كيف الزوجين تواجه الواقع ودفع قبالة بطاقة الائتمان والديون

كم ديون بطاقات الائتمان لديك الآن؟ أولا ، الخروج بتقدير. بعد ذلك ، احصل على الإجمالي الفعلي من بياناتك الحالية. من المحتمل أن تكون تقديراتك أقل بكثير من مجموعك الفعلي.

إذا كان الأمر كذلك ، فأنت بالكاد بمفردك. في المتوسط ​​، يقلل الأمريكيون من ديون بطاقاتهم الائتمانية بنسبة 37٪ ، وفقًا لدراسة أجراها بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك. وبعبارة أخرى ، فإنهم مدينون بأكثر بكثير مما يعتقدون أنهم يفعلون.

وتشير الدراسة إلى أن المستهلكين قد ينكرون إنفاقهم. كان هذا هو الحال بالنسبة لزوجين دنفر جون شنايدر وديفيد أوتين. بدأ الرجال يتورطون في مشاكل مع ديون بطاقات الائتمان قبل فترة طويلة من التقائهم في عام 2001 ، وانتهى بهم الأمر إلى حوالي 51000 دولار بين الاثنين.

لكن مع مرور الوقت ، اعترف الزوجان بإنكارهما ، وواجهوا الواقع وحشدوا الانضباط الذاتي لسداد ديون بطاقاتهم الائتمانية. أخبروا النايرز عن بعض تكتيكات إنكارهم وكيف تغلبوا عليهم. قد تساعدك قصتهم على فعل الشيء نفسه.

سيؤدي ذلك إلى كسب ما يكفي لدفعها جميعًا

يقول شنايدر: "كان تكتيكنا الرئيسي هو أن نعتقد أننا سنحصل في النهاية على ما يكفي من المال لسداد ديوننا". "كنا صغارًا مع أيام أكثر ثراءً في المستقبل".

لقد استقطبوا الديون على كل من سلع التذاكر الكبيرة والمشتريات التافهة. على الرغم من أنهم عملوا في قطاع الخدمات المالية ، "لم نكن ندرك أننا كنا نرسخ نجاحنا في المستقبل إلى ماضينا بمشتريات بطاقة ائتمانية لا قيمة لها" ، تقول أوتين.

توصية: خذ رصيد من النفقات وإيجاد طرق لخفض التكاليف. استخدمت شركة Auten جدول بيانات Excel لتصنيف نفقاتها ، واستهداف المجالات التي كانت تنفق فيها مبالغ زائدة أو تنفق بدون داع. خفضوا الإنفاق ، ثم استخدموا كل الأموال التي حفظوها لتسديد ديونهم في أسرع وقت ممكن.

جعل فقط الحد الأدنى من المدفوعات

يعتقد العديد من الأشخاص الذين يكدسون ديون بطاقات الائتمان أكثر من اللازم أنهم يعملون بشكل سليم إذا قاموا بدفع الحد الأدنى المطلوب كل شهر. تسهّل الدّفعات المنخفضة المنخفضة الانزلاق إلى مستويات عالية من الديون أو الحفاظ عليها ، وتضفي على المستخدمين غير الحذرين انطباعًا بأنّهم يملكون أموالًا أكثر مما يحصلون فعلًا. "شعرت كما لو كان لدي ثروة في البنك" ، يقول شنايدر ، واصفا أيامه في إجراء الحد الأدنى للدفع.

ومع ذلك ، فإن الحد الأدنى للدفع يغطي عادةً الفائدة التي تدين بها ونسبة ضئيلة من رصيدك الأساسي. وعلى الرغم من أنك قد تشعر بالأمان من خلال تسديد الدفعات في الوقت المناسب ، إلا أن الحد الأدنى الشهري يمكن أن يصبح مرتفعًا بشكل ساحق مع زيادة رصيدك. قد يستغرق الأمر سنوات لسداد هذا الرصيد ، خاصةً إذا كنت تستنفد رسوم الفائدة طوال الوقت.

توصية: فكر في جعله هدفًا لدفع أرصدة بطاقتك الائتمانية بالكامل كل شهر. إذا لم تتمكن من إجراء ذلك ، فزيادة دفعاتك بشكل متزايد مع تقليل رسوم البطاقة لتحضير نفسك بالكامل. لا يمكنك مقاومة المزيد من الشحن كل شهر؟ قطع تلك البطاقة ، والحصول على خطة مكافأة والتشبث به.

الحد الأقصى من البطاقات الخاصة بك

إذا كنت تتصادم بانتظام مع حد الائتمان الخاص بك ، فقد يكون ذلك علامة على أنك تعيش خارج إمكانياتك. على الرغم من أنه كان من المفترض أن يستخدم أوتينر بطاقة الائتمان الأولى فقط في حالات الطوارئ ، فقد سرعان ما صرف ما يصل إلى حد الائتمان الخاص به وأبقى رصيده هناك. عندما تضاعف حده الائتماني ، ارتفع معه الإنفاق.

