الطلاب في ولاية ايوا الافتراضي أكثر من متوسط ​​الولايات المتحدة على القروض الطلابية

يتخلف الطلاب في كليات وجامعات ولاية أيوا عن سداد قروض الطلاب بمعدل أعلى من المعدل الوطني ، وفقًا لدراسة أجرتها وزارة التعليم الأمريكية.

ووجدت الدراسة أن 11.9 ٪ من الطلاب في المدارس الثانوية في ولاية ايوا الذين كان من المقرر أن يبدأوا في سداد قروضهم في عام 2013 كانوا في السنة الثالثة من السداد.

كان معدل التخلف الكلي في الولايات المتحدة 11.3٪. (راجع الأسعار الافتراضية لجميع الحالات الخمسين.)

ونظرت الدراسة في أكثر من 6000 مدرسة ثانوية في البلاد و 87 في أيوا ، بما في ذلك المدارس الخاصة والعامة والمسجلة الملكية (للربح). من بين أكبر معدلات التسجيل في الولاية ، كانت معدلات التخلف عن السداد هي:

• كلية مجتمع دي موين المنطقة: 20.6 ٪.
• جامعة كابلان: 12.4 ٪.
• جامعة ولاية ايوا: 3.5 ٪.
• جامعة ولاية ايوا: 2.7 ٪.

(انقر هنا للبحث في قاعدة البيانات الفيدرالية عن الإحصاءات الافتراضية حسب المدرسة أو المدينة أو الولاية).

على الصعيد الوطني ، كان لدى كليات المجتمع العام معدل افتراضي للتخلف عن السداد لعام 2013 قدره 18.5٪ ، وكانت المدارس الخاصة بنسبة 15٪. وبالنسبة للكليات العامة التي تبلغ مدة الدراسة فيها أربع سنوات ، بلغ متوسط ​​المعدل 7.3 ٪ ، وبالنسبة للكليات الخاصة التي مدتها أربع سنوات ، كانت النسبة 6.5 ٪.

تميل المعدلات الافتراضية للكليات المجتمعية والمدارس المهنية والكليات الربحية إلى أن تكون أعلى لأن الطلاب السابقين أقل احتمالية لاستكمال دراستهم أو رؤية زيادة في الأرباح ، وغالباً ما لا يستطيعون مواكبة دفعات القروض ، وفقًا تقرير في أوراق بروكنغز حول النشاط الاقتصادي.

>> المزيد: التخلف عن سداد القروض الطلابية: ما يعنيه وكيفية التعامل معه

يقدم التقرير الجديد نظرة مفصلة على معدلات التخلف عن السداد ، ولكن قد لا تظهر صورة كاملة لعبء الديون على الطلاب. في حين يأخذ التقرير لقطة من المقترضين الذين هم في إطار أول ثلاث سنوات من فترة سدادهم ، فإنه لا يلتقط أولئك الذين يؤخرون السداد حتى انتهاء فترة صلاحية نافذة القياس لمدة ثلاث سنوات.

مستشار كورالفيل: لا تقترض أكثر مما تحتاجه تمامًا

يكسب الأشخاص الحاصلين على شهادات جامعية أكثر ، في المتوسط ​​، من أولئك الذين حصلوا على شهادة الثانوية فقط. في عام 2014 ، كان متوسط ​​الدخل لشباب البالغين الحاصلين على درجة البكالوريوس هو 49،900 دولار ، مقارنة بـ 30،000 دولار للأشخاص الذين أكملوا الدراسة الثانوية ، وفقًا للمركز الوطني لإحصاءات التعليم.

