8 رسوم بطاقة الائتمان وكيفية تجنبها

قد لا تكون "الرسوم" كلمة مؤلفة من أربعة أحرف ، على الرغم من أن الكثير من الناس يتعاملون معها بهذه الطريقة. لا تكون رسوم بطاقات الائتمان سيئة دائمًا ، ولكن يمكنك عادةً العثور على طريقة لمنعها من دفعها. في ما يلي تفاصيل عن معظم الرسوم الشائعة وكيفية تجنبها - أو ربما احتضانها.

1. الرسوم السنوية

رسم سنوي هو - مفاجأة! - رسم تدفعه سنويا للحصول على امتياز حمل بطاقة الائتمان. في حين أن العديد من حاملي البطاقات يعارضون بشدة دفع رسوم من أي نوع ، قد يكون هذا بالفعل يستحق كل هذا العناء. الرسوم السنوية شائعة في بطاقات الائتمان السفر ، والتي تميل إلى تقديم مكافآت أعلى الاشتراك والمكافآت أكثر ثراء من بطاقات العودة النقدية.

لتقرير ما إذا كانت الرسوم السنوية تستحقها ، عليك أن تفعل الرياضيات. استنادًا إلى إنفاقك ، هل ستكسب ما يكفي من المكافآت كل عام لتتغلب على الرسوم السنوية؟ هل تكسب ما يكفي إضافي أنك قد فزت بالمكافآت التي يمكنك الحصول عليها باستخدام بطاقة استرداد النقود؟ إذا كان الأمر كذلك ، فلا تدع كلمة "رسوم" تطرح عليك.

" أكثر من: أفضل بطاقات ائتمان Investmentmatome بدون رسوم سنوية

2. رسوم تحويل الرصيد

يتم فرض رسوم تحويل الرصيد عند نقل الدين من بطاقة ائتمان إلى أخرى. الرسم النموذجي هو 3٪ إلى 5٪ من المبلغ المحول. تقدم العديد من البطاقات فائدة 0٪ على عمليات تحويل الرصيد لمدة عام أو أكثر ، ولكن عليك أن تقرر ما إذا كانت وفورات الفائدة ستعوض رسوم التحويل.

لا تفرض بعض بطاقات الائتمان رسومًا مقابل عمليات تحويل الرصيد في ظروف معينة. The Barclaycard Ring® Mastercard® على سبيل المثال: تحويل الرصيد الذي ينشر في الحساب خلال 45 يومًا من فتح الحساب: إما 5 دولارات أو 2٪ من مبلغ كل عملية نقل ، أيهما أكبر. تحويل الرصيد الذي ينشر في الحساب بعد 45 يومًا من فتح الحساب: $ 0. ويقدم 0٪ على عمليات تحويل الرصيد لمدة 15 شهرًا على عمليات تحويل الرصيد في غضون 45 يومًا من فتح الحساب ، وبعد ذلك معدل النسبة المئوية السنوية الجارية وهو 13.9٪ متغير سنويًا.

" أكثر من: أفضل بطاقات تحويل رصيد Investmentmatome

3. رسوم سلفة نقدية

أنت تدفع رسمًا مقدمًا نقدًا عند اقتراضك نقودًا من بطاقتك الائتمانية. تقوم العديد من البطاقات بتحصيل رسوم سلفة نقدية من 2٪ إلى 5٪ من المبلغ المقترض. لكن التكاليف النقدية أكثر من ذلك بعد كل ما يقال ويفعل. قد يتم تطبيق رسوم ATM ، وتحمل العديد من البطاقات أسعار فائدة أعلى على السلف مقارنة بالمشتريات.

الخيار الأفضل عندما تحتاج إلى النقد في حالة الطوارئ هو سحبه من المدخرات. الهدف هو أن يكون لديك صندوق طوارئ بما يكفي من المال لتغطية نفقات تتراوح من ثلاثة إلى 12 شهراً.

