نادي الإقراض مقابل التمويل: ما هو الأفضل لعملك؟

إذا كنت في السوق للحصول على قرض أعمال صغيرة ، فلن يكون المصرف التقليدي هو خيارك الوحيد. على الرغم من أن القروض المصرفية تقدم أسعار فائدة منخفضة ، إلا أن الموافقة صارمة ، ومن المرجح أن تنتظر عدة أشهر حتى يتم تمويلها. المقرضون عبر الإنترنت يوفر كل من "نادي الإقراض" و "التمويل" وصولاً سريعاً إلى النقد وشروط السداد المرنة ، ومن المحتمل أن يقدموا فرصة أفضل للموافقة من البنوك.

في ما يلي مقارنة بين نادي التمويل والإعارة لإعطائك فكرة عن المقرض الذي قد يكون مناسبًا لاحتياجاتك لتمويل الأعمال الصغيرة.

مبلغ القرض
5000 إلى 300000 دولار	من 20000 إلى 500000 دولار
أبريل
9.8 ٪ إلى 35.7 ٪	من 8٪ إلى 30٪
مدة السداد
واحد إلى خمس سنوات للحصول على قروض لأجل	من سنة إلى أربع سنوات
الحد الأدنى من المؤهلات
• سنة واحدة على الأقل في العمل • 50000 دولار أمريكي كإيرادات سنوية • 600 درجة الائتمان الانتقال إلى المزيد من تفاصيل نادي الإقراض	• سنتين على الأقل في العمل • 100،000 دولار + الإيرادات السنوية • 600 درجة الائتمان • ما لا يقل عن ثلاثة موظفين. انتقل إلى المزيد من تفاصيل التمويل
خيار جيد ل:
توسيع	توسيع
تقدم بطلبك الآن في Lending Club	تقدم بطلبك الآن

يجب عليك اختيار نادي الإقراض أو التمويل؟

متى تذهب مع نادي الإقراض:يعتبر نادي الإقراض خيارًا جيدًا إذا كنت بحاجة إلى اقتراض ما يصل إلى 300000 دولار أمريكي للتوسع ، مثل شراء المعدات أو توظيف العمال ، أو رأس المال المتداول للعمليات اليومية. ستحتاج إلى الحصول على رصيد ائتماني شخصي لا يقل عن 500 ، والحد الأدنى للإيرادات السنوية البالغ 50.000 دولار أمريكي ، وسنة واحدة أو أكثر من سجل النشاط التجاري للتأهل.

كما يعتبر Lending Club خيارًا جيدًا لأصحاب الأنشطة التجارية الذين يفضلون الدفع شهريًا بدلاً من الدفعات المتكررة التي يتطلبها التمويل. يتم تمويل قروض نادي الإقراض عادةً في غضون أسبوع إلى أسبوعين ، أطول مما يتطلبه التمويل.

متى تذهب مع التمويل:إن التمويل هو الخيار الأفضل إذا كانت أعمالك تحتاج إلى اقتراض أكثر من 300،000 دولار لتمويل توسع أو إذا كنت بحاجة إلى نقد سريع. للتأهل ، يجب أن يكون لديك حد أدنى للائتمان 600 ، على الأقل 100،000 دولار في الإيرادات السنوية ، ما لا يقل عن ثلاثة موظفين وما لا يقل عن سنتين في مجال الأعمال. كما يعد التمويل خيارًا جيدًا إذا كنت لا تمانع في زيادة دفعات القروض المتكررة ، حيث يتطلب المقرض دفعات نصف شهرية بدلاً من الدفعات الشهرية. التمويل أسرع من نادي الإقراض. يمكن للمقترضين الحصول على النقد في أقل من ثلاثة إلى خمسة أيام.

نادي الإقراض هو خيار جيد إذا:

• أنت بحاجة إلى المال لتوسيع أو رأس المال العامل ، وتحتاج إلى اقتراض ما يصل إلى 300،000 دولار.
• أنت تفضل مدفوعات القرض الشهرية.

يقدم نادي الإقراض قروض تجارية تتراوح ما بين 5،000 دولار إلى 300،000 دولار أمريكي ، ويتم سدادها شهريا على مدى سنة إلى خمس سنوات. (اقرأ مراجعة نادي الإقراض لدينا.)

كيفية التأهل: نادي الإقراض يتطلب ما لا يقل عن سنة واحدة في مجال الأعمال وإيرادات سنوية لا تقل عن 50000 دولار. يجب أن تمتلك ما لا يقل عن 20٪ من النشاط التجاري وأن يكون لديك رصيد ائتمان شخصي لا يقل عن 600 ، مع عدم وجود حالات إفلاس حديثة أو إعفاءات ضريبية.

بالنسبة للقروض التي تقل عن 100000 دولار ، لا يحتاج نادي الإقراض إلى ضمانات ، على الرغم من أنك ستظل مضطرًا إلى ضمان الحصول على قرض شخصي. وهذا يعني أن عدم السداد يضع أصولك الشخصية في خطر. إذا كنت تقترض أكثر من 100000 دولار ، فإن Lending Club يأخذ امتياز UCC-1 على الأصول السائلة لنشاطك التجاري ، والتي قد تشمل المخزون والنقد والذمم المدينة. (ملاحظة: نادي الإقراض غير متوفر حاليًا للمقترضين في أيوا وأيداهو.)

