Home Mortgage Definition & Example

ما هو:

ألف الرهن العقاري المنزل هو قرض مضمون للمنزل. عادة ما يكون المقترض ملزمًا بسلسلة دفعات محددة سلفًا على القرض.

كيف يعمل (مثال):

تتراوح قروض الرهن العقاري بصفة عامة من 10 إلى 30 عامًا. نوعين رئيسيين من قروض الرهن العقاري هي معدل ثابت ومعدل قابل للتعديل. في الرهن العقاري ذي السعر الثابت ، يكون معدل الفائدة والدفع الدوري بشكل عام هو نفسه في كل فترة. في الرهن العقاري المنزل معدل قابل للتعديل ، فإن سعر الفائدة والدفع الدوري تختلف. أسعار الفائدة على قروض الرهن العقاري ذات أسعار الفائدة المنخفضة عادة ما تكون أقل من قروض الرهن العقاري ذات أسعار الفائدة الثابتة لأن المقترض يتحمل مخاطر زيادة في أسعار الفائدة.

لطلب قرض عقاري ، يقدم المقترض طلبًا للحصول على معلومات حوله. التاريخ المالي للمقرض. يتم ذلك لإعطاء المقرض ضمانا معقولا بأن المقترض سوف يسدد القرض. في بعض الأحيان ، يتم استخدام وسيط الرهن العقاري لمساعدة المقترض اختيار المقرض. في نهاية عملية القرض ، يتقاضى المقرضون عادةً تكاليف الإغلاق كتعويض عن إعداد مستندات الرهن العقاري وأداء خدمات أخرى.

عندما يتفق المقترض والمقرض على شروط الرهن العقاري ، يضع المقرض حقًا على المنزل كضمان للقرض. يتم تسجيل هذا الامتياز في السجلات العامة. إذا تخلف المقترض عن سداد الرهون العقارية ، فقد يستولي المقرض على المنزل ، وهو ما يطلق عليه حبس الرهن.

تتكون مدفوعات الرهن العقاري عادة من أصل الدين ، والفوائد وجزء من الضرائب السنوية على الممتلكات ، والتأمين على الرهن العقاري الخاص ، والممتلكات تأمين. قد يتم تضمين تقييمات أخرى في الدفع الدوري.

يتم تخصيص قروض الرهن العقاري في كثير من الأحيان لتلبية احتياجات الإقراض أو الاقتراض. على سبيل المثال ، من الشائع أن يحمل الرهن العقاري نسبة ثابتة لفترة معينة ومن ثم يعود إلى معدل قابل للتعديل. قد تشتمل بعض القروض على مدفوعات بالون ، حيث يتم سداد مدفوعات دورية أصغر مقابل دفعة كبيرة مستحقة عند نقطة معينة.

[إذا كنت مستعدًا لشراء منزل ، فاستخدم حاسبة الرهن العقاري لمعرفة مديرك الشهري واهتمامك سوف يكون الدفع. يمكنك أيضًا معرفة كيفية حساب الدفع الشهري في Excel.]

سبب أهميته:

يوفر قروض الرهن العقاري طريقة لشراء منزل دون دفع السعر الكامل مقدمًا. عموما تؤثر التغيرات في أسعار الفائدة على الرهن العقاري على الطلب على المساكن ، مما يؤثر على البناء والعديد من الصناعات الأخرى.

من المهم ملاحظة أن بعض الثقافات تحظر الدفع أو تلقي الفائدة. في هذه الحالات ، يتم استخدام الرهون الإسلامية ، والتي تنطوي على تغيير الملكية مرتين. في كثير من الأحيان ، سوف المقرض شراء المنزل للمقترض ومن ثم التصرف كمالك العقار. سيدفع المقترض في هذه الحالة الإيجار ويقدم مساهمة دورية لشراء العقار. كما هو الحال مع الرهن العقاري المنزل التقليدي ، عندما يتم إجراء الدفعة الأخيرة ، ينتمي العقار إلى المقترض. بدلا من ذلك ، يجوز للمقرض إعادة بيع العقار للمقترض في خطة التقسيط بسعر أعلى من السعر الأصلي.

قد يبيع المقرض الرهن العقاري للمقترض. بيع الرهونات يعطي البنوك والمقرضين الآخرين نقدا لتقديم قروض جديدة. تقوم الهيئات التي ترعاها الحكومة مثل المؤسسة الوطنية لرهن الرهن العقاري (GNMA) ، والرابطة الوطنية الفيدرالية للرهن العقاري (FNMA) ، والمؤسسة الفيدرالية لتمويل الرهن العقاري (FHLMC) بشراء الرهن العقاري بشكل روتيني ، ثم تبيع السندات المدعومة بالرهن العقاري للمستثمرين.