5 نصائح للاستثمار في 30s الخاص بك

في العشرينات من العمر ، يبدو أن تمويل 401 (ك) كان يبدو وكأنه هدف جيد … بالنسبة إلى الثلاثينيات من العمر. الآن بعد أن أصبح الثلاثون هنا ، قد تلاحظ بعصبية المقالات التي لا تعد ولا تحصى حول فضائل الاستثمار في العشرينات من عمرك.

هذه ليست واحدة من تلك المقالات. نعم ، ربما تكون أكبر من العمر الآن لتذهب إلى "البكالوريوس" - في الواقع ، دعنا نسميها "حكيمة للغاية" - لكنك بالتأكيد ليست كبيرًا في السن ولا تستطيع جني فوائد الاستثمار. يوفر لك البدء الآن الكثير من المسارات المعقولة لبناء مليون دولار صحي عن طريق التقاعد.

فيما يلي خمس خطوات لمساعدتك على تحقيق هذا الهدف.

1. ابدأ بـ 401 (ك)

كان هدفك البالغ 20 عنصرًا صحيحًا حول الجزء 401 (k): هذا هو المكان الأول الذي يجب على معظم الأشخاص حفظه للتقاعد.

هناك العديد من الأسباب وراء ذلك ، ولكننا سنضرب النقاط المهمة فقط:

• A 401 (k) له حدود مساهمة سنوية عالية قدرها 18000 دولار.
• الحصول على اجتاحت المساهمات في الحساب مباشرة من راتبك - قبل الضرائب - مثل السحر.
• توفر العديد من الخطط ، لا سيما تلك الموجودة في الشركات الكبيرة ، إمكانية الوصول إلى فئات الأسهم الرخيصة من الصناديق المشتركة. (يقف الحرف "R" للتقاعد ، لكنه قد يقف أيضًا "بسعر مخفض").
• ربما الأفضل من كل شيء ، فإن العديد من أرباب العمل سوف تضاهي مساهماتك ، على الأقل حتى الحد الأقصى. إنها أموال مجانية لن تجدها من خلال عروض أخرى.

العائد: دعنا نتظاهر بأنك ستحصل على 50.000 دولار وتبدأ في التوفير في سن الثلاثين. بافتراض أن زيادة المرتبات السنوية 2٪ ومعدل العائد السنوي 6٪ ، توفير 10٪ كل عام وجمع 3٪ من المبلغ سيصبح صافي ما يزيد قليلاً عن مليون دولار في سن 67. أنت يمكنك القيام بالرياضيات لموقفك الخاص من خلال الآلة الحاسبة 401 (k) الخاصة بنا.

2. الملحق مع روث الجيش الجمهوري الايرلندي

بمجرد التقاطك للمباراة الكاملة 401 (ك) ، يجب إلقاء نظرة ثانية على خيارات الاستثمار 401 (ك) الخاصة بك. نعم ، غالبًا ما تكون غير مكلفة ، ولكن ليس دائمًا - وبعض الخطط تتعامل مع الرسوم الإدارية. إذا كانت خطتك مكلفة للغاية ، فمن الأفضل لك توجيه أي مساهمات إضافية هذا العام إلى ثاني أفضل مكان لمدخراتك التقاعدية: حساب تقاعد فردي ، مثل Roth IRA.

كما أشرنا أعلاه ، مع 401 (ك) ، تسير مساهماتك قبل الضرائب ، مما يعني أنها تخضع للضريبة عندما تقوم بسحبها عند التقاعد. مع روث الجيش الجمهوري الايرلندي ، والمساهمات الخاصة بك تذهب في أعقاب الضرائب ، مما يعني عدم وجود ضرائب في التقاعد. كما تنمو أموالك معفاة من الضرائب في Roth IRA. (إذا كنت تفضل تقديم مساهمات ما قبل الضرائب ، فيمكنك اختيار حساب IRA التقليدي ، الذي يمنحك خصمًا ضريبيًا الآن ولكنه يتطلب منك دفع ضرائب على التوزيعات عند التقاعد).

