يمكن أن تؤدي تكاليف الرعاية الطبية المخفضة إلى تعزيز استحقاق الضمان الاجتماعي الخاص بك

د. ايلين هيلتون

تعرف على المزيد حول Eileen على موقعنا اسأل مستشارًا

في حين أن معظم المتقاعدين يدفعون مبلغ القسط القياسي للتغطية الصحية للرعاية الطبية ، فإن الأشخاص الذين في أقواس الدخل الأعلى يدفعون مبلغًا إضافيًا بناءً على دخلهم. إذا كنت ضمن شريحة دخل أعلى وينخفض ​​دخلك أثناء التقاعد ، يجب خصم مبلغ أقل من المال لبرنامج Medicare من مدفوعات الضمان الاجتماعي ، مما يعني أنه يجب أن تبقى المزيد من الأموال في جيبك. في أكثر الأحيان ، يجب عليك أخذ زمام المبادرة وطلب تخفيض قسط الرعاية الطبية لتشاهد زيادة في مخصصات الضمان الاجتماعي الخاصة بك.

أقساط الرعاية الطبية

بالنسبة لمعظم المتقاعدين ، يتم اقتطاع أقساط الرعاية الطبية تلقائياً من إعانات الضمان الاجتماعي الخاصة بهم كل شهر. عندما يتقدم الناس أولاً بطلب للحصول على مدفوعات الضمان الاجتماعي ، يعتمد خصم Medicare على دخلهم من عامين قبل تاريخ تقديم الطلب ، وهو وقت يكون فيه الكثيرون في ذروة أرباحهم. وبسبب ذلك ، قد يشهدون خصمًا كبيرًا من دفعات الضمان الاجتماعي الشهرية.

يمكن لهذا الخصم الممتاز أن يكون له تأثير كبير على دخل المتقاعدين وأسلوب حياتهم ، وخاصة إذا رأوا انخفاضًا مفاجئًا في دخلهم لأسباب أخرى. ﺗﺧﺗﻟف ﻣﻌدﻻت ﺧﺻم اﻟﻌﻼوة اﻟﻣﻣﺗﺎزة ﻟﺑرﻧﺎﻣﺞ Medicare اﻟﺟزء ب ، اﻟذي ﯾﻐطﻲ زﯾﺎرات وإﺟراءات اﻟطﺑﯾب ، واﻟﺣﺻول ﻋﻟﯽ اﻟﺟزء D ﻣن اﻟدواء ، اﻟذي ﯾﻐطﻲ اﻟﻌﻘﺎﻗﯾر اﻟﻣوﺻوﻓﺔ ، ﺗﺑﺎﯾﻧًﺎ ﮐﺑﯾرًا وﻓﻘًﺎ ﻟﻣﺳﺗوﯾﺎت اﻟدﺧل.

يوضح الرسم البياني أدناه بين قوسين الدخل (لإيرادات عام 2014) واستقطاعات قسط المقابلة (تسمى مبلغ التسوية الشهري المرتبط بالإيرادات) لعام 2016. اعتمادا على الفئة التي تقع فيها ، سوف تدفع المبالغ التالية لكل نوع من أنواع التغطية:

قدم الإقرار الضريبي الفرد	قدمت الإقرارات الضريبية المشتركة	قدمت الزواج والعائدات الضريبية منفصلة	الجزء ب	الجزء د
85000 دولار أو أقل	170.000 دولار أو أقل	85000 دولار أو أقل	$121.80	$0
أعلى من 85000 دولار حتى 107000 دولار	فوق 170،000 دولار إلى $ 214،000	لايمكن تطبيقه*	$170.50	$12.70
أعلى من 107،000 دولار حتى 160،000 دولار	أعلى من 214،000 دولار إلى 320،000 دولار	لايمكن تطبيقه*	$243.60	$32.80
فوق 160،000 دولار إلى $ 214،000	فوق 320،000 دولار إلى 428،000 دولار	أعلى من 85000 دولار وما يصل إلى 129000 دولار	$316.70	$52.80
فوق 214000 دولار	فوق $ 428،000	فوق 129000 دولار	$389.80	$72.90

* لا يوجد سوى ثلاثة مستويات للدخل بالنسبة لأولئك المتزوجين والملفات بشكل منفصل. بيانات من Medicare.gov.

طلب تخفيض قسط الرعاية الطبية

كما ترى ، إذا كان دخلك ينخفض ​​خلال فترة التقاعد ، يمكنك أن تكون أقل بكثير في أقساط الرعاية الطبية. لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً لتخفيض قسط التأمين ، ستحتاج إلى مراجعة آخر عائد ضريبي وتحديد ما إذا كان إجمالي الدخل المعدل المعدّل ، أو MAGI ، قد انخفض. MAGI الخاص بك هو إجمالي الدخل المعدل (الدخل الخاضع للضريبة) بالإضافة إلى أي دخل معفى من الضرائب قد يكون لديك. يقدم TurboTax شرحًا جيدًا لـ MAGI ، أو يمكنك إجراء حساب تقريبي باستخدام ورقة عمل IRS لمعرفة ما إذا كانت MAGI الجديدة تضعك في فئة أقل قسطًا.

إذا كان الأمر كذلك ، فيمكنك طلب نسخة منقحة من برنامج Medicare. هناك طريقتان لتقديم الملف:

• إذا واجهت حدثًا يغير حياتك مثل الزواج أو الطلاق أو وفاة زوجتك أو فقدان أنواع مختلفة من الدخل ، يمكنك تقديم نموذج SSA-44 ، مبلغ التسوية الشهري المتعلق بالدخل المرتبط بالـ Medicare ‚Äî حدث تغيير الحياة.
• إذا لم ينطبق أي من هذه الشروط ، فيمكنك تقديم استئناف رسمي. اتصل بمكتب الضمان الاجتماعي المحلي أو اطلب الاستئناف كتابةً من خلال إكمال طلب إعادة النظر (نموذج SSA-561-U2).

تعديل كبير

العديد من المتقاعدين مؤهلون لإجراء تعديل كبير في شيكات الضمان الاجتماعي الشهرية. شهدت إحدى زبائني دفعة كبيرة لصالحها عندما انخفض دخل زوجها بنسبة 70٪ بسبب المرض. واكتشفت أن أقساط الرعاية الطبية من الفئة "ب" و "د" ، التي تصل إلى مئات الدولارات كل شهر ، تعتمد على دخلها الأعلى منذ عامين. وبمجرد أن استأنفت إدارة الضمان الاجتماعي ، زادت شيكات الضمان الاجتماعي الشهرية بأكثر من 450 دولارًا ، واستلمت استردادًا للدفع الزائد عن السنة السابقة.

كان الانخفاض في الأرباح لهذا الزوجين متهورًا ، لكنه ليس فريدًا بالنسبة لهم. إذا تغير دخلك خلال التقاعد ، تأكد من معرفة ما إذا كان يمكن أن يؤدي إلى فائدة شهرية أعلى الضمان الاجتماعي.

دكتور. ايلين هيلتون هو الرئيس والرئيس التنفيذي لشركة كراون كير ، ودعوة المريض وشركة الملاحة الطبية في هاواي.

هذه المقالة تظهر أيضا في ناسداك.

صورة عبر iStock.