لا تدع الطلاق خراب اموالك

الطلاق هو تجربة عاطفية - لكنه أيضًا مالي.

وفقًا لتقرير صدر عام 2012 عن مكتب المحاسبة الحكومي في الولايات المتحدة ، أدى الطلاق أو الانفصال إلى انخفاض دخل النساء بنسبة 41٪ وانخفاض بنسبة 23٪ للرجال.

على الرغم من أن البيانات الواردة من مراكز السيطرة على الأمراض والوقاية منها تشير إلى أن معدل الطلاق قد انخفض ، فإن معظم الناس يحتاجون فقط للبحث حول دائرتهم الاجتماعية لرؤية أن الانقسامات لا تزال مصيرًا شائعًا. إنه حدث تغير الحياة ، ولكن ليس من الضروري أن تدمر أموالك - أو تقاعدك. في ما يلي كيفية حماية مستقبلك المالي إذا كانت عقدة حسابك غير مشروطة.

قم بتقييم التدفقات النقدية الخاصة بك

إن الحصول على فكرة عن الكيفية التي تأتي بها الأموال ويخرج من حسابك المصرفي هو دائمًا فكرة جيدة ، سواء كان الطلاق في الأفق أم لا. ولكن هذا النوع من المعلومات مهم بشكل خاص عندما تكون على وشك الانفصال. عليك أن تعرف ليس فقط من أين تأتي أموالك - كم تكسب أنت الشريك ومقدار ما تكسبه - ولكن أيضا ما هي نفقاتك.

بمجرد أن يكون لديك صورة حالية ، يمكنك الذهاب إلى أسفل الخط وتقدير كيفية تغير كل النفقات مع الطلاق. قد تسقط بعض العناصر ، مثل السكن. يمكن للآخرين ، مثل التأمين على السيارات ، أن يرتفعوا عندما تكونوا مشترٍ واحد بدلاً من جزء من زوجين.

كن مبدعا حول الدخل

الآن بعد أن استوعبت نفقاتك ، ستحصل على إحصاءات جيدة حول مقدار الدخل الذي ستحتاج إليه بعد الانقسام وما إذا كنت تبحث عن نقص. إذا ثبتت صحة الإحصائيات ، فمن المرجح أن تكون هناك فجوة ، لذا فإن الخطوة التالية هي التفكير في كيفية ملئها.

غالباً ما يكره الناس تقليص الحجم - هناك الكثير من الروابط العاطفية لمنزلك - ولكن قد يكون أفضل طريقة لخفض التكاليف. كذلك ، ضع في اعتبارك طرقًا لكسب مزيد من الدخل في السؤال: يمكنك استئجار غرفة ، أو فتح مساحة إضافية لخدمة مثل Airbnb أو ضوء القمر في المقهى المحلي.

إذا حدث طلاقك عندما تكون على حافة سن التقاعد - فقد تضاعف معدل ما يطلق عليه "حالات الطلاق الرمادية" منذ عام 1990 ، وفقاً للمركز القومي لأبحاث الأسرة والزواج - قد يكون لديك المزيد من الفسحة. تقول ليلي فاسيليف ، وهي مديرة مالية معتمدة ورئيسة لشركة الطلاق والمال ، وهي شركة تخطيط مالي مقرها في كونيكتيكت: "ربما تكون قد تأخرت في تقديم طلب للحصول على الضمان الاجتماعي ، ولكن ربما تحتاج إلى القيام بذلك عندما تكون مطلقًا". "أو ربما تكون استثماراتك في موضع النمو ، والآن يجب أن يتم وضعها لتوليد العائد".

إذا كان ذلك ممكنًا ، فقم بدخول وقتك

هناك العديد من المواقف التي لا يكون فيها هذا خيارًا ، ولكن في حالة الانفصال الصديق ، يمكنك التفكير في إلغاء التقسيم القانوني الكامل إذا كنت تقترب من مرحلة مالية رئيسية. مثالان على عروض Vasileff: أهلية Medicare في سن 65 و 10 سنوات من الزواج يجب أن تكون مؤهلة للحصول على إعانات الضمان الاجتماعي على سجل زوجك السابق.

إذا كنت ستفقد تغطية التأمين الصحي عن طريق التخلي عن تأمين زوجك وأنت تتصادم ضد أهلية Medicare ، فإن الانتظار يمكن أن يوفر عليك أموالاً كبيرة. يمكن أن يكون برنامج الرعاية الطبية أرخص من كوبرا أو خطة صحية فردية.

قد يستفيد الشركاء الأصغر سنًا الذين ليسوا قريبين من التأهل لبرنامج الرعاية الصحية من بعض الوقت الإضافي في التأمين الصحي للزوج ، ربما قبل أن ينزلوا وظيفة بتغطيتهم الخاصة.

قم بفحص مزايا التقاعد المشتركة الخاصة بك

الممتلكات الزوجية - وهو مصطلح يشمل أصول التقاعد - مقسمة بالتساوي في حالات الملكية المجتمعية. في ولايات أخرى ، قد يتطلب القانون توزيعًا عادلًا ، مما يعني ما يبدو: عادل ، ولكن ليس بالضرورة متساوًا.

وفي كلتا الحالتين ، قد يتم منحك جزءًا من 401 (ك) من زوجك بموجب أمر علاقات داخلية مؤهل. ستحتاج عادةً إلى تحقيق هذا الرصيد في حساب تقاعد فردي للحفاظ على حالته المؤجلة من الضرائب. (إليك مزيد من المعلومات حول كيفية إظهار 401 (ك) في حساب الاستجابة العاجلة.)

تأكد من أن تزن المعاملة الضريبية للأصول بينما تقوم بتفكيكها. وبينما يبدو مبلغ 100،000 دولار في حساب الوساطة يساوي 100.000 دولار في حساب IRA التقليدي ، فإن المعاملة الضريبية لتلك الحسابات تغير القيمة بشكل كبير. بما أن الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي لديه مساهمات قبل الضريبة ، فسيتم فرض الضريبة على التوزيعات كدخل عادي في التقاعد. يمكن أن يتحول الرصيد البالغ 100000 دولار بسرعة إلى مبلغ 80،000 دولار أو أقل بعد الضرائب. المال في حساب الوساطة ، من ناحية أخرى ، سوف تحمل عبء ضريبي أقل بكثير على مكاسب رأس المال والفائدة وأرباح الأسهم.

العودة إلى التسميات المستفيدة الخاصة بك

إنها تصنع الأخبار عندما يترك قطب كبير قطعاً جميع ممتلكاته إلى زوجة سابقة ، تاركاً زوجته الحالية في التراب. لكن ذلك يحدث للناس الأقل قيمة ، أيضاً ، ويمكن أن يكون مجرد ضرر لورثتك.

إن المستفيدين الذين تعينهم على حسابات التقاعد وسياسات التأمين على الحياة يفوقون أي رغبات قد أوضحتموها في وصيتكم ، وهو ما يعني أن إبقائهم محدثًا يجب أن يكون أولوية قصوى. يجب على الجميع إجراء مراجعة مرة في السنة تقريبًا أو نحو ذلك ، ولكن من المهم إعطاء كل شيء نظرة أعمق بعد حدث رئيسي مثل الطلاق.

Arielle O’Shea هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: arioshea .

تم التحديث في 22 حزيران 2017.