سرعة: يمكنك إكمال الطلب عبر الإنترنت في غضون خمس إلى 10 دقائق فقط ، ولا يُطلب منك إرسال مستندات العمل إلا إذا تمت الموافقة على التمويل. يمكن أن يكون التمويل سريعًا مثل يومين ، لكن المقترضين عادةً ما يتلقون التمويل خلال أسبوع أو أسبوعين.

التكاليف: تتراوح النسبة المئوية السنوية للقروض لأجل في برنامج الإقراض من 9.8٪ إلى 35.7٪. تمثل النسبة السنوية للاكتساب التكلفة السنوية للقرض مع جميع الرسوم والفوائد ، بما في ذلك رسوم إنشاء لمرة واحدة على القروض لأجل التي تتراوح من 1.99 ٪ إلى 6.99 ٪.

سوف تعتمد APR الخاص بك على العديد من العوامل ، بما في ذلك حجم القرض وطول السداد ، وكذلك درجة الائتمان الخاصة بك ، والوقت في الأعمال التجارية والإيرادات السنوية. لا توجد رسوم أو عقوبات للسداد المبكر ، حتى تتمكن من سداد القرض في أي وقت لتقليل تكاليف الفائدة الخاصة بك.

أفضل الاستخدامات: تعتبر القروض لأجل في نادي الإقراض هي الأنسب لاستثمار لمرة واحدة حيث تعرف بالضبط مقدار المال الذي ستحتاجه ، مثل شراء معدات جديدة أو فتح موقع جديد. يمكنك أيضا استخدام القروض التجارية لقروض الائتمان للحصول على رأس المال العامل.

إذا بدا قرض العمل في نادي Lending Club مناسبًا تمامًا:

تقدم بطلبك الآن في Lending Club

يُعد التمويل خيارًا جيدًا إذا:

• تحتاج إلى اقتراض ما يصل إلى 500،000 دولار لتوسيع الأعمال.
• لديك أموال تجارية قوية ولا تمانع في سداد قروض متكررة.

يوفر التمويل قروضاً تجارية صغيرة تتراوح قيمتها بين 20،000 دولار و 500،000 دولار ، مع شروط قروض من سنة إلى أربع سنوات. (اقرأ مراجعة التمويل).

كيفية التأهل: يجب أن تكون في العمل سنتين أو أكثر ، ولديك ثلاثة موظفين على الأقل (بما في ذلك نفسك) ، وكسب عائد سنوي لا يقل عن 100000 دولار. تحتاج أيضًا إلى درجة ائتمان شخصية 600 أو أفضل مع عدم وجود إفلاس حديث ، ويجب أن تكون على استعداد لتوقيع ضمان شخصي.

يتطلب التمويل أيضًا شكلًا من الضمانات يُطلق عليها امتحان UCC-1 على أصول شركتك - العقارات والمعدات والمخزون - مما يمنح المقرض أولوية قصوى على تلك الأصول إذا لم تتمكن من سداد القرض.

سرعة: يمكنك إكمال الطلب في أقل من 10 دقائق ويمكن أن ترى التمويل في أقل من ثلاثة إلى خمسة أيام. ومع ذلك ، تستغرق الموافقة عادةً من ثلاثة إلى خمسة أيام ، ويمكن الوصول إلى الأموال عادة في غضون يومين إلى خمسة أيام من الموافقة على القرض. ستحتاج على الأرجح إلى تقديم إقرارات ضريبية لمدة عامين ، بالإضافة إلى ثلاثة أشهر من كشف الحساب المصرفي بعد مراجعة مبدئية لطلبك عبر الإنترنت ، وفقًا للشركة.

التكاليف: تتراوح قيمة APR للقروض من 8 ٪ إلى 30 ٪ ، والتي تشمل جميع الرسوم والفوائد. يعتمد تقييم APR الخاص بك على عوامل تشمل عائد أعمالك وربحيتك ، وسجل الائتمان الشخصي والتجاري ، والتدفقات النقدية والديون.

يتم سداد القروض كل أسبوعين ، ولا توجد عقوبات سداد مبكرة. كما هو الحال مع نادي الإقراض ، يمكنك إجراء دفعات إضافية لتوفير المال على الفائدة.

أفضل الاستخدامات: التمويل هو خيار جيد إذا كنت بحاجة إلى قرض طويل الأجل للتوسع.

تقدم بطلبك الآن على التمويل

العثور على ومقارنة أفضل قروض الشركات الصغيرة

إذا كنت ترغب في التحقق من خيارات القروض الأخرى ، فقد أنشأت Investmentmatome قائمة بأفضل قروض الشركات الصغيرة لتلبية احتياجاتك وأهدافك. لقد قمنا بقياس مدى جدارة المقرض وتجربة المستخدم ، من بين عوامل أخرى ، ورتبناها حسب الفئات التي تتضمن أرباحك والمدة التي كنت فيها في العمل.

قارن القروض التجارية

ستيف Nicastro هو كاتب في Investmentmatome ، وهو موقع التمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر: StevenNicastro.

تم تحديثه في 15 تشرين الثاني 2017.