كم من المدخرات التقاعد هل حقا بحاجة؟ |

تأتي هذه المقالة حصريًا من صديقنا جان تشاتسكي. جان هو صحفي حائز على جوائز ، ومؤلف كتاب "نيويورك تايمز" الأكثر مبيعاً والمتحدث التحفيزي في الطلب. وهي أيضاً الخبيرة المالية في برنامج "إن بي سي" اليوم. في الآونة الأخيرة ، أطلقت مدرسة مالية ، وهو مشروع مكرس لتعليم الناس السيطرة على أموالهم - فئة واحدة بسيطة ، وبأسعار معقولة ، وفئة افتراضية في كل مرة.

إليك اللغز: أنت تريد للحصول على قبضتك على رقم التقاعد الخاص بك - هذا الرقم المحير المكون من ستة أو سبعة أرقام والذي يوفر لك ما يكفي من العيش بشكل مريح لبقية حياتك. أفضل طريقة للقيام بذلك (بخلاف توظيف مستشار مالي للعمل على سيناريوهات من أجلك) هو الجلوس وقضاء بعض الوقت مع آلة حاسبة للتقاعد عبر الإنترنت.

وهذا شيء لا يزال يتعين على نصف الأميركيين البالغين القيام به.

لا يعني ذلك أنك لا تعرف أنه يجب عليك القيام بذلك.

ليس الأمر كذلك أن الآلات الحاسبة صعبة للغاية (ليست كذلك) أو باهظة الثمن (فهي مجانية).

إنها أنك إنسان. والبشر المماطلة.

الآن هناك خيار آخر. في الواقع ، اثنان.

في الآونة الأخيرة ، وضع لاعبين كبيرين في صناعة الخدمات المالية ، شركة Fidelity Investments وشركة Benefits الاستشارية AON Hewitt ، عقولهم لمنح المستثمرين اختصارًا. وقد أصدر كل منهم مجموعة من الإرشادات التي تحدد عدد مرات حفظ الراتب الخاص بك وبأي عمر.

"اضطررنا إلى تغيير المناقشة" ، على سبيل المثال ، قال بيرون بيبي من شركة AON هيويت. استنادًا إلى التوجيهات الواردة في تقرير حكومي مهم عن سياسة التقاعد الصادر عام 1981 ، كان يُعتقد أنه لديك ما يكفي للتقاعد إذا كان بإمكانك استبدال 85٪ من دخلك. كان ذلك سهلاً بما يكفي لمعرفة متى كنت تعرف مقدار دخلك من المعاش والتأمين الاجتماعي. "اليوم ، سيكون لمعظم الناس رصيد حسابي مقطوع" ، قال بيب. "إذا قلت لك أنك بحاجة إلى 85٪ ، كيف يمكنك أن تعرف ما إذا كان هذا كافيًا؟"

الآن ، ستفعل ذلك.

من المربك قليلاً أن الأرقام من فيديليتي وأون هيويت تبدو مختلفة كثيرًا. ولكن عليك أن تحققيها وتدرك أنها في الواقع أقرب إلى نفس الشيء.

أولاً ، المقاييس. يقول الإخلاص أنه في سن 35 يجب أن يكون لديك مبلغ تم توفيره مساويا لراتبك السنوي.

في سن 45 ، ثلاث مرات.

في 55 ، خمس مرات.

وبالتكفين - في سن 67 - ثماني مرات.

يقول AON Hewitt أنه في سن 35 يجب أن يكون لديك 1.75 مرة من راتبك.

في سن 45 ، أربع مرات.

في 55 ، سبع مرات.

في 60 ، تسع مرات.

وبالتقاعد - في سن 65 - 11 مرة.

الاختلافات الكبيرة بين الأعداد؟

سن التقاعد: يفترض الاحترام التقاعد في 67 ، بينما يفترض AON Hewitt 65. إذا تقاعدت في سن 67 على طاولة AON Hewitt ، مضاعفات 11 نقطة إلى 9.4 مرة.

• الرعاية الصحية غير المسددة: يشمل AON Hewitt ذلك. الإخلاص لا.
• هل الأرقام مثالية؟ بالطبع لا. لسبب واحد ، لديهم إطلاق النار لنفس الهدف سواء كنت رجل أو امرأة ، على الرغم من حقيقة أن المرأة تعيش في المتوسط ​​سبع سنوات أطول. هناك أيضا افتراضات النمو. على سبيل المثال ، تستند حسابات AON Hewitt على اعتقاد بأن محفظتك في التقاعد سوف تنمو بمعدل 5 ٪ في السنة. إذا وضعت كل أموالك في أقراص مدمجة ، فلن يحدث ذلك وستحتاج إلى توفير المزيد.

ولكن ما يعجبني في حسابات فيديليتي وأون هيويت هو أنه بالنسبة لأولئك منكم - وأنت تعرف من أنت - الذين لم يميلوا إلى إجراء عملية حسابية حقيقية حتى الآن ، فإنهم يعطونك شيئًا لتطلق عليه. وإذا كنت تعرف مكان خط النهاية ، فمن الأرجح أن تصل إلى هناك.