لماذا مسائل التخطيط العقاري للجميع

من قبل فورست Baumhover

تعرف على المزيد حول Forrest على Investmentmatome’s Ask a Advisor

قد تظن أن التخطيط لكيفية تقسيم ثروتك هو لعائلات ثرية للغاية أو لكبار السن يفكرون في كيفية نقل الموروثات الوسيم إلى ورثتهم. هذا صحيح بالتأكيد ، لكنهم ليسوا وحدهم المستفيدين من مثل هذا التخطيط.

التخطيط العقاري - تحديد ما سيحدث لأصولك وممتلكاتك عندما تموت وتخطط للتبعات الضريبية لنقل ثرواتك - مهم للجميع. إن حالة كل أسرة وأهدافها فريدة من نوعها ، ويمكن لاستراتيجيات تخطيط العقارات الذكية أن تساعد في ضمان تلبية هذه الأهداف بأكثر الطرق عفوًا وكفاءةً من حيث الضرائب.

فكر في هذه الأسباب الأربعة التي تجعل التخطيط العقاري مهمًا بالنسبة لك ، حتى إذا كنت لا تعتقد أن لديك الكثير مما يمكنك تجاوزه:

1. أنت لا تريد أن تترك فوضى لعائلتك.التخطيط العقاري الفعال ليس سهلا ويمكن أن يكون مكلفا. لكن التخطيط السيئ أو عدم التخطيط أكثر صعوبة ، وأكثر استهلاكا للوقت ، وربما أكثر تكلفة لأحبائك للتعامل مع ما ذهبت.

بدون خطة ، سيكون على الورثة تحديد من يحصل على ما. أو قد تذهب عقارك إلى إثبات الوصايا ، حيث ستقوم المحكمة باتخاذ تلك القرارات وتحصيل الرسوم في هذه العملية. لأن قوانين العقارات معقدة وتختلف من قبل الدولة ، يجب عليك استشارة محام. إذا لم تفعل ذلك ، فقد يتلقى ورثتك في نهاية الأمر أقل من العقار الخاص بك.

في الحالات البسيطة ، قد تكون خطة العقارات الجيدة غير مكلفة ، بما في ذلك تكلفة صياغة وصية ، وثقة حيّة وبعض الوثائق الأساسية الأخرى التي يجب أن تمتلكها معظم العائلات. وقد تكلف حالات أكثر تعقيدًا ، تشمل الثقة ، والتسهيلات والتبرعات الخيرية ، آلاف الدولارات. في جميع الحالات ، تعتبر خطة التركة الخيار الأفضل لورثتك.

2. لديك أصول. تشمل الأصول الحسابات المصرفية أو حسابات الاستثمار - مثل 401 (k) أو IRA المتغيّر - أو الممتلكات مثل المنزل أو الأعمال التجارية. عليك أن تقرر من يحصل على كل هذه الأشياء قبل أن تموت ، الأمر الذي قد يكون صعباً عاطفياً. تخيل أنك تجلس في مكتب المحامي وتجيب على أسئلة مثل: "ماذا لو مات أطفالك؟ ماذا تريد أن تفعل بعد ذلك؟"

بمجرد أن تقرر من الذي سوف تحصل على الأصول ، عليك أيضا أن تنظر في الآثار الضريبية. يمكن أن يساعدك مخطط العقارات في ترتيب أصولك لتخفيف العبء الضريبي الذي سيواجهه ورثتك.

3. التخطيط العقاري هو عملية مرنة. ربما لن تحقق الإرادة التي وضعتها قبل 20 عامًا أهدافك اليوم. إذا كان لديك أطفال ، تزوجوا أو تطلقوا ، أو تغيرت حياتهم الرئيسية الأخرى ، يجب أن تفكر فيما إذا كانت أموالك وممتلكاتك ستظل تذهب إلى الأشخاص المناسبين. هل راجعت المستفيدين على حساباتك؟

خلال مسيرتي في البحرية ، سمعت العديد من القصص (وشاهدت شخصياً بعض الحالات) من البحارة الذين كانوا يمرون على كل شيء يملكونه لزوج سابق أو بعض المتلقين الآخرين غير المقصودين. لم يتركوا شيئا عن غير قصد إلى المستفيدين المستهدفين بسبب فشلهم في تحديث سجلاتهم.

حتى لو لم تتغير حياتك ، فإن القوانين الولائية والفدرالية تفعل ذلك أحيانًا. ما قد يكون التخطيط الحكيمة قبل عامين قد لا يكون أفضل استراتيجية اليوم.

4. الحاجة إلى خطة الحوزة ليست فورية - حتى يتم. لديك كامل حياتك للحصول على خطة العقارات الخاصة بك ، ولكنك لا تعرف متى سينتهي وقتك. بعد وفاتك ، لن تحصل على تصويت حول ما يحدث لموجوداتك ، باستثناء آخر ما قدمته في مخططك العقاري. تأكد من حسابها.

لا تجعل نقل ثروتك التي كسبتها بشق الأنفس أصعب مما يجب. يمكن أن يساعدك العمل مع مخطط مالي جيد في فهم وضعك المالي بشكل أفضل. يمكن أن يساعدك مخططك أيضًا في العمل مع محامي تخطيط العقارات لوضع خطة تناسبك. قد يكلفك القليل من المال اليوم ، ولكنه أقل تكلفة بكثير من ترك عائلتك تعاني من الفوضى للتعامل معها بمجرد رحلتك.

صورة عبر iStock.