التنويع هو المفتاح لإدارة المخاطر الخاصة بك

بريان ماكان

تعرف على المزيد حول بريان على موقعنا اسأل مستشار

إذا كان لديك محفظة متنوعة على مستوى العالم ، فقد تكون قد أصبت بخيبة أمل من عائداتك لعام 2014. فعلى مدى السنوات العديدة الماضية ، كانت أسواق الأسهم الأمريكية هي أفضل لعبة في المدينة. وفي عام 2014 ، كانوا إلى حد كبير فقط لعبة في المدينة.

فكر في فئات الأصول الخمسة هذه والعوائد لبعض الصناديق الشعبية المتداولة في كل فئة في عام 2014:

فئة (ETF)	إرجاع
قبعة أمريكية كبيرة (SPDR S & P 500)	12.4%
قبعة صغيرة أمريكية (Vanguard Small-Cap ETF)	7.05%
الدولية المتطورة (Vanguard FTSE Developed Markets ETF)	–7.6%
دولية صغيرة متطورة كاب (iShares MSCI EAFE Small Cap ETF)	–7.3%
الأسواق النامية (Vanguard FTSE Emerging Markets ETF)	0.8%

انظروا إلى الأسواق الناشئة التابعة لمؤسسة Vanguard Emerging Markets. كان أداء التدخين 17 ٪ ، ومن ثم فقد كل ما يقرب من ذلك قبل نهاية العام. بالإضافة إلى تذكيرنا بأداء Super Bowl الحديث ، فإنه يوضح عدم القدرة على التنبؤ بالأصول المتقلبة مثل الأسهم.

إذا تم إنشاء محفظتك من وحدات البناء هذه - بالإضافة إلى مساعدة السندات - فقد تكون قد أنهيت العام بعائد في الأرقام الفردية المنخفضة. مقارنة مع مؤشر ستاندارد آند بورز 500 ، الذي قفز بنحو 12 ٪ في عام 2014 ، قد يكون هذا مخيبا للآمال. لقد لاحظت أن أحد المعلقين قال شيئًا عن تأثير "الرسم البياني الدائري الأكثر ملونًا ، أسوأ ما فعلته".

إنها ميزة ، وليست مشكلة

نقارن جميعًا أداءنا بالسوق المحلية - إنها طبيعة بشرية. بالإضافة إلى ذلك ، تسمع عن أداء السوق الأمريكي كل يوم في الأخبار ، لذلك من الصعب تجاهلها حتى إذا كنت تريد ذلك.

لكنها ليست ذات صلة بالنسبة لمعظم الناس. إذا كنت تستثمر لفترة طويلة في محفظة متوازنة ، فيجب أن تقيس عائداتك بناء على أهدافك العامة ، وليس على فهرس تعسفي.

كل عام ، سيكون هناك فئة أصول أفضل أداء. نحن لا نعرف مسبقا ما سيكون. يعد امتلاك جزء كبير من جميع فئات الأصول الرئيسية وسيلة رائعة للتأكد من حصولك على حصتك من أفضل العوائد.

يساعدك التنويع على إدارة المخاطر الخاصة بك عن طريق تخفيف تقلب فئات الأصول الفردية. هذا يعني أنه في بعض الأحيان قد يكون أداؤك في السوق المحلية. وهذا جزء من السعر الذي ندفعه لحماية أنفسنا من الانخفاضات الخطيرة التي تحدث في الأسواق العالمية من وقت لآخر.

سأترك لك فكرة مثيرة: إذا كان الأداء قد انعكس - وكانت أسواق الأسهم الدولية قد تفوقت على الأداء بينما كانت أسواق الولايات المتحدة سلبية - هل تعتقد أن التنويع قد أخفقك؟