ومع ذلك ، فإن الديون الزائدة على قروض الطلاب تشكل عبئًا كبيرًا بالنسبة للكثير من الأمريكيين. ويمكن أن تعرقل إلى حد كبير تمويلات المقترضين من خلال زيادة عبء الديون الكلي وتقليص الأموال التي يمكن أن يستخدموها في الحصول على قروض الرهن العقاري والتقاعد وغير ذلك من الاستثمارات الطويلة الأجل. بلغ إجمالي دين قروض الطلاب 1.36 تريليون دولار أمريكي في يونيو ، وفقًا لمجلس الاحتياطي الفيدرالي ، ارتفاعًا من 961 مليار دولار في عام 2011.

طلبنا من كورالفيل ، المستشار المالي في ولاية آيوا ، كاري هوشنز-ويت حول كيف يمكن للأسر دمج قروض الطلاب في حياتهم المالية.

كيف يمكن للطلاب والعائلات التأكد من أن قروضهم هي استثمار جيد في مستقبلهم؟

يحتاج الطلاب وعائلاتهم إلى فهم أفضل لمتوسط ​​الدخل للحقل الوظيفي الذي يعمل عليه الطالب. في المقام الأول ، يجب على الطلاب أن يفهموا ما إذا كان الدخل الذي سيحصلون عليه سيسمح لهم بسداد دفعاتهم الشهرية وتحقيق أهداف مالية أخرى ، مثل شراء منزل ، وشراء سيارة ، والادخار للتقاعد والحصول على عائلة.

هناك العديد من المدارس سيئة السمعة في تقديم المشورة للطلاب حول هذا التحليل الأساسي للتكلفة والعائد ، لذلك من المهم أن يتحمل الطالب مسؤولية هذا البحث. شبكة الإنترنت مليئة بالموارد في متوسط ​​الدخول عن طريق الحقل الوظيفي - والأهم من ذلك ، الأرقام التي يصدرها مكتب إحصاءات العمل بانتظام.

على وجه الخصوص ، يجب أن يكون الطلاب حذرين من المدارس الهادفة للربح ويقومون دائمًا بأبحاثهم الخاصة لتأكيد أي معلومات أو إحصائيات توفرها هذه المدارس.

كيف يمكن أن يؤثر الحصول على قروض الطلاب في حياة الطلاب المالية المستقبلية؟

لا يمكنني المبالغة في تقدير تأثير ديون قروض الطلاب على الحياة المالية المستقبلية للطلاب. هذا الدفع الشهري لقروض الطلاب سيكون له تأثير على الأهداف المالية الرئيسية مثل شراء سيارة أو إجراء دفعة أولى على منزل أو الادخار للتقاعد. إذا كان دفع قرض الطالب كبيرًا جدًا ، فسيستخدم المال الذي تحتاجه لأهداف مالية أخرى ويمكن أن يمنعك من تحقيق مراحل حياة مشتركة.

بالإضافة إلى ذلك ، يقلل دين القروض الطلابية الثقيلة من قدرتك على التحلي بالمرونة مع تغير ظروف حياتك. على سبيل المثال ، لديّ بعض العملاء الذين يرغبون في أن يبقى أحد الوالدين في المنزل مع الأطفال ، لكنهم لا يستطيعون تحمل ذلك بسبب مدفوعات قروض الطلاب العالية. وهذا أمر مؤلم بالنسبة للوالد الجديد الذي يجب عليه إسقاط رضيع عمره 3 أشهر في مركز للرعاية النهارية من أجل العمل على سداد ديون الطلاب ، عندما يفضل ذلك الوالد الاعتناء بالطفل في المنزل.

ما الذي يجب على الآباء والطلاب تذكره عند الحصول على قروض الطلاب؟

قد يبدو هذا بديهيا ، ولكن يجب على الآباء - وخاصة الطلاب الصغار - فهم أنهم يحصلون على قرض عليهم سداده. أعتقد أن السداد الفعلي لديون قروض الطلاب ، فكرة أن "سأكون مسؤولاً عن سداد دفعة شهرية للمقرض بعد تخرجي" ، هو أبعد شيء عن عقل الطالب البالغ من العمر 18 عامًا عندما يبدأ الدراسة.