هذا النوع من التنويع الضريبي هو السبب في أنه من الجيد دمج 401 (k) مع Roth IRA ، إذا كنت تستوفي قواعد الأهلية للدخل لـ Roth. (ملاحظة: بعض الشركات تقدم نسخة Roth من 401 (k) والتي - مرة أخرى ، إذا كانت رسوم الخطة الخاصة بك منخفضة - يمكن أن تكون أفضل ما في العالمين.)

الجانب السلبي هو أن الجيش الجمهوري الإيرلندي يسمح لك بالمساهمة بمبلغ 5،500 دولار فقط في عام 2017. إذا تجاوزت هذا الحد ، فعليك العودة إلى حسابك 401 (ك) حتى تصل إلى سقفه الذي يبلغ 18،000 دولار أو ما يزيد عن ذلك ميزانيتك للادخار.

العائد: إن توفير 5،500 دولار في Roth IRA الخاصة بك في كل عام لن يدر عليك 1 مليون دولار إذا بدأت في سن 30 - بعائد قدره 6 ٪ ، فسوف ينتهي بك الأمر مع حوالي 740،000 دولار في سن 67. لكن تذكر ، نحن هذا الملحق - وهذا مبلغ 740،000 دولار يمكنك الاستفادة منه في الإعفاء من الضرائب.

" أعرف أكثر: كيف لإنقاذ للتقاعد

3. خذ الكثير من المخاطر بقدر ما تستطيع المعدة

الخطر هو أحد الأسباب التي تدعو إلى التركيز على الاستثمار عندما تكون صغيرًا - فالشباب لديهم أفق زمني طويل قبل التقاعد ، مما يعني أنهم قد يقلقون من التقلبات قصيرة الأجل. وهذا يسمح لهم بقبول المخاطر التي من شأنها أن تؤدي إلى ارتفاع متوسط ​​العوائد على المدى الطويل.

ولكن مع 30 سنة أو ما يقرب من التقاعد ، أنت أيضاً شاب. ويجب عليك أن تأخذ المخاطر ، وتستثمر الغالبية العظمى من مدخراتك على المدى الطويل - 70 ٪ إلى 80 ٪ ، في هذا العصر - في الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة. إليك كيفية شراء أسهم فردية.

العائد: لا تضمن المخاطر ارتفاع متوسط ​​العوائد ، ولكنها تجعلها أكثر احتمالًا على مدار فترة الاستثمار طويل الأجل. لنفترض أنك لعبت دورًا آمنًا في 401 (k) وحصلت على متوسط ​​سنوي يبلغ 4٪ بدلاً من 6٪ التي استخدمناها في المثال السابق. وهذا من شأنه أن يقلل مبلغ المليون دولار إلى حوالي 740،000 دولار.

" أعرف أكثر: كيف تستثمر في الأسهم

4. تسعى التنويع غير مكلفة

الاستثمار يصبح أقل مخاطرة إذا كانت استثماراتك متنوعة ، مما يعني لا ، لا يجب عليك التخلص من جميع الأموال المتاحة لديك في الاكتتاب العام سناب شات.

فيما يلي حيلتين للتنويع:

1. وجود ما يكفي من المال لينتشر.
2. استخدام الأسهم والأموال المتداولة في البورصة.

يمكن أن يساعدك التقدّم في العمر بشكل كبير على العنصر الأول ، لأنّ السنوات ما بين 20 و 30 شيئًا ربما قد حصلت على بعض الزيادة في الرواتب. أما بالنسبة للبند الثاني ، فإن صناديق مثل هذه تتبع مؤشرًا: صندوق ستاندرد آند بورز 500 ، على سبيل المثال ، يتتبع مؤشر ستاندرد آند بورز 500. ويشمل هذا المؤشر 500 من أكبر الشركات في الولايات المتحدة ؛ يجمع صندوق المؤشرات أموالك مع المستثمرين الآخرين لشراء أسهم تلك الأسهم.

