كيف يعمل روث الجيش الجمهوري الايرلندي؟

روث الجيش الجمهوري الايرلندي حول تأخير الإشباع: على عكس حسابات التقاعد الفردية الأخرى ، مع روث الجيش الجمهوري الايرلندي تدفع الضرائب على مساهماتك كل عام. ولكن بخلاف حسابات التقاعد الفردية الأخرى ، فإن روث لا تدفع أي ضرائب على التوزيعات - بما في ذلك نمو استثماراتك - عندما تصل إلى سن التقاعد.

كما يسمح لك Roth IRAs بسحب المساهمات في أي وقت بدون عقوبة. هذا يجعل Roth IRAs أداة جيدة ليس فقط لمدخرات التقاعد ، ولكن أيضا للأهداف مثل الادخار للكلية أو دفعة أولى في المنزل.

يمكنك حتى النقر عليها في حالة الطوارئ المالية ، على الرغم من أننا نوصي بعدم استنزاف مدخرات التقاعد خلال سنوات عملك إلا إذا كان ذلك ضروريًا تمامًا.

كيف روث الجيش الجمهوري الايرلندي مختلفة

يبني Roth IRA ، مثل الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، المدخرات من خلال السماح لصاحبها بتقديم مساهمات منتظمة واستثمارها في محفظة من الأسهم والسندات والصناديق المشتركة أو غيرها من الاستثمارات.

على عكس حساء الأبجدية لأسماء حسابات التقاعد الأخرى ، مثل IRA و SIMPLE IRA و 401 (k) و 403 (b) ، تم تسمية Roth IRA على اسم إنسان حقيقي: Sen. William Roth ، الذي قاد قبل 20 سنة الخلق. من هذه الخطة التقاعدية الفريدة.

وأبلغت أرملته ، القاضية جين روث من محكمة الاستئناف الأمريكية الثالثة ، Investmentmatome في محادثة جرت في عام 2016: "أراد بيل خلق ثقافة من المدخرات." وأدرك "كم هو مهم ومدى صعوبة قيام الناس بتوفير المال من أجل التعليم العالي والتقاعد. كان أحد أهدافه هو إيجاد الحوافز والأساليب والمساعدة في ذلك."

مع Roth IRA ، فإن المكافأة على دفع المزيد من الضرائب الآن هي وفورات ضريبية أكثر اتساعًا على طول الخط مع نمو استثماراتك. كما تظهر حاسبة Roth IRA هذه ، وهي فتاة تبلغ من العمر 35 عامًا وتحمل دخلاً سنوياً يبلغ 80،000 دولار أمريكي يساهم في الحد الكامل البالغ 5500 دولار لـ Roth IRA حتى التقاعد عند سن 67 قد يؤدي إلى توفير 518،000 دولار (بافتراض عودة سنوية قدرها 6٪).

ولكن على عكس الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، فإن جميع هذه السحوبات بعد التقاعد ستكون معفاة من الضرائب ، مما يوفر مدخرات أكثر من 130،000 دولار في التقاعد. (ومع ذلك ، قد يلاحظ المعجبون من حسابات التحويلات النقدية التقليدية أن هذه الحسابات يمكن أن تقدم مزايا ضريبية طوال سنوات عمل التوقف التي لم يستطع روث القيام بها).

حدود روث

إن المدخرات الضريبية جيدة جدا ، الحكومة تقيد المبلغ الذي يمكن أن يساهم به أصحاب Roth IRA إلى 5،500 دولار في السنة (6،500 دولار إذا كان عمرك 50 سنة أو أكثر). تحدد قواعد مصلحة الضرائب أيضًا من المؤهلين للحصول على روث: قد يتم تقييد أصحاب الدخل المرتفع من المساهمة بمبلغ 5،500 دولار أمريكي سنويًا - أو حتى من المساهمة على الإطلاق ، كما يوضح الجدول أدناه.