ولمضاعفة المشكلة ، فإن مكاتب المساعدات المالية بالكلية ، ولا سيما في المدارس الهادفة للربح ، غالبًا ما تتستر على توقعات قدرة الطلاب على سداد القروض.

يحتاج الآباء والطلاب إلى فهم أنه من الصعب التخلص من ديون التعليم من خلال الإفلاس وأن إدارة التعليم يمكن أن تزين المال من مزايا الضمان الاجتماعي لتسديد قروض الطلاب. لا يوجد حقا أي هروب إلا الموت.

أيضا ، أجد أن العديد من الطلاب ، وخاصة طلاب الدراسات العليا ، يحصلون على المزيد من المال على شكل قروض مما يحتاجون إلى دفعه للمدرسة. وينتهي بهم الأمر للحصول على قروض لسداد الإجازات أو السيارات أو نفقات المعيشة. اقتراض المبلغ الضروري فقط لدفع تكاليف التعليم الخاص بك ، والنظر في خيارات أخرى لدفع النفقات الأخرى. هل يمكنك شغل وظيفة بدوام جزئي أثناء دراستك في المدرسة؟ يمكنك العثور على زوجين المزيد من الغرف؟

ما هي الخيارات الموجودة لتحسين شروط قرض قروض الطلاب؟

إن البحث فيما إذا كان بإمكانك الحصول على سعر فائدة منخفض من خلال إعادة تمويل قروض الطلاب هو خطوة أولى جيدة. انخفاض سعر الفائدة يمكن أن يقلل من دفعتك الشهرية ويوفر لك المال على مدى عمر القرض. لا تتوفر أسعار الفائدة المنخفضة من خلال توحيد القروض الحكومية ولكن قد تكون متاحة من خلال المقرضين الخاصين.

ومع ذلك ، فإن تحويل قروض الطلاب من القطاع العام إلى القطاع الخاص قد يزيل بعض الفوائد ، مثل الأهلية لبرنامج غفران قرض الخدمة العامة. من خلال هذا البرنامج ، إذا كنت تعمل لحساب الحكومة أو منظمة غير ربحية مؤهلة ، فقد يتم غفران قروضك بالكامل بعد 10 سنوات من الدفعات المتسقة. يمكن أن يكون هذا البرنامج فعالا بشكل خاص عند إقرانه بواحدة من خطط السداد المدفوعة بالدخل ، والتي تسند دفعتك الشهرية على نسبة من دخلك التقديري.

تتوفر برامج الإعفاء من القروض الطلابية الأخرى من خلال الجيش وعدة ولايات. على سبيل المثال ، لدى أيوا برامج للمدرسين والعاملين في مجال الرعاية الصحية وغيرهم.

خيار آخر هو إعادة تمويل قرض الطالب من خلال قرض الأسهم المنزلية ، إذا كان لدى الطالب أو العائلة حقوق ملكية كافية في المنزل. ميزة هذا النوع من إعادة التمويل هو أنك قد خصم الفائدة على ما يصل إلى 100،000 دولار في ديون الأسهم المنزلية من ضرائب الدخل الاتحادية الخاصة بك. يتم تخفيض خصم الفائدة على قرض الطالب بمبلغ 2500 دولار والمراحل في وقت سابق.

ما الذي يجب أن تفعله العائلات إذا وجدت أنه لا يمكنها سداد الدفعات؟

إذا لم تستطع تسديد دفعات قرض الطالب بسبب المصاعب مثل فقدان الوظيفة أو المرض ، اطلب من المقرض التأجيل أو التحمل. من شأن ذلك أن يتيح لك تأجيل الدفعات لتجنب التأخر في سداد القرض. الهدف هو السماح لك ببعض الوقت للوقوف على قدميك وتحسين وضعك المالي حتى تتمكن من استئناف سداد القرض.

