لا ينبغي أن تؤثر APR المستمر لبطاقتك الائتمانية

عند التسوق للحصول على بطاقة ائتمانية ، يبحث العديد من الأشخاص عن بطاقة ذات نسبة مئوية سنوية منخفضة بشكل معقول. السبب: يعني معدل الأرباح السنوية المنخفضة أنها ستدفع فائدة أقل إذا كانت تحمل ديون بطاقات الائتمان. يقدر الاحتياطي الفيدرالي في الولايات المتحدة أن البطاقات الائتمانية تفرض على معدل فائدة بنسبة 11.98٪ على الأرصدة في الربع الأول من عام 2015 ، مما يعني أن الاحتفاظ برصيد من شهر إلى آخر يمكن أن يصل إلى حساب إضافي كبير.

ولكن إذا دفعت فاتورتك بالكامل ، فلا ينبغي أن يكون معدل الفائدة السنوية مهمًا. هذا هو السبب في عدم حمل رصيدك على أفضل رهان ، بغض النظر عن معدل الفائدة السنوية.

عليك أن تدفع الفائدة

أفضل فائدة ملموسة لسداد فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بك بشكل كامل كل شهر هو تجنب الفائدة. دفع الفائدة هو ضرورة مقبولة على نطاق واسع عند تمويل عمليات شراء أكبر مثل السيارات والمنازل ، ولكن القيام بذلك للمشتريات الأصغر على بطاقات الائتمان أمر يمكن تجنبه وينبغي تجنبه. هذا ليس بالأمر الصعب كما يبدو. وعادة ما يتطلب دفع المزيد من الاهتمام لعادات الانفاق الخاصة بك.

بالنسبة للمبتدئين ، لا تنفق أكثر مما تستطيع. قد تواجه أحيانًا حالات طوارئ حيث تكون بطاقة الائتمان هي الطريقة الأسهل وربما الوحيدة للدفع. لكن بعض الأرصدة الدائنة تنمو لنقص بسيط في الاهتمام.

يعد تصميم ميزانية حول فئات الإنفاق طريقة سهلة لتتبع نفقاتك. يمكن عقد نفسك على مبلغ ثابت على أنواع معينة من النفقات تهدئة عادات الإنفاق الخاصة بك. كتذكير إضافي ، يمكنك إعداد تنبيهات رصيد الحساب من خلال بطاقة الائتمان الخاصة بك.

" أكثر من: كيف يتم احتساب فائدة بطاقة الائتمان؟

تفقد فائدة المكافآت

عادة ما يفوق حمل رصيد من شهر إلى آخر أي نقاط ، أو أميال ، أو نقود مستحقة من الإنفاق على بطاقة ائتمان مكافآت.

عند اختيار بطاقة ائتمان ، من الشائع أخذ المكافآت والعروض الإضافية بعين الاعتبار. إن العثور على بطاقة مكافآت تطابق أسلوب حياتك يمكن أن يوفر لك المال على المشتريات والسفر والبقالة والغاز.

ولكن دفع الفائدة على الرصيد يمكن أن يمحو بسرعة أي مكافآت قد تحصل عليها. على سبيل المثال ، إذا أنفقت 3000 دولار على السفر ببطاقة تحصل على 2٪ استرداد نقدي لهذه الفئة (كسب 60 دولارًا) ، فستحمل رصيدًا لبضعة أشهر فقط عند معدل عائد سنوي قدره 20٪ يلغي أرباح المكافآت هذه. إذا دفعت رصيدك بالكامل كل شهر ، فلن تضيع هذه المكافآت.

يمكنك إيذاء درجة الائتمان الخاصة بك

عدم دفع رصيدك يمكن أن يعرض رصيدك للخطر. يمكن أن يؤثر رصيد بطاقة الائتمان العالية في نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك ، والتي تمثل 30٪ من نقاط فيكو. مكونان يشكلان معدل استخدام الائتمان الإجمالي الخاص بك:

1. نسبة الائتمان المستخدم في حد ائتمان فردي إلى إجمالي الائتمان المتاح على حد الائتمان الفردي
2. نسبة إجمالي الائتمان المستخدم على جميع خطوط الائتمان إلى إجمالي الائتمان المتاح

في كلتا الحالتين ، يوصي الخبراء بالحفاظ على نسبة استخدام الائتمان أقل من 30٪. عندما تزيد نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك فوق هذا المستوى ، عادة ما تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك. يتم احتساب هذا الرقم وإبلاغه إلى مكاتب الائتمان شهريا ، ولكن يمكن أن يختلف اليوم من المصدر إلى المصدر. من خلال الاتصال بخط خدمة العملاء في الجهة المصدرة ، ومعرفة أي يوم يتم الإبلاغ فيه ، ودفع رصيدك قبل هذا التاريخ ، يمكنك منع نسبة استخدام عالية من تثبيط درجاتك.

الخط السفلي: لن تضطر إلى دفع فائدة بطاقة الائتمان إذا لم يكن لديك رصيد. سداد رصيدك بالكامل كل شهر يوفر عليك المال ويساهم في صحتك المالية العامة.

كيفن كاش هو كاتب في فريق العمل لتغطية بطاقات الائتمان والائتمان الاستهلاكي ل Investmentmatome . اتبعه على في + Google .

صورة عبر iStock.