائتمان الخاصة بك لمدة سبع سنوات.

مثل العلامات السلبية الأخرى ، يتلاشى الضرر بمرور الوقت إذا لم تضف أخطاء أخرى فوقه. عامل تحصيل الأموال المدفوعة في نتائج ائتمان فيكو 8 ، وهي الأكثر استخدامًا في قرارات الإقراض. لكن بعض نماذج تسجيل النقاط الائتمانية الجديدة ، مثل VantageScore 3.0 و FICO 9 ، تتجاهل المجموعات المدفوعة.

5. انحسار قرض الطالب أو التقصير

يمكن أن تبدأ مدفوعات قروض الطلاب المتأخرة في إلحاق الضرر بالائتمان الخاص بك بعد 30 يومًا للحصول على قروض خاصة للطلاب و 90 يومًا للحصول على قروض الطلاب الفيدرالية ، ويظل هؤلاء المتأخرون في تقرير الائتمان لمدة سبع سنوات.

تخفق قروض الطلاب الفيدرالية في حالة عدم إجراء دفعة لمدة 270 يومًا. وتتمتع الحكومة بسلطات قوية لتحصيل الديون: يمكنها ترتيب أجرك ، أو إعانات الضمان الاجتماعي أو استرداد الضرائب. مع القروض الطلابية الخاصة ، يمكن للمقرض أن يصفك بالتقصير حالما تتأخر ، ولكن يجب أن يأخذك إلى المحكمة قبل أن تتمكن من دفع السداد.

ماذا أفعل: إذا كنت قد دفعت متأخرًا ولكنك لم تعجز عن الدفع ، ففكر في التبديل إلى خطة سداد مستمدة من الدخل ، أو وضع قرضك في التأجيل أو التحمل ، أو طلب من مقرضك الحصول على خطة دفع معدلة.

إذا كنت قد تخلفت عن سداد قروض الطلاب الفيدرالية ، تقدم الحكومة ثلاثة خيارات: السداد وإعادة التأهيل والدمج.

6. الافلاس

يعتمد طول مدة بقاء الإفلاس الشخصي على تقارير الائتمان الخاصة بك على نوع الملف الذي تقوم بإعداده.

سيبقى الفصل 7 من الإفلاس في تقاريرك لمدة 10 سنوات. الفصل 13 الإفلاس العصي حولها لمدة سبع سنوات.

ماذا أفعل: ابدأ في إعادة إنشاء الائتمان. يمكن أن تساعد بطاقة الائتمان المضمونة أو قرض الائتمان البنائي الأشخاص في إنشاء رصيد عندما لا يكونوا مؤهلين للحصول على ائتمان غير مضمون. ولاحظ أن درجات الائتمان يمكن أن تنتعش من الإفلاس بأسرع مما تعتقد.

7. التعويق

إذا فشلت في تسديد المدفوعات على منزلك واستولى عليها البنك ، سيتم إبلاغ الرهن إلى مكتب الائتمان وستظل العلامة في تقارير الائتمان الخاصة بك لمدة سبع سنوات.

ماذا أفعل: حافظ على فتح خطوط الائتمان الأخرى وادفعها في الوقت المحدد. كنت ترغب في بناء جميع معلومات الدفع الإيجابية التي تستطيع. لاحظ أن فترة الانتظار بعد إغلاق الرهن أقصر مما كانت عليه في الماضي ، لذا استمر في تلميع رصيدك ويمكنك إعادة دخول سوق الإسكان في وقت أقرب مما كنت تتوقع.

ماذا بعد؟

• تريد اتخاذ إجراء؟

  نرى سجل الدفع الخاص بك تقرير الائتمان

• تريد الغوص أعمق؟

  يكتشف كيفية إزالة العناصر السلبية من تقرير الائتمان الخاصة بك

• تريد استكشاف ذات الصلة؟

  تفهم قانون التقادم على الديون