التخطيط المالي 101: كيف تستثمر حسب العمر

بواسطة سوزان ليون

هناك الكثير من الوقت الذي تم اختباره ، والحكمة المقبولة عالميا حول بناء محفظتك الاستثمارية التي نريد تقسيمها ومشاركتها حتى يمكنك "يوم التخطيط المالي" الخاص بك في المنزل.

دورة حياة الاستثمار: لماذا يجب علينا جميعا أن نستثمر حسب العمر

كم يبلغ العمر الذي تحدد فيه أنواع الاستثمارات التي يجب عليك إجراؤها ، ومقدار ما يجب أن تشتريه من كل فئة أصول بالنسبة إلى فئات الأصول الأخرى. في الأساس ، فإن النصيحة هي أن تصبح مستثمرًا أكثر تحفظًا (وأكثر تجنبًا للمخاطرة) مع تقدمك في العمر. يقوم مخطط الموقع الإلكتروني لدينا بتفصيل المشورة الاستثمارية لشركة Malkiel حسب العمر:

تألّف كتاب "المشي العشوائي لأسفل وول ستريت" الشهير في مالكيلي لأول مرة عام 1973 ، ويضع صيغة معترف بها على نطاق واسع للاستثمار الناجح وتنويع المحافظ الاستثمارية. هذه النصيحة المقبولة على نطاق واسع من خبير الشؤون المالية وأستاذ جامعة برنستون Burton Malkiel قد صمدت أمام اختبار الزمن.

لماذا أهمية الأفق الزمني للاستثمار؟

كلما كنت أصغر سنا ، كلما زادت المخاطر التي يمكن أن تتعرض لها في استثماراتك لتحقيق أقصى قدر من المكافآت على مدار حياتك. ومع ذلك ، إذا كنت تعرف أنك ستحتاج إلى الوصول إلى أموالك قريبًا جدًا ، أو دفع رسوم دراسية أو شراء سيارة على سبيل المثال ، فاحفظها في متناول اليد وحافظ على أمان استثمار أو حساب توفير قصير الأجل. ولكن إذا كان باستطاعتك استثمار أموال لا تنوي استخدامها كثيرًا حتى التقاعد ، فيجب أن تعكس محفظة التقاعد إستراتيجية تنوع عدوانية.