حدود مساهمة Roth IRA لعام 2017-2018

حالة الايداع	2017 تعديل AGI*	2018 المعدل AGI*	أقصى مساهمة
*اجمالي الدخل المعدل
الإيداع بين المتزوجين أو الأرملة المؤهلة (إيه)	أقل من 186،000 دولار	أقل من 189000 دولار	5500 دولار (6500 دولار في حالة بلوغ 50 عامًا أو أكثر)
١٨٦،٠٠٠ إلى ١٩٥٩٩٩	189000 دولار إلى 198999 دولار	يتم تقليل المساهمة
196000 دولار أو أكثر	199000 دولار أو أكثر	غير مؤهلة
أعزب أو رب أسرة أو فرد متزوج على حدة (إذا كنت لا تعيش مع زوجتك خلال السنة)	أقل من 118000 دولار	أقل من 120،000 دولار	5500 دولار (6500 دولار في حالة بلوغ 50 عامًا أو أكثر)
118000 دولار إلى 132999 دولار	من ١٢٠٠٠٠ إلى ١٣٤٩٩ دولار	يتم تقليل المساهمة
133000 دولار أو أكثر	133000 دولار أو أكثر	غير مؤهلة
الإيداع المتزوج بشكل منفصل (إذا كنت تعيش مع زوجك في أي وقت خلال السنة)	أقل من 10000 دولار	أقل من 10000 دولار	يتم تقليل المساهمة
10000 دولار أو أكثر	10000 دولار أو أكثر	غير مؤهلة

على الرغم من أن ميزة ربح السحب المبكر المعفاة من الضرائب من Roth جذابة ، فمن المهم معرفة أن ذلك ينطبق فقط على المبلغ الذي ساهمت به في الحساب ، وليس إلى أي أموال إضافية حصل عليها. أي أرباح يتم سحبها من استثماراتك قبل سن 59 ½ ستتم معاقبة مرتين في العادة: عقوبة مبدئية 10٪ مأخوذة من الأعلى ، ثم الضريبة المعتادة التي ستدفعها على الدخل الإضافي (على الرغم من وجود بعض الاستثناءات).

ميزة "ادفع الآن ، احفظ لاحقًا" جذابة بشكل خاص إذا كنت تتوقع ارتفاع شريحة الضرائب في السنوات القادمة وتبقى مرتفعة نسبيًا في سنوات تقاعدك.

بالطبع ، كلما تراجعت عن عمليات السحب وقدمت مساهمات سنوية إلى Roth IRA ، زادت الأموال التي ستتراكم عليك ، والمزيد من التوفير الضريبي الذي ستحققه على الأرجح. ميزة "الدفع الآن ، ادخر لاحقًا" جاذبة بشكل خاص إذا كنت تتوقع أن ترتفع مجموعتك الضريبية في السنوات القادمة وأن تظل مرتفعة نسبيًا في سنوات التقاعد الخاصة بك.

الشروع في العمل مع روث الجيش الجمهوري الايرلندي

يقدم معظم الوسطاء الماليين والبنوك والمستشارين عبر الإنترنت Roth IRAs. عند التسوق لمزود الخدمة المناسب ، فإن السؤال الأول الجيد الذي ينبغي عليك طرحه على نفسك هو ما إذا كنت تفضل اتباع نهج "من فضلك أفعل ذلك من أجلي" للاستثمار. إذا كان الأمر كذلك ، فقد تميل نحو مستشار الروبوت وعملته الاستثماري الآلي ، والتي تستخدم أهدافك وتحمل المخاطر لديك لاختيار استثماراتك.

إذا كنت ترغب في اختيار استثماراتك الخاصة - أو تعلم كيفية القيام بذلك - فقد تكون شركة وساطة عبر الإنترنت هي المكان المناسب للبدء. ستحتاج إلى البحث عن وسيط من خلال منصة سهلة الاستخدام ومجموعة كبيرة من خيارات الاستثمار منخفضة التكلفة.قد ترغب أيضًا في اختيار وسيط بشبكة فروع بالقرب منك إذا كنت ترغب في الحصول على مساعدة وجهًا لوجه. يمكنك مراجعة تحليل موقعنا لأفضل مزودي Roth IRA للاطلاع على أفضل الاختيارات لهذا العام.

ماذا بعد؟

• تريد اتخاذ إجراء؟

  تجد أفضل وسيط لفتح Roth IRA

• تريد الغوص أعمق؟

  قرر أيهما أفضل: روث أو الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي؟

• تريد استكشاف ذات الصلة؟

  على الطريق؟ تحقق حاسبة التقاعد لدينا