4. رسوم التمويل

رسوم التمويل هي الفائدة المستحقة على الرصيد الذي تحمله على بطاقتك الائتمانية. هناك طريقة سهلة لتجنب رسوم التمويل: ادفع رصيدك بالكامل كل شهر ، ولن تدفع فلساً واحداً من الفائدة. إذا كنت لا تستطيع المساعدة في حمل رصيد ، فيجب أن تهدف إلى تقليل رسوم الفائدة الخاصة بك باستخدام بطاقة ائتمان منخفضة الفائدة بدلاً من بطاقة مكافآت. تميل بطاقات مكافآت البطاقات الائتمانية إلى الحصول على معدل أعلى من الأرباح السنوية ، وستؤدي الفائدة التي تراكمها إلى محو قيمة (أو جميع) قيمة مكافآتك.

" أكثر من: أفضل بطاقات ائتمانية منخفضة الفائدة و 0٪ من Investmentmatome

5. رسوم المعاملات الأجنبية

تفرض رسوم المعاملات الأجنبية رسمًا يتراوح من 1٪ إلى 3٪ مضافًا على المشتريات التي تتم خارج الولايات المتحدة. في حين أن العديد من البطاقات تتقاضى هذه الرسوم ، فإن معظم بطاقات الائتمان للسفر لا تفعل ذلك. ولا يفرض Discover و Capital One أي رسوم على أي من بطاقاتهم.

" أكثر من: أفضل بطاقات Investmentmatome بدون رسوم معاملات أجنبية

6. رسوم السداد المتأخرة

يتم تحصيل رسوم السداد المتأخرة في حالة عدم إجراء الحد الأدنى للدفع على الأقل في تاريخ الاستحقاق. يختلف المبلغ حسب البطاقة ، ولكن يمكن تجنب هذه الرسوم بسهولة عن طريق التسجيل في الدفع التلقائي. يمكنك القيام بذلك عادةً عن طريق الانتقال إلى حسابك عبر الإنترنت. لا تفرض بعض بطاقات الائتمان رسومًا متأخرة - مثل Citi Simplicity^® بطاقة - لا رسوم متأخر من أي وقت مضى - ولكن التأخر في السداد هي العادة الرهيبة للوصول إلى. إذا تأخرت أكثر من 30 يومًا ، فقد يؤدي ذلك إلى إلحاق الضرر بدرجة الائتمان الخاصة بك.

7. رسوم الحد الأعلى

يتم تحصيل رسوم تجاوز الحد المسموح به عندما يتجاوز رصيد بطاقتك حد الائتمان الخاص بك. يحظر قانون البطاقات الائتمانية لعام 2009 على الجهات المصدرة تلقائياً تسجيل حاملي البطاقات في البرامج التي تغطيهم عندما تتجاوز الحد المسموح لهم به ، مما يؤدي إلى فرض رسوم على الحد الأقصى. يحق لحاملي البطاقة اختيار الرسوم للحفاظ على رفض المعاملات في السجل. إذا قمت بالاشتراك ، فإن أبسط طريقة لتجنب الرسوم هي البقاء تحت الحد الائتماني الخاص بك. إذا كنت دائمًا على وشك الوصول إلى الحد الأقصى لبطاقتك ، فهذا يشير إلى وجود مشكلة في الإنفاق.

" أكثر من: لماذا يتم فرض رسوم على الحد الأقصى "بشكل أساسي"؟

8. رسوم الدفع عاد

يتم تحصيل رسوم السداد المرتجعة عند توقف الشيك إلى شركة بطاقة الائتمان ، أو يتم حظر الدفع التلقائي من حسابك المصرفي بسبب عدم كفاية الأموال. تختلف هذه الرسوم باختلاف البطاقة ، إلا أن 35 دولارًا أمريكيًا شائع. تأكد من حصولك على المال في حسابك قبل كتابة هذا الشيك أو النقر على زر "دفع الفاتورة" على البوابة الإلكترونية لبطاقة الائتمان الخاصة بك.

تم تحديث هذا المقال. تم نشره في الأصل في 15 تموز 2014.

رسم منطقة أمام صورة التوقيع عبر Shutterstock