ثم يعكس أداء الصندوق ، فعليًا ، أداء المؤشر - مخصومًا منه الرسوم التي تدفعها مقابل راحة الصندوق. تهدف إلى اختيار الأموال مع رسوم أقل من 0.50 ٪. في بعض الحالات ، يمكنك الحصول على هذا الرقم إلى 0.10٪.

" أعرف أكثر: كيفية الاستثمار في صناديق المؤشرات

مجموعة واسعة من الأسهم في صناديق المؤشرات يجعلك متنوعة إلى حد ما. وللتنويع أكثر فأكثر ، يمكنك الجمع بين عدة صناديق - على سبيل المثال ، واحدة تمنحك التعرض للمخزونات الدولية ، وواحدة أو اثنتين تستثمر في شركات أمريكية صغيرة ومتوسطة. نظرًا لأن أسعار السندات تميل إلى التحرك في الاتجاه المعاكس لأسعار الأسهم ، يمكنك أيضًا شراء صناديق السندات لزيادة توازن مخاطر تلك الأموال.

إذا كان كل ذلك يبدو صعب المنال ، فيمكنك الدفع لكي يقوم شخص ما بذلك نيابة عنك ، أو حتى شيء ما: إن مستشار الروبوت - الذي يستخدم خوارزمية الكمبيوتر لبناء وإدارة محفظتك مقابل رسم سنوي صغير - هو اختيار جيد في هذه المرحلة. راجع قائمة مواقعنا لأفضل المستشارين الروبوتين لمعرفة المزيد عن هذا الخيار.

العائد: تأتي هذه الميزة بطرق نقدية وغير: فقد تعود أو لا تتحسن محفظتك الإجمالية للمحفظة ، ولكن يجب أن تكون أقل تقلبًا ، مما يعني أنك ستحصل على قدر أكبر من النوم أكثر من المراهنة على تقاعدك على سهم فردي. قد تكتسب راحة البال أكثر من معرفة جهاز كمبيوتر ذكي يراقب استثماراتك.

" قراءة المزيد: كيفية اختيار مستشار مالي

5. خلع الغمامة التقاعد

إن التقاعد هو هدف عالمي طويل الأجل ، ولكن غالبًا ما يتم التعامل معه على أنه الهدف الوحيد. يمكنك حفظ واستثمار الأشياء الأخرى ، وفي الثلاثينات من العمر ، هذه الأشياء الأخرى تميل إلى الظهور أكثر: الكلية لأطفالك (إذا كان لديك) ، والإجازات (ربما بعيدا عن هؤلاء الأطفال) ، أو دفعة أولى لمنزل (إذا كنت ترغب في تحقيق حلم تدوين المزاريب الخاصة بك يوم واحد).

الحيلة هي تحديد أولويات هذه الأهداف. يجب أن يأتي التقاعد أولاً ، ولكن يمكنك تحويل الأموال إلى هذه الأهداف الأخرى عن طريق توفير المزيد عندما تحصل على زيادة ، وتجنب مكاسب الرياح والاستفادة من تغيير النفقات. لنفترض أنك ستحصل على قروض السيارات أو القروض الطلابية. بدلاً من ركل مطعمك ينفق بعض الشقوق ، ضع هذه المدفوعات في حساب التوفير ، افتح حساب السمسرة (هنا كيف) أو تمويل خطة التوفير الكلية 529 بدلاً من ذلك. تعرف على المزيد حول كيفية تحديد أولويات أهدافك المالية هنا.

العائد: إذا استثمرت 200 دولار شهريًا بعائد قدره 6٪ من الوقت الذي ولد فيه طفلك حتى يبلغ 18 عامًا ، فستنتهي بمبلغ 75،000 دولارًا أمريكيًا تقريبًا - ومع أي حظ ، طفل لديه شهادة جامعية. (قد ترغب في تعزيز معدل الادخار هذا إذا كان ابنك أو ابنتك يطمح إلى Ivy League ، رغم ذلك).

