Interchange Fees Definition & Example |

What is is:

يشير المصطلح رسوم التبادل ، والمعروف أيضًا باسم رسوم التمرير السريع ، إلى التكلفة التي يدفعها التجار إلى البنوك المصدرة للبطاقات وشركات بطاقات الائتمان لمعالجة معاملات بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم.

كيف يعمل (مثال):

على سبيل المثال ، عند استخدام بطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان في متجر أو عبر الإنترنت ، هناك رسوم مخفية يتم تحصيلها من قبل البنوك التي تصدر البطاقة لمعالجة هذه المعاملة. بالنسبة إلى معاملات بطاقة الخصم التي تتم معالجتها على أنها "ائتمان" ، فإن هذه الرسوم تبلغ 2-3٪ من إجمالي سعر الشراء ؛ بالنسبة للمعاملات التي يتم تشغيلها كـ "debit" ، فإنها تمثل 1٪ تقريبًا من إجمالي سعر الشراء. بالنسبة لعمليات الشراء التي تستخدم بطاقة ائتمان عادية ، يمكن أن تصل رسوم التبادل إلى 3٪ أو أعلى ، اعتمادًا على المكافآت الممتدة المرتبطة ببطاقتك.

تعمل البنوك على اتفاقيات قانونية مع إحدى شركات بطاقات الائتمان الرئيسية مثل Visa أو MasterCard أو Discover ، بالإضافة إلى شبكات التحويل الإلكتروني مثل Star و Interlink و NYCE ، لتصبح بنكًا عضوًا في شبكتها. بعد ذلك تفرض المصارف رسومًا على التجار لمعالجة معاملات بطاقات الخصم والائتمان هذه - نسبة مئوية معينة منها تذهب إلى شركة بطاقة الائتمان ويتم دفع نسبة مئوية أقل إلى بنك التاجر.

لماذا يهم الأمر:

تم تحميل 20.5 مليار دولار في رسوم التبادل على التجار في عام 2010. وهي الآن في قلب النقاش بين المشرعين والبنوك ونقابات التاجر في الولايات المتحدة. على جانب واحد من هذه الحجة فإن البنوك ، التي تدعي التبادل الرسوم ضرورية لتغطية تكاليف معالجة المعاملات وتوفير الحماية من الاحتيال. على الجانب الآخر هناك التجار والباعة ، الذين يزعمون أن ارتفاع رسوم التبادل يؤدي بشكل متزايد إلى خفض أرباحهم ، مما يجبرهم على رفع أسعار سلعهم وخدماتهم.

في يوليو 2010 ، فإن دود فرانك إصلاح وول ستريت و تم اعتماد قانون حماية المستهلك من قبل الكونغرس ، وتم تضمينه في القانون بمثابة تعديل لمعالجة إصلاح رسوم التبادل (تعديل دوربن). وبموجب هذا التعديل ، فإن الاحتياطي الفيدرالي مخول الآن لمراجعة وإصلاح رسوم معاملات الخصم المباشر. ومن شأن أحد هذه المقترحات تخفيض رسوم التبادل إلى 0.12 دولار لكل معاملة ، أي تخفيض بنسبة 73٪ من متوسط ​​الرسوم البالغ 0.44 دولار لكل معاملة. ونتيجة لذلك ، يمكن للمستهلكين توقع خسارة في الامتيازات المالية مثل حسابات التدقيق المجانية ، ونهاية برامج المكافآت الخاصة ببطاقات السحب ، وزيادة في رسوم السحب من الصراف الآلي من البنوك خارج الشبكة.

إذا لم يكن إصلاح رسوم التبادل مرت ، سوف يتحمل المستهلك تكلفة الرسوم ، حيث يستمر التجار في زيادة الأسعار على سلعهم وخدماتهم للتعويض عن الأرباح المفقودة من الرسوم.