إن الحد الأقصى من بطاقاتك الائتمانية لا يضر فقط بائتمانك الائتماني لأن استخدامك الائتماني مرتفع للغاية ، ولكنه قد يجعل من الصعب أيضًا مواكبة المدفوعات.

توصية: حدد هدفًا لتسديد أرصدةك بحلول تاريخ محدد. فكر في استخدام بطاقة ائتمانية لتحويل الرصيد للاستفادة من فترة معدل فائدة 0٪ لسداد ديونك بدون فوائد. تحمل تحويلات الرصيد عادة رسومًا لمرة واحدة ، وعادة ما تكون 3٪ من المبلغ المحول ، ولكن قد يكون من المفيد إجراء التبديل إذا كنت مدينًا بما يكفي. ما عليك سوى أن تُظهر الرياضيات ما سيكلفك الحفاظ على الدين مقابل دفع الرسوم لمرة واحدة.

تكرار نقل الأرصدة الخاصة بك

مثل شنايدر وأوتن مثل الملايين من الأمريكيين الذين ناضلوا من أجل إنكار الديون. يقول بروس ماكلايري ، نائب رئيس العلاقات العامة والشؤون الخارجية للمؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية: "أتذكر شخصًا اعتقد أنه يمكنهم التفوق على الدائنين من خلال لعب لعبة تحويل الرصيد". "لقد بدأوا ببضع بطاقات ائتمان يبدو أنها قابلة للإدارة في البداية ، لكنها أصبحت مشكلة أكثر مع تسلُّق الأرصدة أقرب إلى حدود الائتمان".

وبدلاً من رؤية ذلك كعلامة على أن الشخص يحتاج إلى سداد الدين ، يقول ماكلاري إن العميل تقدم بطلب للحصول على بطاقات ائتمانية جديدة ذات معدل تقييم سنوي منخفض تمهيدي ، ونقل أرصدة البطاقات الجديدة واستمرار الإنفاق كالمعتاد. سرعان ما أصبح الحد الأدنى للمدفوعات أكثر من اللازم وسعى الفرد للحصول على المشورة الائتمانية. وعلى قمة هذا الدين المتصاعد جاءت رسوم تحويل الرصيد.

توصية: تعتبر عمليات تحويل الرصيد طريقة رائعة لتدعيم دين بطاقتك الائتمانية عالية الفائدة ، ولكن نوردس توصي باستخدامها فقط إذا كان لديك خطة لسداد الدين ، ويفضل قبل انتهاء فترة التمهيد 0٪ التمهيدية. استخدمها بالطريقة التي عمل بها عميل McClary على الضغط على أموالك ، ويمكنه أن يترك لك المتأخرات المتأخرة أو الجنوح أو التحصيل.

" أكثر من: كيفية سداد الديون

الخلاصة: التصرف على الفور

فالإنكار غالباً ما يكون وسيلة للتعامل مع الكرب ، ولكن يمكن أن يحول الوضع المالي المجهد إلى وضع هائل. لا يبدأ العديد من الأشخاص في إجراء تغييرات حتى يصبح ألم المشكلة أسوأ من ألم الحل.

وحمل شنايدر وأوتن أرصدة على بطاقاتهم الائتمانية لمدة ثماني سنوات و 17 سنة على التوالي. بمجرد أن لديهم آها! لحظة ، استغرق الأمر عامين ونصف العام ، وجميع أموالهم الإضافية لدفعها. لم يحسبوا مقدار الفائدة التي دفعوها على مر السنين ، ولكن الخسائر العاطفية كانت ثقيلة ، بما في ذلك القلق والاكتئاب.

الآن خالية من الديون ، وشنايدر وأوتن يعيشون بشكل جيد أقل من وسائلهم واستخدام النقد لتجنب الإفراط في الإنفاق. من خلال التحدث إلى الجمهور ، وسائل الإعلام الاجتماعية ومدوّنتهم ، Debt Free Guys ، يستخدمون تجربتهم لمساعدة الآخرين على الخروج والبقاء خارج الدين.

عندما سُئِلَا ماذا سيقولان ذواتهما السابقة ، المثقلة بالديون ، اتفقوا: "ليس مقدار ما تصنعه ، بل مقدار ما توفره وتستثمره. نعم ، لقد ذهبتما إلى الكلية لجني أكبر قدر ممكن من المال ، لكن حتى "الأغنياء" يغرقون في الديون."

بن لوثي هو كاتب في Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: benluthi .

صورة لجون شنايدر ، يسار ، وديفيد أوتين مجاملة من الزوجين.