استخدم هذا الخيار بحكمة ، لأنه سيستمر تراكم الفائدة على قرض الطالب ويمكن إضافتها إلى المدير ، اعتمادًا على نوع القرض. أيضًا ، يجب التقدم بطلب التأجيل أو الصبر وتلبية معايير محددة - لا يتم منحه تلقائيًا.

هل خطط السداد المدفوعة بالدخل خيار جيد؟ ما الذي يجب على المقترضين معرفته عن ذلك؟

يمكن أن تكون خطط السداد المدفوعة بالدخل خيارًا جيدًا للطلاب والأسر عندما تكون الدفعة الشهرية بموجب خطة السداد القياسية لمدة 10 سنوات عالية جدًا. الهدف من هذه الخطط هو مطابقة مبلغ دفعتك بشكل أفضل مع قدرتك على الدفع. بدلاً من مبلغ ثابت ، يكون الدفع بشكل عام 10٪ أو 15٪ من دخلك التقديري.

تشمل مزايا استخدام أحد هذه الخطط دفعات شهرية أقل ، ومغفرة رصيد القرض بعد فترة 20 أو 25 سنة ، ومبلغ الدفع الذي سيتغير مع قدرتك على الدفع بدلاً من تقلبات أسعار الفائدة.

ومع ذلك ، ستدفع فائدة أكبر على مدى فترة القرض ، لأن مدة السداد تمتد من 10 سنوات إلى 20 أو 25 عامًا. وفي نهاية المدة ، سيتعين عليك دفع ضرائب الدخل على المبلغ المعفى ، ما لم تكن في خطة غفران قرض الخدمة العامة.

كاري هوشنز-ويت هي مديرة مالية معتمدة ، وكيلاً مسجلاً ومالكاً لخدمات ضرائب وخدمات مالية من كاري هوشينز-ويت في كورالفيل ، أيوا.

معدلات التخلف عن سداد القروض الحكومية للطلاب

تم تصنيف الدول الخمسين من أعلى معدل التخلف عن سداد القروض إلى أدنى المستويات.

تصنيف	حالة	نسبة العجز عن سداد القروض الطلابية
1.	المكسيك جديدة	18.9
2.	فرجينيا الغربية	16.2
3.	كنتاكي	15.5
4.	ميسيسيبي	14.6
5.	إنديانا	14.2
6.	فلوريدا	14.1
7.	أركنساس	14
8.	أريزونا	14
9.	وايومنغ	14
10.	ولاية أوريغون	13.7
11.	أوهايو	13.6
12.	كارولينا الجنوبية	13.2
13.	نيفادا	12.7
14.	تكساس	12.6
15.	أوكلاهوما	12.5
16.	جنوب داكوتا	12.3
17.	لويزيانا	12.3
18.	ألاباما	12.2
19.	جورجيا	12
20.	أيوا	11.9
21.	ميشيغان	11.8
22.	شمال كارولينا	11.6
23.	ألاسكا	11.6
24.	كولورادو	11.5
25.	ميسوري	11.5
26.	تينيسي	11.4
27.	ايداهو	11
28.	كانساس	10.7
29.	واشنطن	10.4
30.	كاليفورنيا	10.4
31.	هاواي	10.4
32.	مين	10.4
33.	ديلاوير	10
34.	ماريلاند	9.9
35.	مونتانا	9.8
36.	ولاية ويسكونسن	9.6
37.	إلينوي	9.4
38.	بنسلفانيا	9.2
39.	فرجينيا	9.1
40.	يوتا	9.1
41.	نيو جيرسي	9
42.	مينيسوتا	8.8
43.	كونيتيكت	8.5
44.	نبراسكا	8.2
45.	نيويورك	8
46.	جزيرة رود	7.9
47.	نيو هامبشاير	7.8
48.	فيرمونت	7.2
49.	شمال داكوتا	6.5
50.	ماساتشوستس	6.1