حصلت على المزيد من الأسئلة؟ لدينا اجابات

كيف يمكنني الاستثمار بحكمة في بلدي 401 (ك)؟

يعتمد أفضل أسلوب استثمار في 401 (k) على وضعك والخيارات المتاحة في 401 (k) الخاص بك. قم بمراجعة مقالة Investmentmatome حول كيفية الاستثمار في 401 (k) الخاص بك لمعرفة كيفية القيام بالاختيار الصحيح لك. لدينا أيضًا دليل كامل لاستثمار 101 مع جميع المعلومات التي تحتاج إلى معرفتها. كيف يمكنني معرفة المزيد عن Roth IRAs؟

إن دليل Roth IRA الكامل الخاص بنا هو موطن لمجموعة كبيرة من المقالات والأدوات ، بما في ذلك الصفحات المخصصة لكيفية الاستثمار داخل حسابك IRA وحساب القيمة المحتملة لمساهمات Roth IRA الخاصة بك. هل أحتاج إلى مستشار لبدء الاستثمار؟

العديد من المستثمرين يقدرون الراحة والتوجيه الذي يأتي مستشارًا ماليًا. لكن الخدمات الاستشارية تأتي بسعر ، لذا فإن إجراء المكالمة يعتمد على مقدار ما تقدره من نصائح مالية شخصية. إذا كنت ترغب في إدارة الحافظة ولكن تم إيقاف تشغيلها من قبل تكاليف المستشار ، فقد يكون المستشار -الروبوت- وهو خوارزمية تعتمد على الكمبيوتر وتختار استثماراتك بناء على أهدافك- خيارًا قابلاً للتطبيق. كيف يمكنني التعرف على الاستثمار في الأسهم؟

يمكن أن تقدم الأسهم الفردية مكاسب قوية ، لكنها يمكن أن تكون محفوفة بالمخاطر. راجع دليل Investmentmatome حول كيفية الاستثمار في الأسهم لتعلم كيفية البدء بأقل قدر ممكن من المخاطرة. كما نقدم اقتراحات لأفضل الوسطاء لتداول الأسهم. كم يجب علي حفظ للتقاعد على أي حال؟

هناك الكثير من العوامل التي يجب أخذها في الاعتبار هنا ، بما في ذلك دخلك وسن التقاعد المرغوب فيه والنفقات الشهرية والحالة الصحية ومستويات منافع الضمان الاجتماعي المستقبلية وعدد لا يحصى من العوامل الأخرى. يمكن أن تساعدك حاسبة التقاعد الخاصة بنا على فهم ما إذا كنت تقوم بتوفير ما يكفي لتلبية احتياجاتك في التقاعد ووضع خطة للمساعدة في تحقيق الحد الأقصى من مدخراتك.

Arielle O’Shea هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:arioshea.

ربما يعجبك أيضا

أفضل مقدمي روث الجيش الجمهوري الايرلندي

أفضل مقدمي روث الجيش الجمهوري الايرلندي

كم تحتاج إلى التقاعد خالية من القلق؟ انظر حاسبة التقاعد لدينا

كم تحتاج إلى التقاعد خالية من القلق؟ انظر حاسبة التقاعد لدينا

روث أو الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي: ما هو مناسب لك؟

روث أو الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي: ما هو مناسب لك؟

أفضل مقدمي IRA

أفضل مقدمي IRA

نريد أن نسمع منك ونشجع إجراء مناقشة حية بين مستخدمينا. الرجاء مساعدتنا في الحفاظ على موقعنا نظيفًا وآمنًا من خلال اتباع إرشادات النشر ، وتجنب الكشف عن معلومات شخصية أو حساسة مثل الحساب المصرفي أو أرقام الهاتف. لا يتم مراجعة أو تعليق أي تعليقات منشورة تحت حساب Investmentmatome الرسمي من قبل ممثلي المؤسسات المالية التابعة للمنتجات التي تمت مراجعتها ، ما لم ينص صراحة على خلاف ذلك.