رفض بطاقة الائتمان للحصول على نسبة عالية من الدين إلى الدخل؟

أحد الأسباب الأكثر شيوعًا لرفض الناس لبطاقة الائتمان - حتى الأشخاص الذين لديهم رصيد جيد - هو نسبة عالية من الدين إلى الدخل. إذا حدث ذلك معك ، فمن المهم عدم تجاهل كتفيك عند الرفض والمضي قدمًا. "DTI" عالية هي علامة حمراء. إنه مؤشر على أنك تعاني من ضغوط مالية أو يمكنك الوصول إلى هناك بسهولة.

كيفية حساب نسبة الديون إلى الدخل

ببساطة ، نسبة الدين إلى الدخل هي النسبة المئوية لدخلك الذي يتم تناوله من خلال مدفوعات الدين - بطاقات الائتمان ، قروض الطلاب ، قروض السيارات ، الرهن العقاري ، إلخ. عادة ما تحسبه على أساس شهري:

DTI = إجمالي الدخل الشهري (قبل الضرائب) / مدفوعات الدين الشهرية

فكر في هذا السيناريو: جانيت هي المحامية التي تقدم 60،000 دولار في السنة ، والتي تصل إلى 5000 دولار في الشهر. بين ما بين بطاقة الائتمان والرهن العقاري والقروض الطلابية ، تزيد مدفوعاتها الشهرية إلى 2300 دولار. وعليه ، فإن نسبة الدين إلى الدخل هي:

DTI = $ 2،300 / 5،000 $ = 46٪.

من الناحية المثالية ، ستكون صورتك المالية مختلفة عن صورة جانيت ، لأن الاحتياطي الفيدرالي يحدد بشكل عام أن DTI من 40٪ أو أكثر يكون علامة على الإجهاد. يعتبر DTI البالغ 20٪ أو أقل منخفضًا. تهدف إلى إبقاء لك أقل من 30 ٪.

للحصول على المساعدة في تحديد نسبة الدين إلى الدخل ، استخدم حاسبة DTI الخاصة بـ Investmentmatome.

لماذا يؤثر DTI عالي على الائتمان الجديد؟

قد لا تبدو نسبة الديون إلى الدخل المرتفعة وكأنها صفقة كبيرة إذا كنت تدفع فواتيرك في الوقت المحدد ولا تتخلف عن الركب. لكن تحمل الكثير من الديون نسبة إلى دخلك يمكن أن يكون له عواقب وخيمة.

بالنسبة للمبتدئين ، فإن DTI العالي يعني أن فقدان الدخل يمكن أن يدفعك سريعًا إلى أزمة. خذ جانيت من المثال أعلاه. ومع استهلاك 46٪ من دخلها من مدفوعات الديون ، فإنها ستكون في ورطة كبيرة إذا اضطرت إلى استيعاب انخفاض في الدخل - على سبيل المثال ، إذا تم تسريحها واضطرت إلى الحصول على وظيفة منخفضة الأجر.

ارتفاع DTI هو أيضا علامة على أنك قد تعيش بالفعل خارج إمكانياتك. في حين أن مدفوعات الديون يمكن أن تمثل أجزاء كبيرة من الميزانية الأسرية النموذجية - بما في ذلك المأوى (الرهن العقاري) والنقل (قرض السيارة) - هناك الكثير من النفقات الجارية التي لا تزال بحاجة إلى تغطية: الطعام ، والملابس ، والغاز للسيارة ، وفاتورة الكهرباء وما إلى ذلك وهلم جرا. فكلما زاد دخلك من سداد الديون ، كلما كان عليك دفع مصروفات يومية. النتيجة المحتملة: يمكنك البدء في وضع تلك النفقات على بطاقات الائتمان ، مما يدفع الدين الخاص بك (ونسبتك) إلى أعلى.

نظرًا لأن النسبة المرتفعة تشير إلى شخص يعيش على الحافة ، أو بالقرب منه ، فلن يكون مصدرو بطاقات الائتمان متحمسين لتمديد رصيدك الجديد. المقرضون يريدون الحصول على سداد ، بعد كل شيء. كلما زاد الإجهاد المالي ، زادت فرصك في عدم سداد المال الذي تقترضه. لذا كلما زادت فرص رفضك للحصول على بطاقة ائتمان (أو أي قرض).

لا تتضمن تقارير الائتمان معلومات الدخل ، لذلك لا تكشف عن DTI في حد ذاتها ، ولكنها تُظهر مقدار الدين الذي تحمله. يمكن مستويات أعلى من الديون دفع باستمرار درجة الائتمان الخاصة بك. ويمكن أن يجعلك رفضت الحق قبالة الخفافيش.

" أكثر من: بعد رفض بطاقة الائتمان ، إليك ما يجب فعله

ماذا أفعل إذا كان DTI عاليًا جدًا؟

إذا تم رفض منحك بطاقة ائتمان لأن نسبة الدين إلى الدخل مرتفعة جدًا ، فقد حان الوقت للتحول إلى وضع سداد الديون. مرة أخرى ، ليست هذه البطاقة الائتمانية بعينها فقط هي التي يجب أن تكون قلقًا بشأنها - إذا ارتفع مستوى دينك إلى الحد الذي يحرمك من الحصول على ائتمان جديد ، فقد تتجه إلى أزمة مالية. للبدء في التعامل مع الديون الخاصة بك ، والنظر في هذه النصائح:

• وقف الشحن. لتحقيق تقدم حقيقي في سداد الديون ، تحتاج إلى وقف النزيف.
• نقل رصيدك إلى بطاقة فائدة أقل. إذا كنت لا تدفع فائدة عن طريق الأنف كل شهر ، فستتجه المزيد من الأموال نحو المدير ، وبذلك تكون أسرع من دون دين.
• قطع وتقليم والقطع. إلقاء نظرة فاحصة على ميزانيتك الشهرية ومعرفة أين يمكنك خفض. قم بتحويل مدخراتك إلى دينك.

إن الحرمان من بطاقة ائتمان بسبب نسبة عالية من الديون إلى الدخل أمر خطير. يمكن أن تساعدك هذه الخطوات على مهاجمة المشكلة.

" أكثر من: أفضل بطاقات تحويل رصيد Investmentmatome