ابحث عن هذه الأعلام الحمراء في الشؤون المالية لكبار السن

بقلم دانييل ج. فريدمان

تعرف على المزيد حول دانيال على Investmentmatome’s Ask a Advisor

في ما يلي تجربة محترفي الضرائب قد تكون مألوفة - ومقلقة - خلال موسم الضرائب: عميل قديم ، عادة ما يكون منظمًا للغاية في ما يتعلق بالأوراق الضريبية ، أو ينسى أو يفقد المستندات الرئيسية أو يصبح مرتبكًا عندما يُطلب منك المزيد من المواد. من الواضح أن العميل المستقل والمنهجي السابق والذي أصبح الآن كبيرًا قد تغير ، ويبدو أنه فقد السيطرة على شؤونه المالية.

هذه العلامات التحذيرية ، التي يمكن أن تشير ببساطة إلى زيادة النسيان أو حالة أكثر خطورة مثل بداية الخرف ، ليست مجرد علامات حمراء مرتبطة بالصحة - بل يمكن أن تكون لها أيضًا عواقب مالية وخيمة.

في الآونة الأخيرة ، أعاد الزوجان المسنّان اللذان يعملان لصالحنا معلومات قليلة مع الحزمة الضريبية المطلوبة. كانت علامة حمراء ، حيث كان هذا الزوجان في الماضي منظمين إلى حد ما. ولأن هذا كان غريباً ، فقد اتصلنا بالأطفال البالغين من العملاء. علمنا أن الزوجين الكبار قد اتهموا في الأرقام الستة على خط ائتمان في منزل تم دفع ثمنه ، على الرغم من أن لديهم دخل ستة أرقام من المعاشات التقاعدية ، والضمان الاجتماعي وتوزيع IRA ، فضلا عن الأصول الأخرى. ويدرك الآن أطفال الزوجين أنه يتعين عليهم الاضطلاع بدور أكبر في الشؤون المالية لآبائهم.

المهنيين الماليين الذين يعملون مع كبار السن لديهم - أو يجب أن يكون - عليهم التزام أخلاقي للبحث عن هذه العلامات التحذيرية. أين كان المصرفي الذي عرف هذا الزوج لأكثر من 20 عامًا بينما كان يكتب كل هذه الشيكات من خط الأسهم؟

أفضل الأشخاص لتحديد هذه العلامات التحذيرية ، بالطبع ، هم أفراد العائلة الذين لديهم أكبر تفاعل مع كبار السن. ترقب هذه الإشارات في والديك المسنين:

المدفوعات المفقودة

عند زيارة والديك المسنين ، حاول مراقبة البريد أو الفواتير الخاصة بهما. تعتبر إشعارات الدفع المفقود علامة على وجود مشكلات محتملة وقد يكون لها عواقب مالية كبيرة. على سبيل المثال ، قد يؤدي نسيان دفع فاتورة تأمين مالكي المنازل إلى تكاليف إعادة الوضع إلى سابق عهده أو ما هو أسوأ من ذلك ، وإلغاء السياسة والكارثة المالية المحتملة.

عدم الاستدعاء حول الأمور الهامة

أنا لا أتحدث عن قضايا بسيطة مثل مكان المفاتيح ، ولكن هناك عناصر مهمة مثل وجود انسحاب موقّع من أحد البنوك وعدم وجود ذاكرة سحب المال أو المكان الذي ذهبت إليه. قد يكون هذا علامة على أن شخصًا ما لديه أذن من كبار السن وأنه يقنعه بسحب الأموال وتسليمها دون أي أوراق.

تفاعلات الهاتف الفردية

لم يعد الأشخاص الأصغر سنا يجيبون على هواتفهم المنزلية بعد الآن (إذا كان لديهم خطوط هاتف ثابتة) ، مما يجعل كبار السن أهدافًا واضحة للمحتالين عبر الهاتف. في ولاية كونيتيكت ، حيث أعيش ، تنطوي عملية احتيال شائعة على شخص يزعم أنه من مصلحة الضرائب ويهدد بتداعياته القانونية ما لم يتم دفع بعض المدفوعات المفترضة أو الغرامة. هناك تباين في هذا الخداع هو الاتصال الهاتفي من اليانصيب المفترض أو بمسؤولي اليانصيب الذين يهنئون الشخص بفوزه بمبلغ 3 ملايين دولار ويطلب رقم بطاقة ائتمان العميل حتى يتمكن المتصل من التحقق من هويته.

إذا ذكر آباؤك المسنات هذه الأنواع من المكالمات ، فتعمق في ذلك للتأكد من عدم تقديم معلومات مالية أو شخصية عبر الهاتف.

إذا كنت تشك في إساءة مالية مالية كبيرة ، فاتصل بمحامي المقاطعة المحلي. إذا كانت القضايا تنطوي على خطط استثمار مشبوهة ، فاتصل بهيئة تنظيم الصناعة المالية على رقم مجاني جديد ، 844-574-3577 ، مخصص خصيصًا للمسائل المتعلقة بكبار السن.

يجب أن يعرف المحترفون ما يكفي من العملاء وأن يهتموا بها لاتخاذ الإجراء المناسب إذا لم تبدو الأمور على ما يرام. ومع ذلك ، قد لا تكون تفاعلاتهم متكررة بدرجة كافية للوقوف على المشكلات في الوقت المناسب ، مما يجعل من المهم أن يبحث أفراد العائلة والأصدقاء عن إشارات التحذير المرتبطة بالصحة والتي يمكن أن تكون لها عواقب مالية كبيرة.

دانيال فريدمان هو الرئيس التنفيذي لشركة إدارة الثروات WMGNA في فارمنجتون ، كونيتيكت.